Die neue Wohnung ist gefunden, der Mietvertrag unterschrieben – nun fehlt nur noch die Mietkaution? Ein Umzug ist für viele Deutsche eine finanzielle Belastung, sodass man bei der Mietkaution ggf. einen Liquiditätsengpass hat, insbesondere da die Kautionssumme bis zu drei Monatsmieten betragen kann. Oder aber man benötigt neue Möbel und möchte das Geld eher für die Möbel statt für die Mietkaution einsetzen. Eine Kautionsfinanzierung ist eine Möglichkeit die Mietkaution trotzdem zu realisieren und zu ermöglichen. Langfristig kann man so die Kaution durch einen Mietkaution Kredit begleichen und bei Auszug die Kaution wieder ausbezahlen lassen.
Das Wichtigste in Kürze – die Mietkaution in Raten zahlen
Die Mietkaution ist in der Regel eine Sicherheit für den Vermieter, wenn eine Immobilie vermietet wird. Hierbei werden maximal drei Monatsmieten (Kaltmiete) auf einem Konto oder einer alternativen Geldanlage hinterlegt – der Mieter zahlt dem Vermieter diese Kaution und kann anschließend die neue Wohnung nutzen, bei regelmäßiger Mietzahlung. Fallen einmal Mietzahlungen aus, oder zieht der Vermieter wieder aus und es bestehen noch Kosten für den Vermieter, bspw. durch die Nebenkosten Abrechnung, so kann der Vermieter diese aus der zuvor hinterlegten Kaution entnehmen. Grundsätzlich ist es möglich die Mietkaution in mehreren Raten zu zahlen. So unterschiedlich die Anschaffungen sind, für die Menschen einen Kredit benötigen, so verschieden sind auch die Angebote auf dem Kreditmarkt, die in Frage kommen. Auch ein Kautionskredit oder Mietkautionskredit ist für eine Mietkaution möglich und ermöglicht eine Aufteilung der Raten in mehr als 3 Ratenzahlungen.
Inhalt
- Das Wichtigste in Kürze – die Mietkaution in Raten zahlen
- Alternative Möglichkeiten der Kautionshinterlegung
- Was wird als Kredit bezeichnet?
- Mietkaution finanzieren oder Kautionskredit verwenden
- Die Mietkaution finanzieren
- Fazit – Wann ist ein Kautionskredit sinnvoll?
- Häufige Fragen zur Finanzierung der Mietkaution
Alternative Möglichkeiten der Kautionshinterlegung
Nicht immer hat ein Mieter die Möglichkeit eine Kaution in voller Höhe zu hinterlegen, sei es aufgrund von mangelnder temporärer Liquidität oder aber weil die Kaution nicht zu schlechter Rendite hinterlegt werden soll. So kann man die Kaution auf einem Sparkonto hinterlegen, hierbei werden minimale Zinsen orientiert am Leitzins vergeben.
Bei historisch tiefen Zinsen, wirkt sich dies auf eine minimale Rendite aus. Nicht nur deswegen überlegen immer mehr Mieter, welche Möglichkeiten es alternativ zu den regulären Anlagen gibt. Eine Möglichkeit besteht bspw. darin eine Mietbürgschaft abzuschließen, hierbei handelt es sich um eine Versicherung, welche jährlich zwischen 4% und 7% der Kautionssumme kostet. Eine andere Möglichkeit besteht darin einen Kredit aufzunehmen und die Kaution mit dem geliehenen Kredit zu begleichen. Oftmals sind aktuell die Kreditzinsen hierfür wesentlich geringer als für die Kautionsversicherung. Vor der konkreten Kreditanfragen lohnt sich jedoch ein Kreditvergleich, der für die Kaution genutzt werden soll:
gebunden
Jahreszins
Rate
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
bis 18,30 %
bis 19,90 %
monatlich
Online-Kredit
(0 Bewertungen)
bis 8,17 %
bis 8,49 %
monatlich
Wohnkredit
(0 Bewertungen)
bis 9,47 %
bis 9,89 %
monatlich
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
bis 9,56 %
bis 9,99 %
monatlich
Sofortkredit
(0 Bewertungen)
bis 14,89 %
bis 15,95 %
monatlich
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
bis 4,61 %
bis 5,46 %
monatlich
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
bis 7,71 %
bis 7,99 %
monatlich
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
bis 9,10 %
bis 9,49 %
monatlich
Kredit von Privat
(0 Bewertungen)
bis 16,90 %
bis 19,90 %
monatlich
Ratenkredit
(0 Bewertungen)
bis 10,00 %
bis 10,49 %
monatlich
In Kooperation mit financeAds: Datenschutzhinweise
Was wird als Kredit bezeichnet?
