Das Wichtigste zur Bankbürgschaft in Kürze:

  • Die Bankbürgschaft ist eine Methode der Kautionshinterlegung, welche seltener angeboten wird als andere Kautionsformen und die Bank als Bürge genutzt wird
  • Hierbei werden keine weiteren Sicherheiten in Form einer Kautionshinterlegung hinterlegt, in der Regel zahlt man jedoch als Mieter eine geringe Gebühr zur Aushändigung der Bürgschaftserklärung für eine selbstschuldnerische Bürgschaft
  • Andere Bezeichnungen für das gleiche Produkt sind Bankgarantie, Avalkredit oder Mietaval.

Der Begriff Mietaval ist eine weitere Form zur Umschreibung der Mietsicherheit. Hierbei wird der Begriff Aval verwendet, welcher sinn-bedeutend für eine Bestätigung steht und aus dem italienischen stammt (avallo). Banken nutzen den Begriff oder auch Bankaval häufig als Synonym für eine Bankbürgschaft. Die Urkunde der Bank ermöglicht es dem Mieter keine Kaution in voller Höhe zu hinterlegen, stattdessen jedoch einen Avalkredit mit monatlichen geringen Gebühren zu nutzen und nur im Schadensfalls die Kaution an die Bank zu zahlen.

Bei einer Bankbürgschaft, auch Mietaval genannt, wird kein Geld angelegt, es gibt daher auch keine Zinsen. Mit dieser Methode spart man sich zum Beispiel auch den Aufwand des Freistellungsbetrages mit der Ausweisung der Kapitalertragssteuer. Da kein Geld für eine Kautionshinterlegung aufgewendet werden muss, hat man ggf. auch mehr Geld für einen Umzug oder um dieses in anderen Formen zu investieren.

Insbesondere für Gewerbeimmobilien und die hierfür zu leistende Sicherheit werden häufig Bankbürgschaften, Mietkautionsversicherungen oder Mietkautionsbürgschaften eingesetzt. Dadurch wird die Liquidität geschont und die Kautionssumme ist für das Umlaufvermögen verfügbar. Hierbei ist man Kunde eines Bankhauses oder Geldinstituts und hat einen persönlichen Ansprechpartner. Je nachdem wie lange man schon Kunde bei der Bank ist und welche Sicherheiten hinterlegt wurden ist die Bank als Bürge bereit für den Kunden einzustehen.

Nutzen Sie den praktischen Bankbürgschaft Vergleichsrechner um individuelle die jeweiligen Anbieter miteinander zu vergleichen für Ihre Kautionssumme. Beachten Sie hierbei, dass man bei der DKB Bank ein Giro-Cash-Konto mindestens 6 Monate führen muss, um die Bankbürgschaft nutzen zu können.

Bankbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
DKB
DKB
3.5%
3,50 €/Monat (42,00€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 210,00 €
  • Bei Nutzung eines DKB-Cash seit mind. 6 Monaten
Zum Anbieter
SWK Bank
SWK Bank
3.99%
3,99 €/Monat (47,88€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 239,40 €
  • Keine Abschlussgebühr
Zum Anbieter

Mietkautionsbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
Kautionsfuchs
Kautionsfuchs
4.5%
4,50 €/Monat (54,00€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 270,00 €
  • 4,5% der Kautionssumme, mind. 50 € p.a.
  • Gratis Transporter für einen Tag und Lagerbox für einen Monat
Zum Anbieter
Deutsche Kautionskasse
Deutsche Kautionskasse
4.7%
4,70 €/Monat (56,40€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 282,00 €
  • Geld-zurück-Garantie
Zum Anbieter
Kautel
Kautel
4.7%
4,70 €/Monat (56,40€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 282,00 €
  • Mieterschutz
Zum Anbieter
Basler Versicherungen
Basler Versicherungen
4.7%
4,70 €/Monat (56,40€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 282,00 €
  • Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
Zum Anbieter
kautionsfrei.de
kautionsfrei.de
5.25%
5,25 €/Monat (63,00€/Jahr)
5 Jahre Mietdauer: 315,00 €
  • Gratis Schlüsselfinder und Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung
  • Mieterschutz
Zum Anbieter

Stand: 18.06.2021

Neben der Bankbürgschaft gibt es noch weitere Möglichkeiten der Mietkaution wie zum Beispiel der Mietkautionsbürgschaft oder aber ein Mietkautionssparbuch.

Ist eine Bankbürgschaft besser als eine Mietkautionsbürgschaft?

