Gut informiert über die Mietkaution

Gut informiert über die Mietkaution

Die Situation der Wohnungskaution oder Kaution für die Miete eines Hauses kennen viele Menschen. Häufig werden zwei oder drei Kaltmieten als Kaution festgelegt, welche bei einem Geldinstitut bzw. einer Bank hinterlegt werden sollen. Diese dienen dem Vermieter als Sicherheit, sofern eine Miete einmal nicht gezahlt werden sollte oder aber nach Ende des Mietverhältnisses noch Forderungen ausstehen. Das hinterlegte Geld (Kautionssumme) wird häufig allerdings als „totes Kapital“ bezeichnet, da es nicht genutzt werden kann und lediglich eine sehr geringe Rendite bringt. Allerdings gibt es seit der Mietrechtsnovelle eine Vielzahl von Möglichkeiten die Mietkaution zu hinterlegen und das Geld auf eine intelligente Art und Weise anzulegen, abhängig von der Lebenssituation und den finanziellen Möglichkeiten. Über die Eröffnung eines Mietkautionskontos können Sie sich hier umfangreich informieren.

Inhalt

Das Kautionskonto wird häufig gewählt

Die Mietkaution, auch Mietsicherheit genannt, ist eine geldliche Leistung in Form einer Kautionssumme durch den Mieter an den Vermieter zur Absicherung potentieller Forderungen des Vermieters in Bezug auf das Mietverhältnis wie bspw. Miete, Nebenkosten, Reparaturleistungen. Das Kautionskonto ist hierbei eine Möglichkeit diese Mietsicherheit dem Vermieter zu ermöglichen, hierbei wird ein Sparkonto extra verpfändet, bzw. eine Bürgschaftsurkunde ausgestellt, welche dem Vermieter übergeben wird, bei Schlüsselübergab und Beginn der Mietsituation.

Hier bei mietkautionskonto.info möchten wir Ihnen einige Tipps geben und Informationen rund um die Mietkaution und die Mietkautionsbürgschaft bieten, sowie wie man die Kaution rentabler und intelligenter anlegen kann. Je nach Lebenssituation gibt es verschiedene Arten die Kaution zu leisten – wir zeigen die jeweiligen Optionen auf.

Mit dem beliebten Mietkautionsrechner können Sie einfach und schnell berechnen welche Mietkaution für Sie am Besten passt. Geben Sie hierfür einfach Ihre Kautionshöhe in Euro ein und vergleichen Sie die Anbieter. Im weiteren Schritt können Sie die Mietdauer wählen:

Die Kaution als Mietsicherheit für den Vermieter

Wenn eine Kaution für eine neue Wohnung, Mietwohnung oder eine Immobilie hinterlegt werden soll, so dient diese unter Anderem und in erster Linie als Mietsicherheit und Bürgschaft von jedem Mieter für den Vermieter. Sollte einmal eine Mietzahlung ausbleiben, so hat der Vermieter das Recht auf die Kaution zurück zu greifen um die unterlassene Mietzahlung auszugleichen. In welcher Form die Kaution hinterlegt wird, ist jedoch eine Absprache zwischen Mieter und Vermieter und kann verschiedene Formen haben.

Die 10 besten Tipps zum Kautionskonto 2020 – Möglichkeiten der Mietkaution in der Übersicht

Seit der Mietrechtsnovelle 2001 gibt es neben der Möglichkeit der Barkaution und des Kautionskontos noch weitere Möglichkeiten die Mietkaution zu hinterlegen. Die unterschiedlichen Möglichkeiten eine Mietkaution zu hinterlegen, sind hier aufgelistet und werden im Detail mit weiterführenden Informationen vertieft.

Eine Bankbürgschaft nutzen

Eine Bankbürgschaft, auch Mietaval genannt, ist eine einfache Möglichkeit der Kautionshinterlegung. Meistens benötigt man bei einer Bank bereits ein Konto sowie eine bestätigte positive Bonität, bspw. auch über eine Schufa Auskunft. Die meisten Banken verlangen für die Bürgschaft eine Gebühr. Der Begriff Bankbürgschaft wird für unterschiedliche Arten von Kautionen verwendet, in der Regel wird jedoch eine Bürgschaft ohne separates Konto gesprochen, sodass die Bank das Risiko aufgrund der positiven Bonität trägt. Mittlerweile verwenden Banken diesen Begriff jedoch auch als Synonym für eine Mietkautionsbürgschaft. In unserem Mietkautionsrechner sind derzeit (2020) zwei Bankbürgschaften integriert, einmal die der SWK Bank, und die Bankbürgschaft der DKB Bank. Neben Bankbürgschaft wird ebenso von Mietaval gesprochen, da es eine wiederkehrende monatliche Zahlung beinhaltet.

