Kredit

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So unterschiedlich die Anschaffungen sind, für die Menschen einen Kredit benötigen, so verschieden sind auch die Angebote auf dem Kreditmarkt, die in Frage kommen.

Was wird generell als Kredit bezeichnet?

Schon seit Jahrhunderten werden Kredite, deren Name im Lateinischen Wort für „glauben“ verwurzelt ist, sowohl an Unternehmer als auch private Bürger vergeben. Hierbei werden einem Kreditnehmer Gelder oder Waren zur Nutzung bereit gestellt, die dieser innerhalb einer Frist zu einem vereinbarten Zinssatz zurückzahlen muss.

In der Regel kann ein Kreditnehmer mit der überlassenen Kreditsumme nach eigenen Vorstellungen verfahren, ohne an bestimmte Ausgaben von Seiten der Gläubiger, also etwa einer Bank, gebunden zu sein.

Bedeutung von Krediten für private Anleger

Bei der Kreditvergabe unterscheiden sich die Kreditrahmenvereinbarungen oft erheblich je nach Höhe der gewünschten Summe. Häufig spielt auch eine Rolle, ob der Kredit für private oder gewerbliche Zwecke Verwendung finden soll.

Nicht zuletzt durch das Internet hat sich der Bereich der Kredite für Nutzer drastisch verändert. Denn zahllose Anbieter von Krediten und Überblickangeboten machen es den potentiellen Kunden nur bedingt leichter, das richtige Angebot für einen Kredit zu finden. Gerade für private Kunden spielen heute Kredite eine entscheidende Rolle im Rahmen von Anschaffungskrediten oder Baufinanzierungen. Ohne Letztgenannte können sich Familien heute kaum den Traum vom Eigenheim erfüllen, bedenkt man allein die enormen Grundstückspreise.

Rahmenbedingungen bei der Kreditvergabe

Gemeinsam haben alle Kreditformen eine festgelegte Tilgungsrate, über die der Kredit zurückgezahlt werden muss. Diese variiert ebenso wie die Laufzeit je nach Kredithöhe. So liegen die Laufzeiten für die so genannten Anschaffungskredite meist bei fünf bis sechs Jahren, während Baufinanzierungskredite in der großen Mehrheit über mehrere Jahrzehnte angesetzt sind.

Bedingung für die Vergabe eines Kredites ist einerseits die Volljährigkeit des Kreditnehmers. Zudem wird in den meisten Fällen eine Bonitätsprüfung erfolgen, die Aufschluss darüber geben soll, ob eine Rückzahlung des gewünschten Finanzrahmens gewährleistet ist, oder eventuell bereits andere Kredite laufen. Die wohl bekannteste Art des Kredites ist der Verfügungskredit, auch Dispositionskredit genannt. Hier errechnet die jeweilige Bank aus regelmäßigen Geldeingängen eine bestimmte Kredithöhe, die dem Kontobesitzer zur Verfügung gestellt wird.

Vielfach werden Kredite auch als Möglichkeit einer Zwischenfinanzierung genutzt, um Zeiträume bis zum nächsten Geldeingang sozusagen zu überbrücken.

Sonderkonditionen und üblicher Ablauf bei der Kreditvergabe

Beamten werden Kredite wegen der gesicherten Einkünfte oft nicht nur ohne die oft erwähnte Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung genehmigt. Auch die Konditionen sind häufig besser als bei normalen Arbeitnehmern, denen eine vorzeitige Kündigung des Arbeitsverhältnisses drohen kann.

Für geschäftliche Investitionen stellen Banken gesonderte Kreditkonditionen bereit, um etwa die Anschaffung von Maschinen zu finanzieren. In diesem Sektor werden Kredite ebenfalls oft zur Zwischenfinanzierung genutzt mit einem sogenannten Überbrückungskredit.

Üblicherweise liegt der Kreditvergabe ein standardisierter Ablauf zugrunde, der mit dem Antrag des Kunden beginnt. Nach Prüfung der Bonität folgt die Prüfung der Sicherheiten – also etwa vorhandenen Immobilien, die sowohl Einfluss auf Kredithöhe und Zinsen haben können –, erst dann folgen die Zusage und der Abschluss des Kreditvertrages.

Kalkulieren sollten Kreditsuchende die verschiedenen Laufzeiten der Angebote auf dem Markt und die unterschiedlichen Zinssätze. Denn vor allem bei langfristigen Krediten wie im Falle des Hausbaus kann der Teufel schnell im Detail liegen und finanziell erhebliche Differenzen ausmachen.

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