Für die jeweiligen Produkte gibt es Vorteile und Nachteile je nach Betrachtungsweise. Neben dem Begriff Bankbürgschaft wird häufig auch der Begriff Bankaval oder auch Mietaval verwendet. Aval ist hierbei der Begriff, welcher anstelle von Bürgschaft verwendet wird, also einer Bürgschaft durch einen Dritten, bzw. in diesem Falle von der Bank, welche für mögliche Forderungen einstehen und Zusagen eingehalten werden. Relevant bei einem Abschluss einer Bankbürgschaft ist der Bereich „Auf erstes Verlangen“ – also ob der Vermieter im Falle des Falles direkt an das Geld kommt, ohne ein Vollstreckungsverfahren anzustrengen. Dies ist für Vermieter relevant und viele Vermieter ein Punkt, welche Sie bei Nichteinhaltung im Vertrag dazu bewegt die Bankbürgschaft abzulehnen. Vergleicht man die Kosten mit einer Mietkautionsbürgschaft direkt, so sind die Bankbürgschaften häufig günstiger als die Mietkautionsbürgschaften, bei diesen handelt es sich jedoch auch nicht um eine selbstschuldnerische Bürgschaft – welche rechtlich gesehen andere Ansprüche geltend machen kann an Nutzer der Bürgschaft.

Die Kosten für eine Bankbürgschaft sind ähnlich hoch wie die derzeitigen Sollzinsen eines Ratenkredits, je nach Laufzeit und Höhe. Ein Vergleich der Kosten ist daher sinnvoll, wenn man statt einer Bürgschaft einen Mietkautionskredit nutzt um die Kaution zu hinterlegen.

Vorteile einer Bankbürgschaft

  • Eine Bankbürgschaft hat häufig geringere monatliche Gebühren als eine Mietkautionsversicherung
  • Aufgrund der Bürgschaft durch die Bank sehr häufig von Vermietern akzeptiert
  • Kurzfristig als Zwischenlösung geeignet oder um Liquidität zu schaffen
  • Teilweise über das Online Banking möglich einzurichten

Nachteile bei der Bankbürgschaft

  • Nicht bei allen Banken möglich
  • Auf lange Sicht zahlt man jährlich Gebühren

Welche Anbieter gibt es im Bereich der Bankbürgschaften?

Für ein Mietaval oder eine Bankbürgschaft gibt es derzeit Angebote bei folgenden Anbietern:

  • Die ApoBank Bankbürgschaft
    Bei der Deutschen Apotheker und Ärztebank bietet ebenfalls ein Mietaval an, welcher im Rahmen des Studenten Girokontos bis 3.500€ kostenlos ist.
  • Die SWK Bank Bankbürgschaft
    Seit 2012 bietet die SWK Bank ebenfalls eine Bankbürgschaft unter dem Namen SWK Mietkaution an. Diese Bankbürgschaft ist im Vergleich relativ günstig und auch für Neukunden ohne langjährige Kontoführung möglich.
    Jetzt mehr zur SWK Bank Bankbürgschaft erfahren
  • Die DKB Bank Bankbürgschaft für die Mietkaution
    Bei der DKB Bank ist neben ausgezeichneten Möglichkeiten des Mietkautionskontos für Mieter und Vermieter außerdem eine Bankbürgschaft möglich – allerdings muss man hierzu bereits Kunde für mindestens 6 Monate sein und ein DKB Cash Konto führen. Dann kann man das DKB Bank Mietaval ebenfalls für die Mietsicherheit nutzen.
    Jetzt mehr zu DKB Bank Mietaval erfahren
  • Die BBBank Bankbürgschaft
    Die BBBank bietet neben der Möglichkeit des Kautionskontos mit Firmenanteilen ebenfalls einen Avalkredit an, um die Mietsicherheit zu realisieren. Um die Bankbürgschaft der BBBank nutzen zu können bedarf es eines bestehenden Kundenkontos
    Jetzt mehr zum BBBank Mietaval erfahren
  • R+V Versicherung
    Lokale Banken, bspw. die Sparkasse, Volksbanken, PSD Banken, Hypovereinsbank oder Sparda Banken auf Anfrage, Apo Bank
    Der Begriff bei einer Anfrage kann isch jedoch unterschieden.Manche Banken kennen die Form lediglich unter dem Namens eines Avalkredits, andere nennen es Mietaval oder Bankbürgschaft für die Mietkaution.
  • Die Volksbank Bankbürgschaft
    Je nach Volksbank gibt es Bankbürgschaften, hier werden die Preise für die Bürgschaft unterschiedlich berechnet: Mängelgewährleistungs-Bürgschaft – 2,50%; Vertragserfüllungs-Bürgschaft – 4,00% Gebühren.

