Bankbürgschaft als Mietkaution
Bei der Bankbürgschaft — auch Bankgarantie, Avalkredit oder Mietaval genannt — tritt die Bank als Bürge für die Mietkaution ein. Statt die volle Summe zu hinterlegen, zahlt der Mieter eine überschaubare laufende Gebühr für die Bürgschaftsurkunde.
Wie funktioniert eine Bankbürgschaft?
Die Bank stellt dem Vermieter eine Bürgschaftsurkunde aus und haftet im Schadensfall bis zur vereinbarten Kautionshöhe. Der Mieter zahlt dafür einen laufenden, meist jährlichen Beitrag — sein Kapital bleibt währenddessen frei verfügbar, etwa für Umzugskosten oder andere Investitionen.
Vorteile und Nachteile
Vorteile:
- Meist niedrigere laufende Kosten als bei Versicherungslösungen
- Hohe Akzeptanz bei Vermietern durch das Bank-Rating im Hintergrund
- Schont die Liquidität für Umzug oder Anlage
- Teilweise online beantragbar
Nachteile:
- Nur bei wenigen Banken verfügbar
- Laufende Jahresgebühr über die gesamte Mietdauer
Anbieter im Vergleich
Bei unserer letzten Prüfung der Institutswebsites (Stand: August 2026) wiesen unter anderem die BBBank (R+V-Kautionsversicherung), die Nassauische Sparkasse (SV Mietkaution Privat) sowie die PSD Bank Rhein-Ruhr (R+V-MietkautionsBürgschaft) ein Bürgschafts- oder Versicherungsprodukt aus. Die Jahresbeiträge liegen üblicherweise zwischen 2,75 % und 5 % der Kautionssumme, teils mit Mindestbetrag pro Jahr.
Zwei früher gelistete Anbieter sind entfallen: Die Santander Consumer Bank hat ihre Bankbürgschaft eingestellt, und die Degussa Bank existiert seit ihrer Verschmelzung auf die Oldenburgische Landesbank im Jahr 2024 nicht mehr als eigenständiges Institut. Konditionen und Verfügbarkeit vor Vertragsabschluss direkt beim jeweiligen Institut erfragen. Den vollständigen, laufend gepflegten Anbietervergleich inklusive Mietkautionsversicherungen finden Sie unter Mietkautionsbürgschaft im Vergleich.
Nicht mehr verfügbar: Zwei damals gelistete Anbieter haben ihr Kautionsgeschäft inzwischen beendet.
- SWK Mietkaution — eingestellt: keine neuen Bürgschaften mehr, Stand August 2026; bestehende Bürgschaften laufen weiter
- DKB Mietkautionskonto eingestellt — Mietaval und Kautionskonto der DKB werden nicht mehr neu vergeben
Eine verwandte Konstruktion bietet die französische Großbank Société Générale: Über die digitale Marke INZMO tritt sie als Risikoträger für eine Mietkautionsbürgschaft auf erstes Anfordern ein, ab 3,9 % der Kautionssumme — vertrieblich und rechtlich als Bürgschaft/Versicherungslösung ausgestaltet, nicht als klassisches Bankaval einer inländischen Filialbank.
Kosten im Detail
Neben dem laufenden Jahresbeitrag (meist 2,75 % bis 5 % der Kautionssumme) erheben manche Banken zusätzlich eine einmalige Einrichtungsgebühr für die Ausstellung der Bürgschaftsurkunde — je nach Institut zwischen 50 € und 150 €. Andere Anbieter verzichten bewusst darauf. Da sich beide Kostenbestandteile stark unterschieden können, lohnt sich vor Vertragsabschluss immer ein Blick auf die Gesamtkosten über die geplante Mietdauer — nicht nur auf den Prozentsatz allein.
Verfügbarkeit sinkt seit Jahren
Stiftung Warentest hat die Verfügbarkeit von Bankbürgschaften mehrfach untersucht: 2012 boten noch 13 von 66 befragten Banken das Produkt an, bei einer erneuten Befragung 2021 unter 139 Banken und 15 Versicherern fiel das Angebot deutlich geringer aus. Wer eine Bankbürgschaft sucht, sollte die Verfügbarkeit bei der eigenen Bank aktiv erfragen.
Häufige Fragen
Wie kündigt man eine Bankbürgschaft?
Die Kündigung erfolgt formlos schriftlich bei der ausstellenden Bank, meist sobald die Bürgschaftsurkunde vom Vermieter zurückgegeben wurde.
Was kostet eine Bankbürgschaft im Schnitt?
Etwa 3–5 % der Kautionssumme pro Jahr, oft mit einem Mindestbetrag. Manche Banken erheben zusätzlich eine einmalige Einrichtungsgebühr, andere verzichten bewusst darauf — ein Vergleich der genauen Konditionen lohnt sich.
Was ist der Unterschied zur Mietkautionsversicherung?
Bei einer Bankbürgschaft haftet direkt die Bank, bei einer Mietkautionsversicherung ein Versicherungsunternehmen. In der Praxis unterscheiden sich beide vor allem in der Bonitätsprüfung (SCHUFA vs. Infoscore) und den genauen Konditionen — ein Vergleich lohnt sich in jedem Fall.
Bekommt man die Bankbürgschaft auch bei schlechter Bonität?
Banken prüfen vor der Zusage die Bonität, meist per SCHUFA-Auskunft. Bei negativen Einträgen oder unsicherem Einkommen lehnen viele Institute ab — dann bleiben eine Mietkautionsversicherung mit alternativer Bonitätsprüfung oder eine private Bürgschaft als Optionen.
Kann ich die Bank für die Bürgschaft frei wählen, auch wenn ich dort kein Konto habe?
Ja, bei den meisten Anbietern ist keine bestehende Kundenbeziehung nötig — die Bürgschaft lässt sich unabhängig von der eigenen Hausbank direkt online beantragen.
Bietet die DKB noch eine Bankbürgschaft (Mietaval) für die Mietkaution an?
Nein, die DKB hat ihr Mietaval-Angebot eingestellt und vergibt keine neuen Bankbürgschaften für die Mietkaution mehr. Details und Alternativen: DKB Mietkautionskonto eingestellt.
Gibt es die Mietkautionsbürgschaft der SWK Bank noch?
Nein. Die SWK Bank vergibt keine neuen Mietkautionsbürgschaften mehr — Stand August 2026 führt ihre Produktübersicht nur noch Kredite, Policendarlehen und Festgeld, das frühere Antragsportal für die Mietkaution ist offline. Bestehende Bürgschaften laufen weiter: SWK Mietkaution: Bankbürgschaft eingestellt.