Das Sparbuch als Mietkautionskonto

MietkautionskontoDas Mietkautionssparbuch ist die klassische Variante einer Mietkaution und bisher (2020) am Meisten verbreitet. Das Extra Sparbuch, bzw. Kautionskonto enthält lediglich den Betrag der Mietkaution und wird an den Vermieter verpfändet. Die anfallenden Zinsen können angespart und später ausgezahlt werden, sind jedoch im Vergleich mit anderen Anlageformen nicht besonders hoch. Ebenfalls gibt es unterschiedliche Gebühren für das Mietkautionskonto. Viele Banken wie bspw. die DKB, Sparkasse oder Volksbank bieten ein Kautionskonto an. Andere Banken wie bspw. N26 oder die niederländische ING (ehemals ING Diba) bieten gefragte Direktbanking-Funktionen, jedoch keine Möglichkeit eines Mietkautionssparbuchs. Ein Mietkautionssparbuch ist vergleichbar mit einem Treuhandkonto und derzeit noch eine der häufigsten Arten, wie die Kaution angelegt wird. Die Kontoeröffnung: Das Sparbuch kann sowohl vom Mieter als auch vom Vermieter eingerichtet werden, legt es der Vermieter an, so gibt es Werkzeuge wie bspw. ein Vermieterpaket bzw. Verwalterkonto bei mehreren Mietern. Erfahren Sie wie Sie persönlich einfach und schnell ein Mietkautionssparbuch eröffnen.

Die Mietkautionsbürgschaft zur Schaffung von Liquidität und Zwischenlösung

Die Kautionsbürgschaft, Kautionsschutzbrief bzw. Mietkautionsversicherung ist eine Art Versicherungsvertrag bei welchem der Mieter den Betrag für die Kaution nicht aufbringen muss, sondern lediglich eine monatliche Gebühr zahlt. Es gibt eine Reihe von Anbietern von Wohnbürgschaften, bekannte Marken wie bspw. kautionsfrei, die Deutsche Kautionskasse, Eurokaution oder Kautel. In unserem Mietkautionsversicherung Vergleich erhalten Sie für Ihre Kautionssumme die passenden und günstigsten Anbieter. Es werden die Vorteile und evtl. Nachteile einer Mietkautionsversicherung für den Mieter und Vermieter beleuchtet. Gerne wird diese Lösung als Zwischenlösung verwendet, oder aber auch zur Überbrückung bei temporär mangelender Liquidität. Mittlerweile wird die Mietkautionsversicherung auch in Kombination mit einer renditestarken Investition genutzt, wodurch eine Mietkaution mit hoher Rendite entsteht. In der Regel wird eine Mietkautionbürgschaft nur durch den Mieter eingerichtet, da es monatliche Zahlungen beinhaltet. Es wird eine Kautionspolice ausgestellt, welche dem Vermieter als Sicherheit übergeben wird.

Lesen Sie jetzt mehr zur Mietkautionsbürgschaft

Anleihen als Mietkaution

Anleihen vom Staat werden in Form eines Schuldbuchkontos gekauft und werfen täglich einen anderen Zinssatz ab. Je nach Wirtschaftslage und Zinssatz eine interessante Möglichkeit. Bei der derzeit lang anhaltenden Niedrigzinsphase sind diese Anleihen keine lohnende Alternative mit hoher Rendite, dies war nicht immer so. Unabhängig davon wollen wird jedoch jede Möglichkeit der Kautionsanlage beschreiben, je nach wirtschaftlicher Lage kann diese Option für einige Mieter eine interessante Alternative darstellen. Das Schuldbuchkonto wird hierbei als Sicherheit gewertet und kann als Mietkaution genutzt werden.

Der Bausparvertrag als Kautionssicherheit

Selbst ein Bausparvertrag kann als Mietkaution genutzt werden. Hierfür braucht man eine Bank oder Bausparkasse, die gesonderte Konditionen anbietet und im Falle des Falles einen Teil des Geldes aus dem Vertrag herauslöst. Ein Teil des Bausparvertrages wird mittels Verpfändung an den Vermieter als Sicherheit gegeben. Für viele Menschen, die langfristig eine Immobilie erwerben wollen, ist diese Variante eine solide Möglichkeit Kapital anzusparen. Hierbei werden zwei Ziele auf einmal erfolgreich verfolgt – das Ansparen von Kapital zur Eigenheimfinanzerung und gleichzeitig die Hinterlegung einer Kaution, welche ansonsten ggf. nur „totes Kapital“ wäre. Das Besondere an dieser Option ist das langfristige Ziel von einer Mietimmobilie zu einer eigens genutzten gekauften Immobilie langfristig zu wechseln. Auch wenn der Bausparvertrag nicht für das Bauen oder Kaufen einer Immobilie genutzt wird, so ist dies häufig noch einer der Möglichkeiten Kapital anzusparen. Eine Alternative in Immobilien mit der Kautionssumme zu investieren ist mit REIT-Fondsanteilen in einem Mietkautionsdepot möglich.

Mietkautionsdepot

Das Mietkautionsdepot als clevere Möglichkeit für die Mietkaution

Das Mietkautionsdepot bietet die Möglichkeit eine Mietkaution 2020 mit Rendite zu hinterlegen

Was kann man tun, wenn die Zinsen niedrig sind? Auch Investmentfonds , bzw. Fonds für die Mietkaution, können als Sicherheit für Vermieter eingesetzt und verpfändet werden. Durch die hohen Zinssätze bzw. Rendite sind diese für Fondsanleger eine interessante Alternative zum klassischen Mietkautionskonto.

