Das Wichtigste zur Bankbürgschaft in Kürze:

  • Die Bankbürgschaft ist eine Methode der Kautionshinterlegung, welche seltener angeboten wird als andere Kautionsformen.
  • Hierbei werden keine weiteren Sicherheiten in Form einer Kautionshinterlegung hinterlegt, in der Regel zahlt man jedoch als Mieter eine geringe Gebühr zur Aushändigung der Bürgschaft.
  • Andere Bezeichnungen für das gleiche Produkt sind Bankgarantie, Avalkredit oder Mietaval.

BankbürgschaftBei einer Bankbürgschaft werden kein Geld angelegt, es gibt daher auch keine Zinsen. Mit dieser Methode spart man sich zum Beispiel auch den Aufwand des Freistellungsbetrages mit der Ausweisung der Kapitalertragssteuer. Da kein Geld für eine Kautionshinterlegung aufgewendet werden muss, hat man ggf. auch mehr Geld für einen Umzug oder um dieses in anderen Formen zu investieren.

Insbesondere für Gewerbeimmobilien und die hierfür zu leistende Kaution werden häufig Bankbürgschaften oder Mietkautionsbürgschaften eingesetzt. Dadurch wird die Liquidität geschont und die Kautionssumme ist für das Umlaufvermögen verfügbar. Hierbei ist man Kunde eines Bankhauses oder Geldinstituts und hat einen persönlichen Ansprechpartner. Je nachdem wie lange man schon Kunde bei der Bank ist und welche Sicherheiten hinterlegt wurden ist die Bank bereit für den Mieter zu bürgen.

Ablauf einer Bankbürgschaft

Möchte man eine Bankbürgschaft für bspw. eine Mietkaution nutzen, so ergibt sich hierfür bei der Einrichtung folgender Ablauf:

  1. Beantragen der Bankbürgschaft bei der Bank
  2. Die Bank schickt eine Bürgschaftsurkunde per Post zu
  3. Die Bürgschaftsurkunde wird vom Mieter an den Vermieter übergeben

Ist eine Bankbürgschaft besser als eine Mietkautionsbürgschaft?

Für die jeweiligen Produkte gibt es Vorteile und Nachteile je nach Betrachtungsweise. Neben dem Begriff Bankbürgschaft wird häufig auch der Begriff Bankaval oder auch Mietaval verwendet. Aval ist hierbei der Begriff, welcher anstelle von Bürgschaft verwendet wird, also einer Bürgschaft durch einen Dritten, bzw. in diesem Falle von der Bank, welche für mögliche Forderungen einstehen und Zusagen eingehalten werden. Relevant bei einem Abschluss einer Bankbürgschaft ist der Bereich „Auf erstes Verlangen“ – also ob der Vermieter im Falle des Falles direkt an die Kaution kommt ohne ein Vollstreckungsverfahren anzustrengen. Dies ist für Vermieter relevant und viele Vermieter ein Punkt, welche Sie bei nichtenthaltung im Vertrag dazu bewegt die Bankbürgschaft abzulehnen. Vergleicht man die Kosten mit einer Mietkautionsbürgschaft direkt, so sind die Bankbürgschaften häufig günstiger als die Mietkautionsbürgschaften, bei diesen handelt es sich jedoch auch nicht um eine selbstschuldnerische Bürgschaft – welche rechtlich gesehen andere Ansprüche geltend machen kann an den Mieter bzw. Nutzer der Bürgschaft.

Die Kosten für eine Bankbürgschaft sind ähnlich hoch wie die derzeitigen Sollzinsen eines Ratenkredits, je nach Laufzeit und Höhe. Ein Vergleich der Kosten ist daher sinnvoll, wenn man statt einer Bürgschaft einen Mietkautionskredit nutzt um die Kaution zu hinterlegen.

Welche Anbieter gibt es im Bereich der Bankbürgschaften?

Für ein Mietaval oder eine Bankbürgschaft gibt es derzeit online Angebote bei folgenden Anbietern:

Die SWK Bank Bankbürgschaft

Seit 2012 bietet die SWK Bank ebenfalls eine Bankbürgschaft unter dem Namen SWK Mietkaution an. Diese Bankbürgschaft ist im Vergleich relativ günstig und auch für Neukunden ohne langjährige Kontoführung möglich.

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Die DKB Bank Bankbürgschaft für die Mietkaution

Bei der DKb Bank ist neben ausgezeichneten Möglichkeiten des Mietkautionskontos für Mieter und Vermieter außerdem eine Bankbürgschaft möglich – allerding muss man hierzu bereits Kunde für mindestens 6 Monate sein und ein DKB Cash Konto führen. Dann kann man das DKB Bank Mietaval ebenfalls für die Mietsicherheit nutzen.

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Die BBBank Bankbürgschaft

Die BBBank bietet neben der Möglichkeit des Kautionskontos mit Firmenanteilen ebenfalls einen Avalkredit an, um die Mietsicherheit zu realisieren. Um die Bankbürgschaft der BBBank nutzen zu können bedarf es eines bestehenden Kundenkontos

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Außerdem gibt es Bankbürgschaften auf Anfrage bei der:

  • R+V Versicherung
  • Lokale Banken, bspw. die Sparkasse, Volksbanken, PSD Banken, Hypovereinsbank oder Spardabanken auf Anfrage, Apo Bank

Der Begriff bei einer Anfrage kann isch jedoch unterschieden.Manche Banken kennen die Form lediglich unter dem Namens eines Avakredits, andere nennen es Mietaval oder Bankbürgschaft für die Mietkaution.