Schon seit Jahrhunderten werden Kredite, deren Name im Lateinischen Wort für „glauben“ verwurzelt ist, sowohl an Unternehmer als auch private Bürger vergeben. Hierbei werden einem Kreditnehmer Gelder oder Waren zur Nutzung bereit gestellt, die dieser innerhalb einer Frist zu einem vereinbarten Zinssatz zurückzahlen muss.
In der Regel kann ein Kreditnehmer mit der überlassenen Kreditsumme nach eigenen Vorstellungen verfahren, ohne an bestimmte Ausgaben von Seiten der Gläubiger, also etwa einer Bank, gebunden zu sein. Die Bedeutung von Krediten für private Anleger: Bei der Kreditvergabe unterscheiden sich die Kreditrahmenvereinbarungen oft erheblich je nach Höhe der gewünschten Summe. Häufig spielt auch eine Rolle, ob der Kredit für private oder gewerbliche Zwecke Verwendung finden soll.
Nicht zuletzt durch das Internet hat sich der Bereich der Kredite für Nutzer drastisch verändert. Denn zahllose Anbieter von Krediten und Überblick-Angeboten machen es den potentiellen Kunden nur bedingt leichter, das richtige Angebot für einen Kredit zu finden. Gerade für private Kunden spielen heute Kredite eine entscheidende Rolle im Rahmen von Anschaffungskrediten oder Baufinanzierungen. Ohne Letztgenannte können sich Familien heute kaum den Traum vom Eigenheim erfüllen, bedenkt man allein die enormen Grundstückspreise.
Ein Zwischenprodukt für die Mietsicherheit stellt die Mietkaution vom Berliner Unternehmen Momo dar, ein Kautionskredit ähnlicher einer Mietkautionsversicherung mit monatlichen Raten, jedoch der Möglichkeit im Schadensfall die geforderte Kaution in Raten zu begleichen.
Rahmenbedingungen bei der Kreditvergabe
Einen Kredit für die Mietkaution nutzen ist möglich
Gemeinsam haben alle Kreditformen eine festgelegte Tilgungsrate, über die der Kredit zurückgezahlt werden muss. Diese variiert ebenso wie die Laufzeit je nach Kredithöhe. So liegen die Laufzeiten für die so genannten Anschaffungskredite meist bei fünf bis sechs Jahren, während Baufinanzierung-Kredite in der großen Mehrheit über mehrere Jahrzehnte angesetzt sind. Bei der Mietkaution sollte man, sofern man diese finanzieren möchte, einen Rahmen von mehreren Monaten wählen.
Bedingung für die Vergabe eines Kredites ist einerseits die Volljährigkeit des Kreditnehmers. Zudem wird in den meisten Fällen eine Bonitätsprüfung erfolgen, die Aufschluss darüber geben soll, ob eine Rückzahlung des gewünschten Finanzrahmens gewährleistet ist, oder eventuell bereits andere Kredite laufen. Die wohl bekannteste Art des Kredites ist der Verfügungskredit, auch Dispositionskredit genannt. Hier errechnet die jeweilige Bank aus regelmäßigen Geldeingängen eine bestimmte Kredithöhe, die dem Kontobesitzer zur Verfügung gestellt wird. In der Regel hat dieser Kredit im Vergleich relativ hohe Sollzinsen.