Insbesondere Rentenfonds oder ETF-Fonds (Exchange Traded Funds), mit geringer Volatilität und geringen Kosten zur Verwaltung eigenen sich hierfür. Allerdings muss dies vorab mit dem Vermieter abgesprochen werden – nur mit seinem Einverständnis ist diese Art der Mietkaution möglich. Im Vergleich zum Kautionskonto, gibt es das Depot nicht zum Nulltarif, ebenso kosten die Fonds eine Halte- bzw. Verwaltungsgebühr. Durch die zu erwartende Rendite kann dies häufig ausgeglichen werden. Eine Berechnung ist hierbei unbedingt vorab zu empfehlen, bspw. im Mietkautionsrechner.

Für Aktienfans und Menschen, welche eine hohe Rendite für Ihre Kaution erzielen wollen, kann diese Form der Kautionshinterlegung die derzeit beste Form der Kautionshinterlegung darstellen – mittlerweile nutzen immer mehr Menschen ein Kautionsdepot um auf die hinterlegte Kaution eine Rendite in Sachwerten zu erhalten, was gleichzeitig ein Schutz vor einer Inflation darstellt.

Wo kann man ein Mietkautionsdepot erhalten? Es gibt nicht viele Anbieter von Mietkautionsdepots, aufgrund des Aufwands welcher für den Depotanbieter entsteht.

Erfahren Sie hier wie Sie Ihre Mietkaution als Mietkautionsdepot nutzen

Der Robo-Advisor als Mietkaution

Eine Sonderform des Mietkautionsdepots besteht in der Anlage in Form eines Robo-Advisors. Hierbei wird ein Depot automatisch verwaltet und dient gleichzeitig als Investition, die für die Mietkaution genutzt werden kann. Ähnlich wie bei einem Kautionsdepot können so die Kautionen mit höherer Rendite ermöglicht werden.

Erfahren Sie hier mehr zur Mietkaution in Form des Robo-Advisors

Wie wählt man die richtige Kaution?

Mit dem Mietkaution Ratgeber gibt es eine Möglichkeit die jeweilige Lebenssituation und persönliche Präferenzen vor einer Entscheidung zu ermitteln. Aufgrund der Typisierung erhält man eine Einschätzung welche Kautionshinterlegung geeignet ist.

Häufige Irrtümer bei der Mietkaution

Man hört manchmal, dass der Vermieter es beansprucht das Geld für jeden Mieter selber anzulegen (Zahlung in Form der Barkaution) und somit dem Mieter das Recht der Zinsbezuges bzw. der Vergütung der Anlage zu nutzen. Dies ist grundlegend falsch – wer muss also das Mietkautionskonto eröffnen? Der Mieter kann selber entscheiden wie und wo die Mietkaution hinterlegt wird, einzig und allein muss er dem Vermieter eine Bürgschaft des Institutes zu der Sicherheitsleistung überreichen und mit der Kaution einverstanden sein. Der Vermieter bekommt somit die Möglichkeit bei einer Nichtzahlung der Miete (im Falle des Falles), tatsächlich nicht auf dem Mietausfall sitzen zu bleiben.

Ein weiterer Irrtum ist der, der ungünstigen Vergütung bzw. Rendite. Zugegeben sind die Zinssätze auf dem Guthaben bei der Bank nicht gerade die Höchsten, verglichen mit einem Depot oder einem klassischen Sparkonto, doch die Zinsen können auch sinvoll genutzt werden. So gibt es zum Beispiel Banken, welche sich für die Umwelt einsetzen, soziale Projekte unterstützen und somit einen Beitrag für Andere leisten. Oder man lässt sich die Zinsen nach dem Mietverhältnis selber auszahlen. Derzeit (2020) ist das Mietkautionsdepot eine der Möglichkeiten mit der höchsten Rendite.

Einmal die Kaution hinterlegt – Immer festgelegt. Ein Irrtum der häufig mit der Trägheit von Menschen zusammenhängt. Denn es ist jederzeit möglich eine Umschichtung zu machen. So kann man die Kaution im gegenseitigen Einverständnis des Mieters und Vermieters von einer Anlage zur Nächsten wechseln.

Nutzen Sie hierzu den Mietkautionsrechner um sich mit verschiedenen Arten der Mietkaution im Vergleich zu informieren.

Wie hoch kann die Verzinsung einer Mietkaution sein?

Die Verzinsung bei einem normalen Kautionskonto hängt natürlich immer von der Bank ab. Angenommen man erhält für die Einlage 0,20% Zinsen pro Jahr, dann ergibt sich folgendes Rechenbeispiel:

Bei einer Monatskaltmiete von 750€ und einer Mietkaution von 3 Monatsmieten sind dies 750€ x 3 = 2250€ Einlage. 0,20% davon sind 4,50€, welche jährlich an Zinsen gezahlt werden. Je länger man in der Wohnung wohnt und das Mietkautionskonto laufen hat, desto höher werden natürlich pro Jahr die Zinsen aufgrund vom Zinseszinseffekt. Bei einer Mietzeit von 5 Jahren kommt man auf Gesamtzinen in Höhe von 22,59€. 0,2% Zinsen sind aufgrunder Niedrigzinsphase derzeit jedoch utopisch. Viele Banken geben keine Zinsen mehr auf Spareinlagen, es gibt Banken, welche noch 0,01% zahlen und manche Banken berechnen sogar Negativzinsen auf Spareinlagen.

