Das Wichtigste in Kürze zum Mietaval

Der Begriff Mietaval ist eine weitere Form zur Umschreibung der Mietkaution bzw. Mietsicherheit. Hierbei wird der Begriff Aval verwendet, welches sinnbedeutend für eine Bürgschaft steht und aus dem italienischen stammt (avallo). Banken nutzen den Begriff oder auch Bankaval häufig als Synonym für eine Bankbürgschaft. Die Bürgschaft ermöglicht es dem Mieter keine Kaution in voller Höhe zu hinterlegen, stattdessen jedoch einen Avalkredit mit monatlichen geringen Gebühren zu nutzen und nur im Schadensfalls die Kaution an die Bank zu zahlen.

Unterschiedliche Formen eines Mietavals

Mietaval als Mietkaution - Zufriedener Kunde bei der BankEine Bürgschaft kann in unterschiedlichen Formen wahrgenommen werden. Die gängigsten Form des Mietavals ist die der Bank, also einer Kautionsbürgschaft durch eine Bank. In den letzten Jahren hat die Mietkautionsbürgschaft (Kautionsversicherung, Mietkautionsversicherung) – oder auch Kautionsschutzbrief genannt an Popularität zugenommen. Es gibt zahlreiche Alternativen zu einer Bürgschaft, diese sind im Bereich Mietkaution erläutert.

Letztlich handelt es sich immer um ein ähnliches Produkt: Den Avalkredit. Hierbei bürgt eine dritte Partei (Bank oder Versicherung) für eine bestimmte Summe (in der Regel die Höhe Mietkaution) und kommt bei einer Anforderung durch den Begünstigten (Vermieter) nach, sofern dieser ein berechtigtes Interesse an der Auslösung der Kaution – also in diesem Falle der maximalen Kreditsumme hat. Die Bank oder Versicherung kann in diesem Falle bei einem Mietaval die Forderungen an den Gläubiger des Kredits geltend machen – letztendlich muss der Mietaval Nutzer für die Summe der Forderungen einstehen und die vereinbarte Kaution an die Bank zurück zahlen, nachdem diese die Summe zunächst vorfinanziert hat.

Wieso wird ein Mietaval genutzt?

Es gibt verschiedene Gründe wieso ein Mietaval eingesetzt und genutzt wird. So bietet dieser zunächst dem Mieter einen kurzfristigen finanziellen Spielraum, da dieser die Kautionssumme nicht zum Zeitpunkt des Einzugs in die neue Wohnung komplett leisten muss. Zum anderen bietet diese Form der Mietkaution für den Vermieter eine hohe Sicherheit (daher der Begriff Mietsicherheit), da eine Bank oder Versicherung für mögliche Forderungen einsteht – auch wenn die Kaution nicht in voller Höhe hinterlegt wurde. Nachdem der Vermieter die Bürgschaftsurkunde vom Mieter erhalten hat, kann dieser sich damit im Schadensfall an die Bank wenden.

Die Kautionssumme kann der Mieter in der Zeit, in welcher er die Bürgschaft nutzt, alternativ anlegen und investieren, oder aber für potentielle Kosten und Ausgaben rund um den Umzug nutzen.

Das ein Mietaval eine andere Form eines Kredits ist, also ein Kredit der erst zum Tragen kommt wenn der Schadensfall eintritt, gibt es alternativ natürlich ebenfalls die Möglichkeit der Nutzung eines regulären Ratenkredits um die Mietkaution zu finanzieren. Aufgrund der aktuell niedrigen Sollzinsen, gibt es hierfür ebenfalls bei ausreichender Bonität die Möglichkeit einen Kredit für die Mietkautionssumme aufzunehmen und diesen über mehrere Monate zu tilgen. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich hierbei und sollte in Betracht gezogen werden.

Welche Art der Mietkaution ist am Besten?

Durch die verschiedenen Möglichkeiten ist die Hinterlegung der Mietkaution für jede Person individuell anders zu bewerten. So können Bausparer beispielsweise die Mietkaution auf einem Bausparvertrag einrichten – für Aktienbesitzer empfiehlt sich ein Mietkautionsdepot – viele Mieter und Vermieter nutzen ein Mietkautionskonto, auch wenn die Kaution zuvor als Barkaution übergeben wurde und sind damit mehr als zufrieden.

Aber auch die Kautionsversicherung, eine Form der Mietbürgschaft, ist eine Möglichkeit, die als Zwischenlösung Sinn macht – sollte man langfristig an einer Anlage mit guter Rendite interessiert sein und daher die Kautionssumme nicht schlecht verzinst hinterlegen wollen.

Das Mietaval individuell berechnen

Nachdem man mithilfe des Ratgebers eine geeignete Form der Anlage oder Hinterlegung der Kaution gefunden hat, ist es sinnvoll die Anbieter in dem gewählten Bereich zu vergleichen. Hierzu gibt man das Mietaval (max. 3 Monatskaltmieten laut BGB) in den Mietkautionsrechner ein und berechnet im Kautions-Check für eine bestimmte Mietdauer die Rendite oder die zu zahlende Summe bei einer Versicherung.

Sinnvoll kann ebenfalls der beliebte Zinsrechner sein, bei welchem es möglich ist, zwei Anlageformen miteinander individuell im Zinssatz auf einen bestimmten Zeitraum zu vergleichen.