Vielfach werden Kredite auch als Möglichkeit einer Zwischenfinanzierung genutzt, um Zeiträume bis zum nächsten Geldeingang sozusagen zu überbrücken.
Sonderkonditionen und üblicher Ablauf bei der Kreditvergabe
Beamten werden Kredite wegen der gesicherten Einkünfte oft nicht nur ohne die oft erwähnte Schufa-Abfrage und Bonitätsprüfung genehmigt. Auch die Konditionen sind häufig besser als bei normalen Arbeitnehmern, denen eine vorzeitige Kündigung des Arbeitsverhältnisses drohen kann.
Für geschäftliche Investitionen stellen Banken gesonderte Kreditkonditionen bereit, um etwa die Anschaffung von Maschinen zu finanzieren. In diesem Sektor werden Kredite ebenfalls oft zur Zwischenfinanzierung genutzt mit einem sogenannten Überbrückungskredit. Üblicherweise liegt der Kreditvergabe ein standardisierter Ablauf zugrunde, der mit dem Antrag des Kunden beginnt. Nach Prüfung der Bonität folgt die Prüfung der Sicherheiten – also etwa vorhandenen Immobilien, die sowohl Einfluss auf Kredithöhe und Zinsen haben können –, erst dann folgen die Zusage und der Abschluss des Kreditvertrages. Bei manchen Kreditanbieter erhält man innerhalb von 24 Stunden nach Prüfung bereits den Kreditbetrag auf das Konto überwiesen.
Mietkaution finanzieren oder Kautionskredit verwenden
Neben der Option die Mietkaution über mehrere Raten an den Vermieter zu zahlen, oder der Möglichkeit sich die Mietkaution zu sparen oder anderweitig zu nutzen in Form einer Mietkautionsbürgschaft mit monatlichen Kosten, kann man die Mietkaution ebenfalls finanzieren und einen Kredit für die Kautionssumme zu nutzen. Der Begriff Kautionskredit ist analog einer Bankbürgschaft oder einem Bankaval bzw. Mietaval zu sehen – hier werden also keine monatlichen Raten wie bei einem Ratenkredit gezahlt sondern das Geld wird monatlich als Gebühr geleistet.
Die Mietkaution finanzieren
Kurzfristig kann man mit verschiedenen Methoden die Mietkaution finanzieren
Es gibt eine breite Auswahl, wenn es darum geht eine Finanzierung für die Mietkaution zu erhalten. Hierbei sind die Umstände und Lebensphase entscheidend, die Auslage wieder zurück zu zahlen oder umzuschichten. Hier eine Übersicht, der Optionen mit einer Erläuterung, wann diese am Besten genutzt werden kann:
- Die Mietkaution in Ratenzahlung
Eine Möglichkeit die Kaution zu hinterlegen ist die Ratenzahlung bei dem Vermieter, hierbei ist es erforderlich mit dem jeweiligen Vermieter zuvor zu sprechen und die Ratenzahlung der Mietkaution zu vereinbaren. Diese erfolgt in der Regel gemäß Mietrecht in 3 monatlichen Raten. - Kredit – der Ratenkredit
Mittlerweile kann man zwischen einer große Anzahl von Kurzzeitkrediten mit einem Top Zins wie bspw. auxmoney auswählen – aber auch Banken geben hier die Möglichkeit einen kurzzeitigen Überbrückungskredit abzuschließen. Die Zinsen sind vergleichsweise hoch, sodass dies tatsächlich nur als Zwischenlösung genutzt werden sollte, bis die bisherige Kaution bspw. ausgelöst wurde – wodurch der Kredit mit einem mal sondergetilgt werden kann. Das Geld wir hier in Raten wieder zurück gezahlt, bis die Finanzierung abgeschlossen ist. Eine positive Bonität (siehe Schufa Auskunft) ist hierfür erforderlich. - Ein Darlehen von Privatperson