Mit unserem einfachen und praktischen Mietkautionsrechner können Sie einfach selber ausrechnen, wie hoch Ihre Anlage wäre, wenn Sie Ihre Wohnung für einen bestimmten Zeitraum mieten zu aktuellen Konditionen.

Bei Angeboten mit hoher Verzinsung und hohen Zinsen sollte man sich als Anleger immer dem Risiko bewusst sein. So kann man bei einem relativ geringem Zinssatz eine hohe Sicherheit mit Einlagenschutz haben – je höher die Zinsen vergeben werden, desto höher ist in der Regel das Risiko der Anlage.

Keine Mietkaution oder kein Geld für eine Mietkaution?

Eine Immobilie zu mieten ohne eine Kaution zu hinterlegen ist mittlerweile eine Seltenheit geworden, häufig funktioniert dies nur, wenn ein persönliches Freundschafts- oder Vertrauensverhältnis zwischen Vermieter und Mieter besteht. Es gibt jedoch Lebenssituationen, bspw. als Student oder Berufseinsteiger, in welcher man kein Geld für die Mietkaution hat und trotzdem die Wohnung mieten möchte und benötigt. In solchen Fällen gibt es unterschiedliche Optionen, bspw. die Finanzierung einer Mietkaution oder aber als Lösung eine Mietkautionsbürgschaft. Die Gebühren für eine Wohnbürgschaft bzw. Mietkautionsbürgschaft sind relativ gering, werden jedoch monatlich über die komplette Mietdauer bezahlt – so kann man diese Lösung bspw. nutzen, wenn man eingezogen ist und anschließend nach der Ansparung der Kaution, diese umschichten.

Das kostenlose Mietkautionskonto

Viele Menschen, sowohl Mieter als auch Vermieter suchen nach einem kostenlosen Kautionskonto um keine zusätzlichen Kosten oder Gebühren zu der eigentlichen Mietkaution noch zu haben. Immer mehr Banken bieten das Kautionskonto als kostenfreie Zusatzleistung an, in der Regel jedoch nur, wenn die Prozesse dafür bereits weitesgehend automatisiert und digitalisiert wurden oder aber für Bestandskunden bzw. zur Neukundengewinnung. Hierbei darf man als Kunde nicht vergessen, dass mit den eigentlichen Einlagen in der aktuellen Niedrigzinsphase für die Banken häufig auch keine Gewinne mehr erzielt werden können und die Kautionskonten als Möglichkeit dienen die sonstigen Dienstleistungen anzubieten und die Kundenzufriedenheit zu steigern. Im Mietkautionskonto Vergleich kann man hierzu sehen, weche Anbieter das Mietkautionskonto kostenlos anbieten.

Die Höhe der Mietkaution

Wie hoch darf die Höhe der Mietkaution maximal sein, was darf ein Vermieter von seinem Mieter als Sicherheitsleistung einfordern. Dies ist im Mietrecht sehr deutlich geregelt, so darf die Höhe der Mietkaution nicht höher als 3 Nettokaltmieten sein.

Ein einfaches Beispiel: Eine Wohnung soll gemietet werden, die Kalt-Miete (ohne Strom, Wasser, Gas, Müll) beträgt 600€. So wäre die dreifache Summe der Kaltmiete 1.800€. Die Mietkaution beträgt für die Wohnung 1.800€.

Nutzen Sie den Mietkautionsrechner auf dieser Website um individuell Ihre Mietkaution zu berechnen.

Mietkautionskonto online

Das klassische Mietkautionskonto ist ein Bankkonto bei einer Bank, welches an den Vermieter verpfändet, oder vom Vermieter angelegt wird. Natürlich gibt es ebenso die Möglichkeit der Online Kontoeröffnung – wobei in der Regel eine Identifizierung über das Post-Ident Verfahren oder alternativ das Video-Ident Verfahren erfolgt. Wurde der Kautionsbetrag beglichen, ist es anschließend ebenfalls möglich dieses Konto an den Vermieter zu verpfänden.

Wann bietet sich ein Onlinekonto an?

Oftmals erhält man im Internet andere Konditionen und spart sich die Einrichtungsgebühr für das Konto, da man dieses „eigenständig“ einrichtet. Der Verwaltungsaufwand reduziert sich dadurch – die Kosten ebenfalls. Möchte man hierbei sparen oder bessere Konditionen erhalten, so lohnt sich ein Onlinekonto als Mietkautionskonto. Wohnt man in einem ländlichen Gebiet ohne starke Infrastruktur und die nächste Bankfiliale ist einige Kilometer entfernt, so macht ist ein Mietkautionskonto online ebenfalls sinnvoll.