Der Mietkaution Ratgeber kann bei der Auswahl der Mietkaution behilflich sein, hierfür einfach die Kautionshöhe eintragen:

Bankbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
DKB
DKB
3.5%5,83 €/Monat (70,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 350,00 €
  • Bei Nutzung eines DKB-Cash seit mind. 6 Monaten
Zum Anbieter
SWK Bank
SWK Bank
3.99%6,65 €/Monat (79,80€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 399,00 €
  • Keine Abschlussgebühr
Zum Anbieter

Mietkautionsbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
Kautionsfuchs
Kautionsfuchs
4.5%7,50 €/Monat (90,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 450,00 €
  • 4,5% der Kautionssumme, mind. 50 € p.a.
  • Gratis Transporter für einen Tag und Lagerbox für einen Monat
Zum Anbieter
Deutsche Kautionskasse
Deutsche Kautionskasse
4.7%7,83 €/Monat (94,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 470,00 €
  • Geld-zurück-Garantie
Zum Anbieter
Kautel
Kautel
4.7%7,83 €/Monat (94,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 470,00 €
  • Mieterschutz
Zum Anbieter
Basler Versicherungen
Basler Versicherungen
4.7%7,83 €/Monat (94,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 470,00 €
  • Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
Zum Anbieter
kautionsfrei.de
kautionsfrei.de
5.25%8,75 €/Monat (105,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 525,00 €
  • Gratis Schlüsselfinder und Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung
  • Mieterschutz
Zum Anbieter

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Häufige Fragen zum Mietaval

Was ist ein Mietaval?

Ein Mietaval ist eine andere Bezeichnung für eine Bürgschaft - also die Bürgschaft eines Dritten, bspw. einer Bank oder einer Versicherung. Bei dem Mietaval wird für eine bestimmte Summe (in der Regel der Kautionssumme) gebürgt und im Schadensfall diese zur Verfügung gestellt. Gleichzeitig wird jedoch der Schuldner ebenso um die Begleichung der Schuld gebeten - es ist als eine Instanz zwischen Mieter und Vermieter, welche eine Auszahlung der Schuld garantiert.

Wie funktioniert ein Mietaval?

Der Abschluss eines Mietavals ist denkbar einfach. Hierfür gibt es Avalverträge, welche online abgeschlossen werden können, wobei der Kautionsbetrag angegeben wird und dadurch eine monatliche Belastung ermittelt wird. Diese Gebühren werden an den Bürgen beglichen - als Gegenleistung bürgt dieser für den kompletten Kautionsbetrag. Der Vermieter erhält einer Bürgschaftserklärung, aus welcher hervorgeht dass im Schadensfall die Kautionssumme beglichen wird.

Was kostet ein Mietaval?

In der Regel rangieren die Gebühren für einen Avalkredit bzw. ein Mietaval bei 3-5% der eigentlichen Bürgschaftssumme. So zahlt man als Mieter bspw. 4% Gebühren pro Jahr auf eine Mietkaution von 1.500€ - dies wären 60€ im Jahr, oder 5€ im Monat. Gleichzeitig muss man die 1.500€ nicht vorhalten, dies wird durch die Bank erledigt und im Schadensfall an den Vermieter gezahlt.

Was ist eine Bürgschaftsurkunde?

Die Bürgschaftsurkunde ist das Dokument, welches dem Vermieter ausgehändigt wird und als Dokument dient um die Bürgschaft im Schadensfall geltend zu machen.

Was ist bei einer Mietbürgschaft zu beachten?

Grundsätzlich sollte man als Mieter die Kosten im Auge behalten. Neben diesem wesentlichen Faktor sind noch weitere Punkte wie bspw. der Zeitpunkt des Bezahlens und des Ausgleichs des Kredits relevant.

Für wen ist ein Mietaval sinnvoll?

Die Bankbürgschaft kommt häufig dann ins Spiel, wenn es sich um Gewerberäume handelt, oder aber wenn man die Kaution nicht hinterlegen möchte oder kann. In diesem Fall hat man häufig auch den Kontakt zum Kundenservice der Hausbank benutzt, um zu fragen ob das benötigte Geld für die Mietsicherheit auch über eine Bankbürgschaft realisiert werden kann.

Wer bietet ein Mietaval an?

Soll eine Mietsicherheit aufgrund des Mietvertrages in der vorgesehenen Kautionshöhe hinterlegt werden, so gibt es hierfür verschiedene Anbieter: Die Apobank, die SWK Bank und die DKB Bank bieten diesen Service an, wobei man bei der DKB Bank ein DKB-Cash Konto bereits mindestens 6 Monate als Kunde hält. Einen Mietaval kann man somit relativ schnell und online abschließen, bei der apobank zu den regulären Geschäftszeiten, bei der SWK Bank und der DKB Bank rund um die Uhr online. Voraussetzung bei allen Bankbürgschaften bzw. Mietavalen ist eine gute Bonität, welche zuvor in der Regel auch durch die Bank überprüft wird.

Die einzelnen Banken haben unterschiedliche Erreichbarkeiten, dies ist für viele Menschen ebenfalls ein Kriterium der Auswahl, neben dem Preis. So ist eine Hotline rund um die Uhr (bspw. zum Karte sperren) oder die Einrichtung über das Internet-Bank für einige Menschen wichtig, andere sehen darin einen Vorteil vor Ort einen persönlichen Ansprechpartner bei der Bank zu haben.