Wenn es um die Mietkaution geht, so gibt es unterschiedlichste Optionen, diese zu hinterlegen. Die Kautionsversicherung ist in den letzen Jahren immer populärer geworden, da man diese einfach und unkompliziert online beantragen kann und dem Vermieter schnell eine Kautionssicherheit geben konnte.

Nicht zu vergessen sollte man hierbei jedoch die monatlichen bzw. jährlichen Gebühren, welche sich je nach Höhe der Mietsicherheit orientieren. Ein direkter Vergleich ist hier über den Rechner möglich:

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Möglichkeiten die Mietkaution zu Hinterlegen

Neben der Option eine Mietkautionsversicherung zu nutzen gibt es jedoch auch die klassischen Optionen des Kautionskredits oder der Ratenzahlung ab dem Zeitpunkt des Einzugs. Die Kaution kann somit entweder durch den Mieter, oder aber den Vermieter auf einem Kautionskonto hinterlegt werden, welches insolvenzsicher treuhändisch verwahrt wird, und somit im Schadensfall als Kaution genutzt werden kann. Diese Option bietet Vorteile und Nachteile, welche abgewogen werden sollten. Ein großer Vorteil dieser Kautionsart ist bspw. dass keine monatlichen Gebühren bestehen, da ein Kautionskonto häufig kostenfrei geführt werden kann. Betrachtet man den Zeitraum einer regulären Miete, so beträgt diese im Durchschnitt 3-5 Jahre bei 9 Millionen Wohnungswechseln, die in Deutschland jährlich stattfinden – für diesen Zeitraum sollte man daher eine Kosten-Nutzen Aufstellung erstellen, wenn die Mietkaution hinterlegt wird.

Umzugskredit günstiger als Kautionsversicherung

Die Kosten-Nutzen Berechnung ist relativ einfach zu leisten, so gilt es zunächst die Gebühren der Versicherungen zu vergleichen, um den Günstigsten Anbieter zu erhalten, oder aber einen Anbieter mit Mehrwerten, die relevant sind, sowie einen vergleichbaren Kredit zu suchen. Hierbei können die Sollzinsen für einen bestimmten Zeitraum herangezogen werden. Ein Vergleich von Ratenkrediten über variable Laufzeiten von 12 Monaten, 24 Monaten, 36 Monate oder 96 Monate kann hier direkt zu Rate gezogen werden:

Nettodarlehensbetrag
Euro
Kreditlaufzeit
Verwendungszweck
Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.
Sollzins
gebunden
Effektiver
Jahreszins
Monatliche
Rate
Verivox
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
0,68 %
bis 18,30 %
0,68 %
bis 19,90 %
ab 169,55 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro
TARGOBANK
Online-Kredit
(0 Bewertungen)
2,42 %
bis 8,17 %
2,45 %
bis 8,49 %
ab 177,05 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf
N26
N26 Credit
(0 Bewertungen)
2,95 %
bis 7,53 %
2,99 %
bis 7,80 %
ab 179,33 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin
ING
Wohnkredit
(0 Bewertungen)
3,63 %
bis 9,56 %
3,69 %
bis 9,99 %
ab 182,30 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,39%, Sollzins gebunden p.a.: 6,20%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.624,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
ING
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
3,72 %
bis 9,65 %
3,79 %
bis 10,09 %
ab 182,72 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
Maxda
Sofortkredit
(0 Bewertungen)
3,92 %
bis 14,89 %
3,99 %
bis 15,95 %
ab 183,57 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer
GIROMATCH
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
3,43 %
bis 4,61 %
4,22 %
bis 5,46 %
ab 184,54 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main
Bank of Scotland
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
4,78 %
bis 7,23 %
4,89 %
bis 7,47 %
ab 187,38 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,19%, Sollzins gebunden p.a.: 5,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.319,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin
auxmoney
Kredit von Privat
(0 Bewertungen)
4,75 %
bis 16,90 %
5,07 %
bis 19,90 %
ab 188,14 €
monatlich
Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
S-Kreditpartner GmbH
S Kredit-per-Klick
(1 Bewertungen)
5,36 %
bis 13,56 %
5,49 %
bis 14,44 %
ab 189,92 €
monatlich
Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 10,24%, Sollzins gebunden p.a.: 10,24%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.602,67 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: S-Kreditpartner GmbH, Prinzregentenstraße 25, 10715 Berlin
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © financeAds.net
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Wie funktioniert ein Umzugskredit für die Mietkaution?

Grundsätzlich ist die Laufzeit von einem Kredit für die Rückzahlung bzgl. der Mietkaution weniger relevant, es kommt hier jedoch auf die monatliche Belastung drauf an, welche man leisten kann um den Kredit zu tilgen. Die Höhe des Umzugskredits oder Ratenkredits ohne Zweckbindung hängt jedoch von der benötigen Kautionssumme ab (maximal 3 Monatskaltmieten) und ggf. der zusätzlichen Liquidität, die für den Umzug benötigt wird. Ein Beispiel: In München soll eine 3 Zimmer Wohnung gemietet werden. Die Kaltmiete liegt bspw. bei 1.165€ – der Vermieter verlangt eine Kaution von 3 Monatskaltmieten, also 3 x 1.165 = 3.495€. Bei einem Ratenkredit mit einem Sollzins von 2,12 % zahlt man somit über 24 Monate knapp 150€/Monat und hat nach 24 Monaten Sollzinsen in Höhe von 155,68€ bezahlt, die Kaution ist in diesem Fall auf einem Kautionskonto hinterlegt und nach dem Auszug wieder zur Verfügung.

Bei einer Kautionsversicherung mit 4,5% jährlicher Gebühr zahlt man 157,28€/Jahr, am Ende der Mietzeit hat man die Kautionssumme jedoch nicht zur Verfügung.

Möchte man daher einen Kredit für die Kaution nutzen, so kann man wie folgt vorgehen:

  1. Kautionssumme ermitteln (geht aus dem Mietvertrag hervor)
  2. Günstigen Kredit online suchen und beantragen
  3. Ausgezahlten Betrag nutzen um damit entweder als Mieter ein Kautionskonto anzulegen, oder aber das Geld dem Vermieter überweisen, der dies auf einem Mietkautionskonto hinterlegt
  4. Kredit über die Laufzeit tilgen

Tipp: auxmoney ist ein Anbieter, der günstige Konditionen auch für Umzugskredite ermöglicht. Ein Vergleich der Konditionen lohnt sich.

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Zuletzt aktualisiert am

Autor: Mietkaution Redaktion

Unsere Redaktion setzt sich aus erfahrenen Finanzexperten zusammen. Damit Sie als Mieter und Vermieter auf dem neuesten Stand bleiben, sorgen unsere Redakteure regelmäßig mit aktuellen Artikeln dafür, dass Sie über alle Themen rund um die Mietkaution schnell und unkompliziert informiert werden.