Eine Übersicht der jeweiligen Anbieter findet man hier.

Mietkaution für ein Gewerbe

Wer eine Immobilie für eine Gewerbe nutzen möchte, benötigt in der Regel ebenfalls eine Kaution die dem Vermieter hinterlegt werden muss – im gewerblichen Umfeld ist die Hinterlegung der Mietkaution noch selbstverständlicher als im privaten Mietimmobilien Bereich. Für Gewerberäume gelten ähnliche Regeln wie für Gewerbekunden, man benötigt ein Firmenkonto und spricht mit der Bank wo das Firmenkonto hinterlegt wurde, der Vermieter hinterlegt die Kaution oder aber es wird ebenfalls eine Mietkautionsbürgschaft genutzt. Lediglich die Höhe der Mietkaution kann variieren und kann auch höher als 3 Nettokaltmieten betragen. Dies ist eine individuelle Absprache zwischen Mieter und Vermieter. Da die Kautionssumme dem Unternehmer im Umlaufvermögen fehlt, greifen hierfür viele auf eine Mietkautionsbürgschaft zurück. Erfahren Sie mehr zu dem Bereich Gewerbe Mietkaution.

Die Rückzahlung der Mietkaution

Auch wenn ein Mietverhältnis jahrelang Bestand hat, so wird aufgrund vom Umzug oder Auszug einmal die Situation eintreten, an welcher die Auszahlung, also die Kaution vom Vermieter wieder an den Mieter zurück gezahlt wird. Was gibt es hierbei zu beachten? Darf der Vermieter einen Teil der Kaution einbehalten? Wie lange kann der Vermieter die Kaution zurück halten und welche Möglichkeiten bestehen für den Mieter um die Kaution zurück zu fordern. In unserem Mietkaution Wiki, Musterbriefen und Tipps, erhalten Sie die Informationen um die Kaution wieder auszulösen und für die kommende Kautionshinterlegung zu nutzen.

Erfahren Sie hier mehr zum Thema Mietkaution Rückzahlung

Bonitätsprüfung für Vermieter und Bürgschaft

Ein zentrales Element bei der Miete von Immobilien ist die Bonität des Mieters. Diese wird in unterschiedlichen Arten überprüft – häufig bringen Mieter auch eine Schufa Auskunft direkt dem Vermieter zur Besichtigung einer Immobilie mit. Bei der Beantragung einer Mietkaution ist es möglich, dass ebenfalls eine Bonitätsüberprüfung für den Mieter stattfindet. So wird dies bspw. standardmäßig bei Mietkautionsbürgschaften durchgeführt und Dienste wie Schufa, Creditreform und Infoscore genutzt. Je nach Marke und Anbieter können die Abfragen variieren, bieten somit jedoch eine doppelte Versicherung für den Vermieter hinsichtlich der Mietkaution.

Insolvenzfestes Mietkautionskonto

Die Insolvenz, also eventuell die Zahlungsunfähigkeit vom Eigentümer der Immobilie, ist eine Situation welche man auch bei Mietkautionskonten bedenken und beachten sollte. Ein insolvenzfestes Mietkautionskonto bedeutet dass dieses bei einer möglichen Insolvenz des Vermieters nicht in die Insolvenzmasse einbezogen wird, sondern davon losgelöst ist. Dies entspricht ebenfalls dem Mietrecht für die Mietkaution, da in diesem gefordert wird dass das Konto getrennt vom sonstigen Vermögen des Vermieters angelegt werden soll. Dies ist bspw. möglich, wenn ein Vermieter ein Kautionsunterkonto anlegt und dieses Konto treuhändisch von der Bank verwaltet wird. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass der Mieter das Mietkautionskonto anlegt und dem Vermieter die Verpfändungsurkunde für dieses Konto überreicht.

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Häufige Fragen zur Mietkaution

Ist eine Mietkaution verpflichtend?

Eine Mietkaution zu zahlen ist nicht gesetzlich vorgeschrieben oder gar verpflichtend. Die Entscheidung ob eine Mietkaution hinterlegt werden soll bleibt dem Vermieter überlassen - das Mietrecht regelt lediglich in welcher Form dies geschehen kann. Ob eine Mietkaution zu hinterlegen ist wird im Mietvertrag geregelt, wenn dort der Vermieter auf die Hinterlegung einer Kaution besteht, dann ist diese für den Mieter verpflichtend aufgrund der Erfüllung des Mietvertrages. In welcher Form (Bar, Kautionskonto, Kautionsdepot) diese hinterlegt wird, ist davon jedoch unabhängig.

Was passiert mit der Mietkaution, wenn der Vermieter wechselt?

Zunächst geht man davon aus, dass der bisherige Vermieter die Kautionssumme bzw. Verpfändungsurkunden dem neuen Vermieter übergeben hat. Laut BGB §566a haftet jedoch der Erwerber des Mietobjekt für die Kaution - auch wenn Ihm die Kaution vom bisherigen Vermieter nicht überrreicht wurde. Somit erhält der Mieter seine Kaution unabhängig vom Vermieter.