Neben der Möglichkeit ein Darlehen oder ein Kredit von einer Bank zu erhalten, kann man auch im Bekannten- und Freundeskreis nachfragen, ob jemand kurzfristig ein Darlehen geben kann – das Vertrauensverhältnis ist hierbei entscheidend. Häufig geht es bei der Kaution auch nur um ein relativ kurzes Zeitfenster, bis die bisherige Kaution ausgezahlt wurde. - Finanzierung über einen Dispokredit
Der Dispo, bzw. Dispokredit bedeutet einen kurzfristigen Kredit auf das Girokonto zu nehmen. In der Regel werden hierbei relativ hohe Dispositionszinsen genommen, sodass diese Methode nur für sehr kurze Zeiträumen, in der Regel ein paar Tage genutzt werden sollte. Der Geld Betrag wird dann bspw. als Barkaution dem Vermieter übergeben, und über den Dispo finanziert. - Mit dem Vermieter absprechen
Vermieter sind auch nur Menschen und lassen mit sich reden, häufig haben diese Verständnis, dass bei einem Umzug sehr viele verschiedene Kosten auf den Mieter zukommen. Hat man ein sehr gutes Vertrauensverhältnis aufgebaut, so ist der Vermieter ggf. bereit die Kaution auch erst später zu erhalten – hierbei zählt das Vertrauen ähnlich wie bei einem Darlehen von Privatpersonen besonders – da der Vermieter darauf vertrauen muss die Kaution tatsächlich später zu erhalten. Eine Mietschuldenfreiheitsbescheinigung kann hierbei bspw. auch helfen, dieses Vertrauen zuvor zu etablieren. - Lombarddarlehen
Hat man ein Wertpapierdepot oder Vermögenswerte, welche kurzfristig beleihbar sind, ohne diese zu liquidieren so ist ein Lombarddarlehen eine Art den finanziellen Engpass auszugleichen. Hierbei wird der Vermögenswert als Sicherheit genommen und kann mittels Ausgleich wieder bereinigt werden. - Der Pfandleiher
Der Pfandleiher ist ebenfalls eine Option um Vermögenswerte wie bspw. Schmuck, Uhren oder aber Gold kurzfristig in Liquidität umzuwandeln. Hierbei sollten die Konditionen genau betrachtet werden, da man in der Regel auch hier nur eine Übergangslösung benötigt und dies nicht für einen längeren Zeitraum gedacht ist. - Die Mietbürgschaft als Alternative
Neben der Finanzierung der Kautionssumme, kann man ebenfalls die Mietbürgschaft einsetzen – diese ermöglicht es die Summe überhaupt nicht aufzubringen, sondern eine jährliche Gebühr in Höhe von 4-7% der Kautionssumme zu zahlen. Im Gegenzug erhält man einen Schutzbrief einer Versicherung, welcher beim Vermieter hinterlegt werden kann.
Neben den Mietbürgschaften von Versicherungen in Form einer Kautionsversicherung kann man diese bei Bedarf auch durch eine Privatperson unentgeltlich bzw. kostenlos einrichten. - Avalkredit oder Bankbürgschaft
Der Avalkredit ist eine Art Bürgschaft der Bank. Ursprünglich kommt das Wort aus der italienischen Sprache und bedeutet soviel wie Wechsel (avallo). Der Wechsel, der stattfindet ist bei dem Kredit die Garantie für einen Dritten.
Mieter können einen Bankaval oder Avalkredit dafür verwenden, um die Mietkaution einer Immobilie für den Vermieter zu hinterlegen. Dabei bürgt die Bank für den Mieter für den geforderten Mietkautionsbetrag. Der Vorteil für den Mieter ist, dass er sein Geld nicht binden muss, sondern die Bank dies zur Verfügung stellt. Allerdings zahlt man eine regelmäßige Avalprovision für den aufgenommenen Kredit. Anbieter sind bspw. die SWK Bank, oder aber auch die DKB Bank, wenn man bereits länger ein Konto dort führt.