2012 gab es eine Anfrage der Stiftung Warentest bei 66 Banken, hierbei gab es insgesamt 13 Angebote von verschiedenen Banken. Die Bankbürgschaft als Mietkaution ist einer der einfachsten Möglichkeiten der Kautionshinterlegung. Eine Alternative zur Bankbürgschaft stellt die Mietkautionsbürgschaft bzw. Kautionsversicherung dar.

Wieso wird eine Bankbürgschaft genutzt?

Es gibt verschiedene Gründe wieso ein Mietaval eingesetzt und genutzt wird. So bietet dieser zunächst dem Mieter einen kurzfristigen finanziellen Spielraum, da dieser die Kautionssumme nicht zum Zeitpunkt des Einzugs in die neue Wohnung komplett leisten muss. Zum anderen bietet diese Form der Mietkaution für den Vermieter eine hohe Sicherheit (daher der Begriff Mietsicherheit), da eine Bank oder Versicherung für mögliche Forderungen einsteht – auch wenn die Kaution nicht in voller Höhe hinterlegt wurde.

Die Kautionssumme kann der Mieter in der Zeit, in welcher er die Bürgschaft nutzt, alternativ anlegen und investieren, oder aber für potentielle Kosten und Ausgaben rund um den Umzug nutzen.

Mietkautionsbürgschaft einer Bank – Ablauf einer Bankbürgschaft

Möchte man eine Bankbürgschaft für eine Mietsicherheit nutzen, so ergibt sich hierfür bei der Einrichtung folgender Ablauf:

  1. Beantragen der Bankbürgschaft bei der Bank
  2. Die Bank als Bürge schickt eine Bürgschaftsurkunde per Post zu
  3. Die Bürgschaftsurkunde wird vom Mieter an den Vermieter übergeben

Da ein Mietaval eine andere Form eines Kredits ist, also ein Kredit der erst zum Tragen kommt wenn der Schadensfall eintritt, gibt es alternativ natürlich ebenfalls die Möglichkeit der Nutzung eines regulären Ratenkredits um die Mietkaution zu finanzieren. Aufgrund der aktuell niedrigen Sollzinsen, gibt es hierfür ebenfalls bei ausreichender Bonität die Möglichkeit einen Kredit für die Summe der Mietsicherheit aufzunehmen und diesen über mehrere Monate zu tilgen.

Häufige Fragen zur Bankbürgschaft oder Mietaval

Wie kann man eine Bankbürgschaft rückgängig machen?

Die Bankbürgschaft ist ein Vertrag, welcher gemäß Vertragsrichtlinien nicht rückgängig gemacht werden kann. Es wir die Bürgschaftsurkunde benötigt um eine Bankbürgschaft zu beenden. Hat man eine Bankbürgschaft abgeschlossen, diese soll jedoch nicht mehr genutzt werden, so kann man hierzu regulär die Beendigung des Vertrages erwirken, durch Zurücksenden der Urkunde. Diese wird in der Regel tagesgenau abgerechnet.

Wie beendet man eine Bankbürgschaft?

Die Beendigung einer Bankbürgschaft ist einfach und unkompliziert. Hierfür sendet man als Nutzer der Bürgschaft die Bürgschaftserklärung an die Bank zurück. Hat der Vermieter die Bürgschaftsurkunde dem Mieter noch nicht zurück gegeben, so kann der Mieter ebenfalls den Vermieter bitten die Urkunde zurück zu schicken. Anschließend erfolgt die Abrechnung zur Beendigung des Vertrages.

Kann eine Bankbürgschaft zurück gezogen werden?

Werden die monatlichen Beiträge nicht gezahlt, so kann eine Bankbürgschaft auch wieder von der Bank zurück gezogen werden. Dies entspricht einer Nichterfüllung des Vertrages durch den Kunden, gleichzeitig benötigt der Mieter eine Alternative zur eigentlichen Mietsicherheit.

Was kostet ein Mietaval?

In der Regel rangieren die Gebühren für einen Avalkredit bzw. ein Mietaval bei 3-5% der eigentlichen Bürgschaftssumme. So zahlt man als Mieter bspw. 4% Gebühren pro Jahr auf eine Mietkaution von 1.500€ - dies wären 60€ im Jahr, oder 5€ im Monat. Gleichzeitig muss man die 1.500€ nicht vorhalten, dies wird durch die Bank erledigt und im Schadensfall an den Vermieter gezahlt.

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