Rechner: Kredit vs. Bürgschaft vs. eigene Ersparnisse
Fehlt das Kapital für die Mietkaution, stellt sich meist dieselbe Frage: Lohnt sich ein Ratenkredit, eine Mietkautionsbürgschaft — oder wäre es rechnerisch sogar besser, das Geld erst anzusparen? Der Rechner vergleicht alle drei Wege direkt anhand von Kautionshöhe, Mietdauer und den jeweiligen Zinssätzen.
So funktioniert der Vergleich
Der Rechner stellt drei Kostenarten gegenüber: die Zinskosten eines Ratenkredits (bei linear fallendem Restsaldo über die Laufzeit), die laufenden Beiträge einer Mietkautionsbürgschaft oder -versicherung, sowie den entgangenen Zinsertrag, wenn die Kautionssumme stattdessen aus eigenen Ersparnissen gestellt und auf dem Kautionskonto verzinst würde. Alle drei Werte sind direkt miteinander vergleichbar, da sie dieselbe Kautionssumme und Laufzeit zugrunde legen.
Unverbindliche Rechenhilfe — die tatsächlichen Konditionen hängen vom jeweiligen Anbieter und der eigenen Bonität ab.
Was die Werte bedeuten
- Ratenkredit: Da sich der Restsaldo über die Laufzeit linear reduziert, wird für die Zinskosten der durchschnittliche Restbetrag angesetzt — realistischer als eine Berechnung auf Basis der vollen Kreditsumme über die gesamte Laufzeit.
- Bürgschaft/Versicherung: Der jährliche Beitrag fällt in der Regel über die gesamte Mietdauer in gleicher Höhe an, unabhängig davon, ob die Kaution am Ende zurückgezahlt wird.
- Eigene Ersparnisse: Diese Zeile zeigt keinen Kostenpunkt, sondern den entgangenen Vorteil — den Zinsertrag, den eigenes Kapital auf einem Kautionskonto erwirtschaften würde, wenn keine Finanzierung nötig wäre.
Aktuelle Ratenkredit-Angebote im direkten Vergleich gibt es auf der Seite Kautionskredit: Mietkaution finanzieren.
Häufige Fragen
Welcher Weg ist grundsätzlich am günstigsten?
Steht das Kapital zur Verfügung, ist die eigene Kaution auf dem Kautionskonto praktisch immer am günstigsten, da hier gar keine Finanzierungskosten anfallen. Muss finanziert werden, hängt die Wahl zwischen Ratenkredit und Bürgschaft/Versicherung vom jeweiligen Zinssatz und der Mietdauer ab.
Warum kann eine Bürgschaft trotz höherem Zinssatz günstiger sein?
Bei kurzer Mietdauer schneidet eine Bürgschaft oft besser ab, weil beim Ratenkredit stets die vollen Abschluss- und Bearbeitungskonditionen anfallen, während sich der Bürgschaftsbeitrag proportional zur tatsächlichen Laufzeit verhält. Bei langer Mietdauer kehrt sich das Verhältnis häufig um.
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