Es gibt unterschiedliche Anbieter von Mietkautionsversicherungen. Dieser Vergleich der Kautionsversicherungen ist schnell und einfach bedienbar. Der folgende Rechner ist eine Hilfestellung und Werkzeug um für die individuelle Mietkaution zu berechnen, welcher Anbieter eine Mietkautionsversicherung oder Mietkautionsbürgschaft die beste Option darstellt:

Die Mietkaution individuell berechnen

Die Eingabe in den Vergleichsrechner ist sehr einfach. Es werden lediglich die Höhe der Kaution (maximal 3 Monatskaltmieten) sowie die voraussichtliche Mietdauer und somit Laufzeit sowie die Mietart (privat, gewerblich) angegeben.

Durch das Ergebnis erhält man bei der Berechnung für den Mieter eine Einschätzung, wie hoch die monatlichen und jährlichen Kosten sein werden, sowie den Betrag, welchen man bei einer Nutzung über die volle Laufzeit bezahlen würde.

Einzelne Versicherungen bieten dem Mieter neben der reinen Kautionsabsicherung ebenfalls noch nützliche Zusatzleistungen wie bspw. eine Schlüsselversicherung oder einen Umzugsservice. Diese Informationen sind ebenfalls hinterlegt, sodass man sich ein umfassendes Bild bei der individuellen berechnung der Mietkaution machen kann.

Wie funktioniert eine Mietkautionsversicherung?

Eine Mietkautionsversicherung funktioniert ähnlich wie andere Versicherungen jedoch mit dem Zusatz der Bürgschaftsurkunde bzw. Verpfändungserklärung durch den Versicherungsgeber. Der Mieter schließt hierbei eine Versicherung ab und erhält anschließend die Bürgschaftsurkunde per Post zugeschickt. Diese gibt er dem Vermieter und die Versicherung bürgt ab diesem Zeitpunkt für die Kaution. Im Gegenzug zahlt der Mieter monatlich einen prozentualen Wert (3-5%) der eigentlichen Kautionssumme und ist somit nicht verpflichtet die Kautionssumme zu hinterlegen.

Worauf sollte man bei einer Mietkautionsversicherung achten?

Bei einer Mietkautionsversicherung sind mehrere Faktoren interessant. Zum einen primär der Preis, also wieviel man monatlich für die Versicherung zahlt, sodass die Versicherung für die Kaution bürgt. Außerdem ist interessant ob die Versicherung die Kautionssumme auf erstes Verlangen rausgibt, oder ob der Mieter zunächst gefragt und aufgefordert wird Stellung zu nehmen. Je nach Anbieter wird die Versicherung mit unterschiedlichen Bonitätsprüfungen (Schufa Abfrage, Infoscore, Creditreform) herausgegeben. Zuletzt gibt es bei verschiedenen Anbietern noch Zusatznutzen, welche in der Kautionspolice enthalten sind. Dies kann je nach Lebenssituation interessant für den Mieter sein.

Was bringt der Vergleich von Kautionsversicherungen?

Ein direkter Vergleich von Kautionsversicherungen bringt den Vorteil für die jeweilige Kautionssumme den Günstigsten und Besten Versicherungspartner zu finden. Neben reinen Mietkautionsversicherungen werden ebenso Bankbürgschaften in den Vergleich mit einbezogen, sodass dies ebenfalls in der Berechnung eine Rolle spielt.

Die Anbieter für Mietkautionsversicherungen

Im Bereich von Mietkautionsversicherungen gibt es eine Reihe von Anbietern. Teilweise nutzen diese die gleiche Versicherungsgesellschaft als Basis für die Absicherung, präsentieren sich hierbei jedoch mit verschiedenen Marken und Leistungsversprechen. So gibt es im Bereich der Kautionsversicherungen folgende Anbieter 2019:

Was die Bankbürgschaften angeht, so kann man diese ebenfalls bei der SWK Bank und der DKB Bank abschließen.

Vorteile der Mietkautionsversicherung

Jedes Produkt hat Vorteile und Nachteile, durch ein objektives Abwägen dieser Punkte kann man für sich selber entscheiden ob eine Mietkautionsversicherung in Frage kommt, oder nicht.

  • Liquidität wird geschaffen, dadurch dass Kautionssumme nicht hinterlegt werden muss
  • Als Zwischenlösung oder Übergangslösung nutzbar, da monatlich kündbar
  • Zusatzleistungen in der Police je nach Anbieter enthalten
  • Sofort verfügbar – Verpfändungserklärung innerhalb 2 Werktagen per Post
  • In einer Niedrigzinsphase gibt es auf Geldanlagen wenig Zinsen

Nachteile der Mietkautionsversicherung

  • Keine Geldanlage, monatliche bzw. jährlicher Kostenfaktor
  • Manchmal von Vermietern nicht sofort akzeptiert

Wie erfolgt die Bonitätsüberprüfung?

Jeder Anbieter im Bereich von Kautionsversicherungen nutzt mittlerweile eine Bonitätsprüfung, bevor eine Kautionsversicherung abgeschlossen werden kann. Einzelne Anbieter wie Kautionsfrei ermöglichen auch die Schufaauskunft als Beleg für den Vermieter – der Mieter kann somit die Auskunft nutzen um dem Vermieter diese bei Besichtigung vorzulegen – auch wenn die Bürgschaft noch nicht hinterlegt wurde.

Die einzelnen Anbieter und Marken nutzen unterschiedliche Dienste um die Bonität zu überprüfen. So wird die Schufa derzeit (2019) bei 3 Anbietern genutzt:

  • Eurokaution
  • Deutsche Kautionskasse
  • SWK Bank

Die weiteren Anbieter nutzen für die Überprüfung der Bonität den Dienst Infoscore (Kautel, Kautionsfrei, Kautionsfuchs und Basler Versicherungen).

So beantragen Sie eine Mietkautionsversicherung

Das Beantragen einer Mietkautionsversicherung ist denkbar einfach. Die einzelnen Anbieter bieten hierfür Onlineformulare um sich in wenigen Schritten mit den Daten zum Mietverhältnis durchzuklicken und die Versicherungen online zu beantragen. Als einen ersten Schritt empfehlen wir den Vergleich von verschiedenen Anbietern:

  1. Kautionsversicherungsvergleich nutzen
  2. Anbieter auswählen und Website des Anbieters besuchen
  3. Antrag stellen mit Kautionssumme und Daten zum Mietverhältnis
  4. Bestätigung per E-Mail erhalten, Daten per Post bestätigt bekommen
  5. Verpfändungserklärung an Vermieter übergeben

So kündigen Sie eine Mietkautionsversicherung

Die Kündigung ist ebenso einfach machbar wie der Antrag. Sobald Sie die Verpfändungserklärung von Ihrem Vermieter erhalten haben, schicken Sie diese mit einem formlosen Kündigungsschreiben mit der Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt an die Versicherung. Bitten Sie in Ihrer Kündigung nach einer schriftlichen Bestätigung und zu welchen Zeitpunkt die Kündigung wirksam wird – so haben Sie die volle Kostenkontrolle.

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