Außerdem ist der bisherige Vermieter auch nach dem Verkauf der Immobilie zur Rückgewähr verpflichtet, sofern der neue Besitzer bei einer Rückforderung der Kaution durch den Mieter nicht zahlungsfähig ist.

Kann eine Mietkaution unverzinslich angelegt werden?

Ja, dies ist durchaus möglich. Mittlerweile gibt es Mieter und Vermieter, die die Kaution in Gold anlegen möchten. Dieses ist unverzinst und hat lediglich den aktuellen Goldkurs. Hierbei ist jedoch zu unterscheiden zwischen einer Sicherheit und einer tatsächlich Auslöse der Sicherheit. Für den Mieter ist die Anlage in Gold nur bedingt sinnvoll, da es eine harte Wärung ist und keine Zinsen abwirft, ggf. jedoch stabiler als andere Währungen ist. Mit einem Mietkautonsdepot ist dies möglich.

Können Mieter einen Nachweis über die Anlage verlangen?

Ja. Weigert sich der Vermieter, kann der Mieter bis zum Nachweis die Miete in Höhe der Kaution zurückhalten. Selbstverständlich sollte die Mietkaution erst an den Vermieter übergeben werden, sofern ein Mietvertrag abgeschlossen wurde. In der Regel erhält man als Vermieter einen Nachweis über die Anlage auf den Namen des Mieters, welche man dem Mieter übergeben kann.

Wie hoch ist die Verzinsung der Mietkaution?

Die Höhe der Verzinsung auf dem Mietkautionskonto hängt natürlich von der Anlage ab. Dabei gibt es schon starke Unterschiede. Der Klassiker ist sicherlich das Sparkonto. Eine Auflistung der Verzinsung von verschiedenen Anbieter ist hier zu sehen. Ein Tagesgeldkonto verspricht in der Regel sehr hohe Zinsen, allerdings bietet dieses nicht jede Bank zum Zwecke der Mietkaution an. Als Mieter kann man ein Mietkautionsdepot einrichten, welches derzeit die höchste Rendite verspricht.

Kostet ein Mietkautionskonto Gebühren?

Je nach Bank können die Gebühren für das Sparkonto variieren, manche Banken verlangen eine einmalige Einrichtungsgebühr – es gibt aber auch Banken bei denen das Mietkautionskonto kostenfrei ist. Sie haben auch die Möglichkeit durch Eingabe Ihrer Kautionssumme im Mietkautionsrechner die Gebühren direkt zu vergleichen.

Wie kann man ein Mietkautionskonto auflösen?

Um ein Mietkautionskonto aufzulösen wird hierzu die Verpfändungsurkunde oder das Sparbuch benötigt. Dieses befindet sich zumeist in den Händen des Vermieters. Nach Rückgabe der Verpfändungserklärung kann man anschließend das Kautionskonto als Mieter auflösen. Wurde das Kautionskonto durch den Vermieter angelegt, so kann dieser das Konto wieder auflösen, sofern keine ausstehenden Kosten mehr bestehen.

Ich lebe als Vermieter im Ausland, kann ich die Mietkaution im Ausland anlegen oder muss dies in Deutschland sein?

Laut BGB § 551 Absatz 3 gilt, dass der Vermieter die Kaution bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen hat. Die Vertragsparteien können eine andere Anlageform vereinbaren. In beiden Fällen muss die Anlage vom Vermögen des Vermieters getrennt erfolgen und stehen die Erträge dem Mieter zu. Sie erhöhen die Sicherheit.

Somit wäre eine Anlage im Ausland dann möglich, wenn die gleichen Zinssätze wie in Deutschland gelten – eine weitere Spezifizierung gibt das Gesetz nicht her. Allerdings sollte die Kautionsanlage für beide Parteien praktikabel sein – wenn der Mieter daher die Kaution wieder ausgezahlt bekommt, sollte dies im gleichen Umfang und Möglichkeiten geschehen wie in Deutschland.

In anderen Ländern gelten jedoch auch andere Regelungen bzgl. der Mietkaution (z.B. in den USA für jeden Staat eine andere) – So wäre interessant wie die Anlage in anderen Ländern gesichert ist.

Bei einer Anlage im Ausland sollte ebenfalls die Abgeltungssteuer bedacht werden – je nach Anlage und Land und Wohnsitz kann dies die Anlage komplizierter machen.

Die einfachste Möglichkeit für den Vermieter wäre eine Anlage durch den Mieter mit Verpfändungserklärung an den Vermieter. Für den Mieter ist es komfortabel, wenn der Vermieter das Mietkautionskonto anlegt.

Wie sind die Modalitäten bei einer Mietkaution auf einem Tagesgeldkonto?

