Umzugskredit als Alternative zur Kautionsversicherung

Nicht zu vergessen sollte man hierbei jedoch die monatlichen bzw. jährlichen Gebühren, welche sich je nach Höhe der Mietsicherheit orientieren. Ein direkter Vergleich ist hier über den Rechner möglich:

Möglichkeiten die Mietkaution zu Hinterlegen

Neben der Option eine Mietkautionsversicherung zu nutzen gibt es jedoch auch die klassischen Optionen des Kautionskredits oder der Ratenzahlung ab dem Zeitpunkt des Einzugs. Die Kaution kann somit entweder durch den Mieter, oder aber den Vermieter auf einem Kautionskonto hinterlegt werden, welches insolvenzsicher treuhändisch verwahrt wird, und somit im Schadensfall als Kaution genutzt werden kann. Diese Option bietet Vorteile und Nachteile, welche abgewogen werden sollten. Ein großer Vorteil dieser Kautionsart ist bspw. dass keine monatlichen Gebühren bestehen, da ein Kautionskonto häufig kostenfrei geführt werden kann. Betrachtet man den Zeitraum einer regulären Miete, so beträgt diese im Durchschnitt 3-5 Jahre bei 9 Millionen Wohnungswechseln, die in Deutschland jährlich stattfinden – für diesen Zeitraum sollte man daher eine Kosten-Nutzen Aufstellung erstellen, wenn die Mietkaution hinterlegt wird.

Umzugskredit günstiger als Kautionsversicherung

Die Kosten-Nutzen Berechnung ist relativ einfach zu leisten, so gilt es zunächst die Gebühren der Versicherungen zu vergleichen, um den Günstigsten Anbieter zu erhalten, oder aber einen Anbieter mit Mehrwerten, die relevant sind, sowie einen vergleichbaren Kredit zu suchen. Hierbei können die Sollzinsen für einen bestimmten Zeitraum herangezogen werden. Ein Vergleich von Ratenkrediten über variable Laufzeiten von 12 Monaten, 24 Monaten, 36 Monate oder 96 Monate kann hier direkt zu Rate gezogen werden:

Verivox
Ratenkredit
(0 Bewertungen)

0,68 %
bis 18,30 %

0,68 %
bis 19,90 %

ab 169,55 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,71%, Sollzins gebunden p.a.: 3,65%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.942,96 Euro

TARGOBANK
Online-Kredit
(0 Bewertungen)

2,42 %
bis 8,17 %

2,45 %
bis 8,49 %

ab 177,05 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,06%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 10.787,92 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf

N26
N26 Credit
(0 Bewertungen)

2,95 %
bis 7,53 %

2,99 %
bis 7,80 %

ab 179,33 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,59%, Sollzins gebunden p.a.: 4,50%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.166,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: N26 Bank GmbH, Klosterstraße 62, 10179 Berlin

ING
Wohnkredit
(0 Bewertungen)

3,63 %
bis 9,55 %

3,69 %
bis 9,99 %

ab 182,30 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,19%, Sollzins gebunden p.a.: 6,02%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.573,29 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

ING
Ratenkredit
(0 Bewertungen)

3,72 %
bis 9,65 %

3,79 %
bis 10,09 %

ab 182,72 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,99%, Sollzins gebunden p.a.: 6,77%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.776,63 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Maxda
Sofortkredit
(0 Bewertungen)

3,92 %
bis 14,89 %

3,99 %
bis 15,95 %

ab 183,57 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 8,90%, Sollzins gebunden p.a.: 5,26%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 12.262,08 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Maxda Darlehensvermittlungs GmbH, Boschstr. 3, 67346 Speyer

GIROMATCH
Ratenkredit
(0 Bewertungen)

3,43 %
bis 4,61 %

4,22 %
bis 5,46 %

ab 184,54 €
monatlich

zum Anbieter

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 1,75% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 4,88%, Sollzins gebunden p.a.: 4,06%, Bearbeitungsgebuehr: 1,75%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.240,33 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Giromatch GmbH, Im Vogelsgesang 1a, 60488 Frankfurt am Main

Bank of Scotland
Ratenkredit
(0 Bewertungen)

4,78 %
bis 7,23 %

4,89 %
bis 7,47 %

ab 187,38 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 5,19%, Sollzins gebunden p.a.: 5,07%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.319,13 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: Bank of Scotland, Karl-Liebknecht-Str. 5, 10178 Berlin

auxmoney
Kredit von Privat
(0 Bewertungen)

4,75 %
bis 16,90 %

5,07 %
bis 19,90 %

ab 188,14 €
monatlich

zum Anbieter

Bei diesem Produkt fallen Bearbeitungsgebühren in Höhe von 2,95% an.Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 17,73%, Sollzins gebunden p.a.: 14,30%, Bearbeitungsgebuehr: 2,95%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 14.506,38 Euro, Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf

DSL Bank - Privatkredit
Ratenkredit
(0 Bewertungen)

5,35 %
bis 10,00 %

5,49 %
bis 10,49 %

ab 189,92 €
monatlich

zum Anbieter

Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 6,19%, Sollzins gebunden p.a.: 6,01%, Bearbeitungsgebuehr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 60 Raten, Gesamtbetrag: 11.573,29 Euro

Wie funktioniert ein Umzugskredit für die Mietkaution?

Grundsätzlich ist die Laufzeit von einem Kredit für die Rückzahlung bzgl. der Mietkaution weniger relevant, es kommt hier jedoch auf die monatliche Belastung drauf an, welche man leisten kann um den Kredit zu tilgen. Die Höhe des Umzugskredits oder Ratenkredits ohne Zweckbindung hängt jedoch von der benötigen Kautionssumme ab (maximal 3 Monatskaltmieten) und ggf. der zusätzlichen Liquidität, die für den Umzug benötigt wird. Ein Beispiel: In München soll eine 3 Zimmer Wohnung gemietet werden. Die Kaltmiete liegt bspw. bei 1.165€ – der Vermieter verlangt eine Kaution von 3 Monatskaltmieten, also 3 x 1.165 = 3.495€. Bei einem Ratenkredit mit einem Sollzins von 2,12 % zahlt man somit über 24 Monate knapp 150€/Monat und hat nach 24 Monaten Sollzinsen in Höhe von 155,68€ bezahlt, die Kaution ist in diesem Fall auf einem Kautionskonto hinterlegt und nach dem Auszug wieder zur Verfügung.

Bei einer Kautionsversicherung mit 4,5% jährlicher Gebühr zahlt man 157,28€/Jahr, am Ende der Mietzeit hat man die Kautionssumme jedoch nicht zur Verfügung.

Möchte man daher einen Kredit für die Kaution nutzen, so kann man wie folgt vorgehen:

1. Kautionssumme ermitteln (geht aus dem Mietvertrag hervor)
2. Günstigen Kredit online suchen und beantragen
3. Ausgezahlten Betrag nutzen um damit entweder als Mieter ein Kautionskonto anzulegen, oder aber das Geld dem Vermieter überweisen, der dies auf einem Mietkautionskonto hinterlegt
4. Kredit über die Laufzeit tilgen