Es gab 2012 eine Anfrage der Stiftung Warentest bei 66 Banken, hierbei gab es insgesamt 13 Angebote von verschiedenen Banken. Die Bankbürgschaft als Mietkaution ist einer der einfachsten Möglichkeiten der Kautionshinterlegung neben der Mietkautionsbürgschaft bzw. Kautionsversicherung.

Nutzen Sie den praktischen Bankbürgschaft Vergleichsrechner um individuelle die jeweiligen Anbieter miteinander zu vergleichen für Ihre Kautionssumme. Beachten Sie hierbei, dass man bei der DKB Bank ein Giro-Cash-Konto mindestens 6 Monate führen muss, um die Bankbürgschaft nutzen zu können.

Bankbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
DKB
DKB
3.5%3,50 €/Monat (42,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 210,00 €
  • Bei Nutzung eines DKB-Cash seit mind. 6 Monaten
Zum Anbieter
SWK Bank
SWK Bank
3.99%3,99 €/Monat (47,88€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 239,40 €
  • Keine Abschlussgebühr
Zum Anbieter

Mietkautionsbürgschaft

AnbieterGebührBerechnungLeistungen
Kautionsfuchs
Kautionsfuchs
4.5%4,50 €/Monat (54,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 270,00 €
  • 4,5% der Kautionssumme, mind. 50 € p.a.
  • Gratis Transporter für einen Tag und Lagerbox für einen Monat
Zum Anbieter
Deutsche Kautionskasse
Deutsche Kautionskasse
4.7%4,70 €/Monat (56,40€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 282,00 €
  • Geld-zurück-Garantie
Zum Anbieter
Kautel
Kautel
4.7%4,70 €/Monat (56,40€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 282,00 €
  • Mieterschutz
Zum Anbieter
Basler Versicherungen
Basler Versicherungen
4.7%4,70 €/Monat (56,40€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 282,00 €
  • Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
Zum Anbieter
kautionsfrei.de
kautionsfrei.de
5.25%5,25 €/Monat (63,00€/Jahr )
5 Jahre Mietdauer: 315,00 €
  • Gratis Schlüsselfinder und Gutschein für 6 Monate Haftpflichtversicherung
  • Mieterschutz
Zum Anbieter

Neben der Bankbürgschaft gibt es noch weitere Möglichkeiten der Mietkaution wie zum Beispiel der Mietkautionsbürgschaft oder aber ein Mietkautionssparbuch.

Kosten eine Bankbürgschaft

Die Kosten einer Bankbürgschaft sind häufig lediglich nur ein Bruchteil der eigentlichen Kautionshinterlegung – im Gegensatz zu einer Geldanlage ist die Bürgschaft jedoch eine monatliche Belastung.  So liegen die Gebühren bei ca. 2-4% der eigentlichen Kautionssumme und es wird häufig bei geringeren monatlichen Kosten eine Einrichtungsgebühr von 30-50€ verlangt.

Die Bankbürgschaft als Zwischenlösung

Viele Mieter kennen die Situation – die bisherige Mietkaution ist noch nicht ausgelöst, die neue Kaution soll jedoch bereits hinterlegt werden. So ist diese Hinterlegung eine zusätzliche Belastung zu den eigentlichen Umzugskosten und für viele Mieter eine Herausforderung.

Eine Bankbürgschaft kann hierbei eine Möglichkeit der Zwischenlösung sein. Also so lange genutzt werden, bis die bisherige Kaution ausgezahlt wurde (was bis zu 6 Monate dauern kann) um anschließend durch eine Umschichtung ein Kautionskonto zu nutzen, oder aber eine Kautionshinterlegung, welche eine Geldanlage mit Rendite darstellt wie bspw. ein Mietkautionsdepot.

Vielen Mieter und Vermieter ist die Möglichkeit eines Mietkautionsdepots bisher noch nicht bekannt, obwohl dieses bereits seit der Mietrechtsreform 2001 als Anlageform für die Mietkaution möglich ist. Bei Kautionssumme von mehreren tausend Euro, bietet sich für viele Mieter mit einem Depot und Anlagen in Fonds eine Möglichkeit eine höhere Rendite zu erhalten, als dies bisher auf schlecht verzinsten Kautionskonten möglich ist.

Jetzt mehr zum Mietkautionsdepot erfahren

Häufige Fragen zur Bankbürgschaft

Wie kann man eine Bankbürgschaft rückgängig machen?

Die Bankbürgschaft ist ein Vertrag, welcher gemäß Vertragsrichtlinien nicht rückgängig gemacht werden kann. Es wir die Bürgschaftsurkunde benötigt um eine Bankbürgschaft zu beenden. Hat man eine Bankbürgschaft abgeschlossen, diese soll jedoch nicht mehr genutzt werden, so kann man hierzu regulär die Beednigung des Vertrages erwirken, durch Zurücksenden der Urkunde. Diese wird in der Regel tagesgenau abgerechnet.

Wie beendet man eine Bankbürgschaft?

Die Beendigung einer Bankbürgschaft ist einfach und unkompliziert. Hierfür sendet man als Nutzer der Bürgschaft die Bürgschaftserklärung an die Bank zurück. Hat der Vermieter die Bürgschaftsurkunde dem Mieter noch nicht zurück gegeben, so kann der Mieter ebenfalls den Vermieter bitten die Urkunde zurück zu schicken. Anschließend erfolgt die Abrechnung zur Beendigung des Vertrages.

Kann eine Bankbürgschaft zurück gezogen werden?

Werden die monatlichen Beiträge nicht gezahlt, so kann eine Bankbürgschaft auch wieder von der Bank zurück gezogen werden. Dies entspricht einer Nichterfüllung des Vertrages durch den Kunden, gleichzeitig benötigt der Mieter eine Alternative zur eigentlichen Mietsicherheit.