  1. Wie läuft die „Verpfändung“ ab?
    Vor der Eröffnung des Tagesgeldkontos als Mietkautionskonto fragen Sie bei Ihrer Bank nach einer Verpfändungsurkunde nach. Diese kann auf das Konto ausgestellt werden und dem Vermieter überreicht werden. Häufig werden jedoch Tagesgeldkonten nicht als Mietkautionskonten von Banken genehmigt – daher zuvor nachfragen. Sollte es möglich sein, wird das Tagesgeldkonto eröffnet, der Betrag eingezahlt oder überwiesen und anschließend das Konto in ein Kautionskonto umgewandelt. Nun erhält man die Bürgschaftsurkunde von der Bank.
  2. Verbleibt die eingezahlte Summe steuerrechtlich bei mir als Mieter? D.h. ich führe bei einer Bank zwei Tagesgeldkonten – eines für flexible Verwendung und eines als gesperrtes Konto als Mietkaution?
    Richtig, das bedeutet Sie müssen für die Zinsen auch ggf. einen Freistellungsauftrag erstellen. Die anfallenden Zinsen gehören selbstverständlich Ihnen.
  3. Ergibt sich durch die Verpfändung eine negative Schufa-Eintragung?
    Nein, dies ist eine normale Mietkautionsverpfändung.

Kann man die Mietkaution auch in Raten bezahlen?

Ja, das Zahlen von 3 Raten ist eine Möglichkeit die Kaution zu bezahlen. Gerade anfangs bei einem Umzug benötigt man viel Geld und hat noch nicht die bisherige Kaution ausgezahlt bekommen. Da ist es sinnvoll bei seiner Bank nachzufragen ob man die Kaution auch in mehreren Monatsraten zahlen kann, bspw. in Form eines Ratenkredits.

Wann erhält der Mieter die Mietkaution zurück?

Die Rückzahlung erfolgt nach Beendigung des Mietverhältnisses. Alle Informationen zur Rückzahlung der Mietkaution sind hier zu finden.

Wie funktioniert eine private Mietbürgschaft?

Eine private Mietbürgschaft bietet die Möglichkeit ein solventes Familienmitglied, den Partner oder Freunde durch eine Bürgschaftserklärung für sich als Mieter bürgen zu lassen. Hierfür ist keine Kautionshinterlegung notwendig, jedoch wird eine selbstschuldnerische Bürgschaft übergeben, sodass Forderungen direkt an den Bürgen gestellt werden können. Hier gibt es eine Vorlage für eine kostenlose Mietbürgschaft.

Wie mache ich die Abtretung meiner Sicherheit als Mietkaution wieder rückgängig?

Die Auflösung eines Mietkautionskontos erfolgt direkt bei der Bank oder dem Kreditinstitut. Ein entsprechendes Formular ist meistens nichts vorhanden, hierbei reicht ein formloser Brief. Sofern eine Bürgschaftsurkunde oder eine Verpfändungserklärung dem Vermieter übergeben wird, so muss diese dem Institut zugeschickt werden. Bei einem Bausparvertrag ist dies ähnlich wie bei einem Kautionskonto oder einem Mietkautionsdepot. Die Verpfändungserklärung ist hierfür entscheidend und erforderlich um eine Sperrung oder Verpfändung wieder zu entfernen. Ohne die Verpfändungserklärung erhält man keinen Zugriff auf die hinterlegte Kaution, diese ist sicher verwahrt. Die Zinsen, welche im Laufe des Mietverhältnisses angefallen sind stehen übrigens dem Mieter zu.

Darf ein Vermieter ein Mietkautionsammelkonto anlegen, auf welchem mehrere Mietkautionen eingezahlt werden?

Zunächst ist der Vermieter laut Gesetz verpflichtet die Kaution getrennt vom übrigen Vermögen anzulegen. § 551 Abs. 3 BGB.

Somit ist es möglich, dass er das Geld auf einem Sammelkonto oder einem Vermieterkonto anlegt. Allerdings ist der Vermieter ebenfalls verpflichtet den Zinserlös aus der Kautionssumme dem Mieter gutzuschreiben. Diese Zinsen müssen versteuert werden (Zinsabschlag).

In der Regel wird der Zinsabschlag von der Bank direkt abgezogen, außer der Bank liegt ein Freistellungsauftrag vor. Wird das Konto auf den Vermieter eingerichtet (bei einem Sammelkonto der Fall) kann ein Freistellungsauftrag nicht erteilt werden, da der Kontoinhaber und der Steuerschuldner zwei verschiedene Personen sind.

In einer solchen Konstellation kann der Vermieter dem Mieter die von ihm gezahlte Zinsabschlagsteuer in Rechnung stellen und der Mieter kann diese dann wiederum im Rahmen seiner Steuererklärung geltend machen.

Einfacher wäre, wenn der Mieter die Kaution selber anlegt und eine Verpfändungserklärung dem Vermieter überreicht. Alternativ gibt es die Möglichkeit ein DKB Vermieterpaket zu nutzen mit Einzelkontos und einer Verwaltungsansicht, welcher die Mietkautionen online verwaltet.

Wo muss der Vermieter die Kaution des Mieters anlegen?

Minimum ist, dass der Vermieter die Kautionssumme zu den Konditionen anlegt, die für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblich sind. Einvernehmlich können die Mietparteien aber auch Wertpapiere oder eine Bürgschaft als Mietsicherheit vereinbaren, bspw. als Mietkautionsdepot. Wenn das Geld auf einem Konto des Vermieters liegt, muss es getrennt von seinem Vermögen liegen. Das Vermieterkonto benötigt also einen Vermerk wie „Kautionskonto“.