Beispielrechnung bei einem Mietkaution Kredit
Möchte man die Mietkaution für die neue Wohnung finanzieren, so lohnt sich vorab eine Berechnung und ein Vergleich der Zinsen und Kosten bei einem Kredit. Angenommen die Nettokaltmiete beträgt 1.000 Euro, es werden 3 Monatsmieten für die Kaution benötigt. So gibt es bspw. Anbieter, welche einen effektiven Jahreszins von 4,55% bei einem Kautionsbetrag von 3.000 Euro ermöglichen – dies würde in einer monatlichen Rate von 53€ resultieren. Hat man bereits einen Kredit und die Möglichkeit diesen umzuschulden und somit zwei Kredite innerhalb einem abzuzahlen, so wäre dies ebenfalls eine Option der Kautionshinterlegung. Berechnen Sie auf dieser Seite selber Ihren Kreditrahmen.
Mietkaution als Zwischenlösung umwandeln
Vergleicht man dies im Mietkautionsrechner mit anderen Möglichkeiten, so erhält man dort für eine Mietkautionsversicherung bereits Angebote ab 4,7% pro Jahr. Dies wären Kosten in Höhe von 135€/Jahr, ohne dass man eine Kautionssumme nach Ende der Laufzeit abbezahlt hätte. Mietbürgschaften eignen sich jedoch insbesondere für Zwischensituationen, also wenn eine Kaution noch nicht ausbezahlt wurde, die kommende Kaution jedoch bereits hinterlegt werden soll.
Jetzt alle Kautionsmöglichkeiten berechnen
Fazit – Wann ist ein Kautionskredit sinnvoll?
Hat man die Möglichkeit eine Mietkaution in 3 Raten zu zahlen und kann dies aufbringen, so sollte man mit dem Vermieter sprechen und diese Möglichkeit nutzen. Möchte man eine Mietkaution nur zwischenfinanzieren, so kann eine Mietkautionsversicherung die unkomplizierte Variante sein, mit dem Online Antrag schnell erledigt. Soll die Kaution jedoch langfristig hinterlegt werden, es können die 3 monatlichen Raten nicht direkt aufgebracht werden und die zwischenzeitlich fehlende Liquidität soll überbrückt werden, so ist ein Kredit für die Mietkaution, ein Kautionskredit, eine sinnvolle Alternative.
Häufige Fragen zur Finanzierung der Mietkaution
Welche Alternativen gibt es zum Darlehen?
Neben der Möglichkeit eines Darlehens oder eines Kredits, gibt es ebenfalls die Möglichkeit eine Mietkautionsbürgschaft oder eine Mietkautionsversicherung zu nutzen.
Was ist ein Darlehen?
Ein Darlehen ist eine Form eines Kredits, welche es ermöglicht Liquidität für den Darlehensnehmer zu schaffen. Es gibt ebenfalls die Möglichkeit einen Kredit für die Mietkaution aufzunehmen, oder Alternativen zu berechnen:
Das Darlehen als spezielles Kreditmodell
Die Möglichkeiten der Kreditaufnahme sind in Deutschland vielfältig. Eine dieser Möglichkeiten bietet sich Interessenten in Form von Darlehen. Es handelt sich bei diesen Verträge nach dem Schuldrecht. Ein Darlehensgeber überlässt beim Darlehen dem Darlehensnehmer über eine festgelegte Zeit Geld, eine Sonderform stellt das Sachdarlehen dar.
Der Empfänger des Geldbetrages, der über die übereigneten Gelder nach freiem Wunsch verfügen kann, verpflichtet sich, dem Darlehensgeber bei Fälligkeit die Geldschuld zurückzuerstatten. Diese freie gewählte Verfügung ist durch Darlehensvaluta juristisch abgesichert. In der Mehrheit der Darlehen muss die Summe zu einem bestimmten Zinssatz erstattet werden, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegt wird.