Wie hoch ist eine Mietkaution in der Regel?

Eine Mietkaution beträgt maximal drei Monats-Kaltmieten. Es gibt auch Vermieter die sich auf zwei Kaltmieten einlassen. Kann man anfangs die Mietkaution nicht komplett bezahlen gibt es auch die Möglichkeit der Ratenzahlung oder die Möglichkeit einer Mietkautionsbürgschaft.

Wie funktioniert die Verpfändung einer Geldanlage?

In der Regel erhält der Anleger (der Mieter) von seinem Geldinstitut ein Formular oder eine Bescheinigung über die Verpfändung der Mietkaution. Dieses kann er somit dem Vermieter zur Verfügung stellen.

Welche Vorteile hat der Vermieter durch einen Kautionsschutzbrief?

Im Gegensatz zu anderen Kautionsformen hat der Vermieter keinen Arbeitsaufwand mehr. Es müssen dabei keine Überweisungen mehr getätigt werden, es wird keine Zinsertragsabrechnung mehr durchgeführt und bei dem Auszug muss keine Ermittlung der tagesgenauen Zinsen durchgeführt werden. Bei einem Kautionsschutzbrief wurde durch den Drittanbieter die Bonität des Mieters geprüft ein „Abwohnen“ der Mietkaution ist ebenfalls nicht möglich.

Welche Möglichkeiten gibt es als Harz 4 Empfänger bei der Mietkaution?

„Ich bin Harz4 Empfängerin ( Arbeitssuchend ) und habe daher ständig Probleme mit der Kaution der Miete. Nicht jeder Vermieter ist damit einverstanden die Kaution in Raten abzahlen zu können. Meist wollen sie alles auf einmal oder in höheren Raten was nicht immer möglich ist fast gar nicht. Entweder bekommt man die Wohnung nicht oder muss direkt wieder ausziehen weil man nicht zahlen kann und dadurch hat man meist mehr schulden als die Kaution allein. Ich bitte daher um eine Ausführliche Antwort und bedanke mich im voraus.“

Ggf. bietet sich für so einen Zweck ein Kautionsschutzbrief bzw. eine Kautionsversicherung an. Hierbei hinterlegt man keine Kaution, sondern schließt eine Versicherung ab, für die man einen geringeren Betrag zahlt. Hat man wieder eine Anstellung, kann man die Kaution wieder als Anlage hinterlegen.

Wird von der Kaution die Abgeltungssteuer abgezogen?

Ja. Liegt die Kaution auf einem Vermieterkonto, wird ein Viertel der Zinserträge für die Abgeltungssteuer einbehalten. Der Vermieter kann für das Konto keinen Freistellungsauftrag stellen. Er bekommt eine Steuerbescheinigung, die der dem Mieter gibt. Hat dieser seinen Sparerfreibetrag nicht ausgeschöpft, kann er sich die Steuern über die Steuererklärung zurückholen. Liegt die Kaution auf einem Konto des Mieters, kann der Mieter einen Freistellungsauftrag für das Konto stellen.

Wann muss der Vermieter die Kaution zurückzahlen?

Nach Ende der Mietzeit, wenn der Vermieter keine Ansprüche mehr etwa wegen einer Betriebskostennachzahlung oder einer fälligen Wohnungsrenovierung hat. Das kann mehrere Monate dauern. Als Mieter sollte man daher frühzeitig Kontakt mit dem Vermieter aufnehmen um die Kautionssumme zumindest teilweise ausgezahl zu bekommen.

Kann man die Kaution umschichten?

Ja, es ist möglich jederzeit die Kaution samt Zinsen auf ein besseres Kautionskonto oder eine besser verzinste Anlage umzuschichten, sofern beide Mietparteien gemeinsam darüber einig sind.

Wie lange darf der Vermieter die Kaution nach Mietende einbehalten?

Ine festgelegte Frist durch das Mietrecht besteht nicht, jedoch ist eine Dauer von 6 Monaten üblich, welche jedoch unter Umständen verlängert werden kann, je nach turnusabhängiger Nebenkostenabrechnung. Es besteht jedoch die Möglichkeit eine Teilauszahlung der Mietkaution zu fordern. Hier sind die Mustervorlagen im Bereich Downloads interessant. Hierfür muss lediglich ausgerechnet werden wie hoch die Koste für die Reparatur sein können und welcher Teil der Mietkaution bereits ausgezahlt werden kann.

Kann ich ein Mietkautionskonto eröffnen, wenn die Mieterin meine Tochter ist?

Ein Mietkautionskonto ist unabhängig vom Verwandschaftsgrad. Sollte die Mietsicherheit ebenfalls innerhalb der Familie geltend gemacht werden so empfiehlt sich auf jeden Fall ein Kautionskonto. Dieses können Sie einfach und unkompliziert online über abschließen, entweder als Mieter oder Vermieter.

Aktuelles zur Mietkaution

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