Rechtliche Grundlagen und bei Darlehen
Wie bei Verträgen üblich, werden die Rahmenbedingungen wie die Höhe des Darlehensbetrages und die Zinshöhe vor Unterzeichnung des Kreditvertrages vereinbart.
Handelt es sich um Gelddarlehen, ist der vereinbarte Zinssatz nach zwölf Monaten zu zahlen. Ausnahme bildet ein Darlehensvertrag mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr. In diesem Fall erfolgt die Begleichung der angefallenen Zinsen zeitgleich mit der Rückerstattung der Darlehenssumme. Vereinzelt verlangen Kreditinstitute und Banken vom Darlehensnehmer zudem eine Gebühr, die mitunter stark variieren kann.
Wird von diesem Recht Gebrauch gemacht von Seiten des Darlehensnehmers, ist er dem Darlehensgeber gegenüber verpflichtet, nach Ablauf der Sache der gleichen Güte zu übereignen.
Die Merkmale der Darlehensformen
Ein Vertrag im Sinne eines gegenseitigen Vertrages liegt nach deutschem Recht nur dann vor, wenn eine Verzinsung Bestandteil des Darlehens ist. Ist dies nicht der Fall – wie etwa bei unentgeldlichen Darlehen zwischen Familienangehörigen oder Freunden, ist der Vertrag nicht gegenseitig. Wurde vor Vertragsabschluss keine feste Laufzeit geregelt, muss eine Kündigung das Darlehen beenden. Rechtlich ist hier eine Frist von drei Monaten vorgesehen. Existiert eine solche Festlegung der Laufzeit, kann das Darlehen zum Bespiel einvernehmlich beendet werden. Darlehen können unwirksam sein, wenn die Konditionen rechtlich sittenwidrig sind, weil Zinswucher vorliegt und die gegenseitigen Leistungen in einem groben Missverhältnis zueinander stehen.
Einige der wichtigsten Darlehensmodelle
Drei der gebräuchlichsten Darlehensformen sind das als endfälliges Darlehen bezeichnete Modell, bei dem nach Ablauf der vereinbarten Zeit der Gesamtbetrag fällig wird.
Ein anderes Modell ist das so genannte Laufzeitdarlehen. Hier wird vor Abschluss des Darlehensvertrages ein Zinsbetrag festgelegt und zum vereinbarten Betrag des Darlehens addiert. Die Gesamtsumme wird nach Ende der Laufzeit fällig.
Das wohl meist genutzte Darlehen in Deutschland ist das Bauspardarlehen, das Darlehensnehmer zur Finanzierung des Eigenheimes nutzen. Bei dieser Art eines Darlehens sind beigebrachte Sicherheiten des Darlehensnehmers notwendig, die nicht nur Konditionen maßgeblich beeinflussen können. Oft sind diese Grund für die Zusicherung oder Ablehnung eines Darlehenswunsches. Eine solche Sicherheit kann zum Beispiel die Abtretung von Grundschulden an die Bank sein. Neben dieser Arten von Darlehen besteht auch die Möglichkeit eine Lebensversicherung zu beleihen um bspw. diese als Sicherheit zu nutzen.
Welche Höhe sollte der Kredit für die Mietkaution haben?
Grundsätzlich hilt in Deutschland gemäß Mietrecht, dass für private Mietverhältnisse die Kaution nicht höher als die dreifache Miete (Nettokaltmiete) betragen darf. Die Kautionssumme wird im Mietvertrag festgehalten, so kann ein Vermieter auch lediglich 2 Mieten als Kaution verlangen, dies ist bspw. in anderen europäischen Ländern üblich. Anhand der Höhe der Kaution kann man jedoch auch den Kredit für die Kaution dimensionieren, über die Laufzeit kann man anschließend die monatlichen Raten regulieren.
0 Kommentare