Veröffentlicht am 31.10.2010, 09:10 Uhr /
Aktualisiert am Uhr

Das Wichtigste in Kürze zum Mietkautionskonto bei der Sparkasse

Eine Mietkautionskonto kann neben wenigen anderen Banken (siehe Vergleich der Mietkautionskonten) auch bei der Sparkasse abgeschlossen werden. Dabei unterscheidet sich die Anlageform nicht von anderen Banken, allerdings ist es sinnvoll bei der lokalen Sparkassen-Filiale einen Termin auszumachen oder in die Filiale zu gehen und das persönliche Gespräch zu suchen.

In der Regel erhält man bei der Sparkasse oder Kreissparkasse (KSK) ein ausgezeichnetes Beratungsgespräch, verschiedene Möglichkeiten der Mietkaution werden aufgezeigt – einzelne Sparkassen erlauben es sogar ein Tagesgeldkonto zu verpfänden, was bei den meisten anderen Banken nicht mehr der Fall ist.

Sparkasse Mietkautionssparbuch oder Mietkautionskonto?

Die Begrifflichkeit zur Kautionshinterlegung sind häufig missverständlich, so wird hierbei das Sparbuch und das Sparkonto genutzt um die Mietkaution zu hinterlegen. Doch welche Art ist korrekt? Grundsätzlich gilt, dass beim Vermieter eine Kaution als Sicherheit in Form von 2-3 Monatsmieten hinterlegt werden kann.

In der Vergangenheit wurden häufig tatsächlich physikalische Sparbücher genutzt, welche dann beim Vermieter bspw. im Tresor lagen, jedoch mit einem Sperrvermerk. Dies ist mittlerweile nicht mehr so weit verbreitet, es werden auch reguläre Kautionskonten genutzt und Verpfändungserklärungen ausgestellt.

Seit dieser Umstellung ist es ebenfalls grundsätzlich möglich auch ein Mietkautionskonto online einzurichten, ohne Besuch in der Filiale – leider ist dies bei den meisten Sparkasse noch nicht machbar. Möchte man ein Sparkonto online anlegen und als Mietkautionskonto nutzen ohne eine Filiale zu betreten, so ist dies mit dem Online-Konto der DKB Bank möglich.

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Der Unterschied zu Onlinekonten ist häufig der Zinssatz, die Einrichtungsgebühr oder aber auch in einzelnen Fällen die Möglichkeit einer Verpfändung des Tagesgeldkontos. Sparkasse MietkautionDieses bietet im Vergleich zu einem normalen Sparbuch höhere Zinsen, viele Banken genehmigen dieses jedoch nicht als Kautionskonto da weitere Modalitäten wie regelmäßiger Geldeingang gewünscht sind.

Wenn Sie jedoch bereits Kunde bei der Sparkasse sind, lohnt sich auf jeden Fall ein Gespräch um evtl. im direkten Vergleich von Mietkautionskonten einen höheren Zinssatz zu erhalten. In der Regel orientieren sich die Zinssätze jedoch anhand des aktuellen Marktes bzw. Vorgaben der EZB und es gibt nur wenige Unterschiede in der Zinsgestaltung.

Wie erfolgt die Beantragung eines Kontos bei der Sparkasse?

Ein persönliches Gespräch in der Sparkassen Filiale erfordert keinen Vermieter, der Mieter kann das Konto selbstständig einrichten, hierbei werden üblicherweise folgende Unterlagen benötigt:

  1. Personalausweis (zur eigenen Ausweisung)
  2. Der Mietvertrag für die zu mietende Immobilie (falls noch nicht vorhanden, Informationen zum Vermieter)
  3. Entweder die Kautionssumme als Bargeld zur Einzahlung, oder eine Kontoverbindung von welcher die Kautionssumme per Einzugsermächtigung eingezogen werden kann

Wenn der Vermieter das Kautionskonto einrichten, so werden ebenfalls die Informationen zum Mietverhältnis benötigt, zudem die persönlichen Daten wie Name und Zuname des Mieters.

Tipp für Vermieter: Das DKB Vermieterpaket, bietet eine Lösung für Mietkaution und Mieteingang und kann einfach und unkompliziert im Online Banking beantragt werden. Mieter überweisen die Kaution, welche anschließend rechtssicher getrennt vom übrigen Vermögen des Vermieters insolvenz-sicher verwahrt wird.

Welche Kosten entstehen bei der Mietkaution mit der Sparkasse?

Üblicherweise sind die Kosten je nach Region unterschiedlich, jedoch zahlen bereits vorhandene Sparkassen Kunden in der Regel keine Gebühren. Teilweise werden Gebühren in Höhe von 10 – 30€ erhoben um die Verpfändungserklärung für den Vermieter auszustellen. In der Tabelle ist ein Vergleich der Konditionen für eine Auswahl an Sparkassen, die im Finanztest 2021 aufgeführt wurden:

SparkasseZielgruppeOnline oder in der FilialeVerzinsungKonto oder SparbuchGebühren
Sparkasse SaarbrückenFür Mieter und VermieterFiliale0,001 %Physisches Sparbuch
Sparkasse LeipzigFür Mieter und VermieterFiliale0,001 %25€ für Kunden / 50€ für Neukunden
Sparkasse Köln BonnFür Mieter und VermieterFiliale0,001 %25€ für Kunden
Sparkasse MagdeburgFür Mieter und VermieterFiliale0,001 %Lose Blatt Sparbuch20€ für Kunden / 50€ für Neukunden
Sparkasse NürnbergFür MieterAlle Filialen in Nürnberg0,001 %Physisches Sparbuch20€ für Kunden
Sparkasse KaiserslauternFür VermieterFiliale0,001 %abbuchen, bar einzahlen - geführt als Treuhandkontonur für Kunden mit Termin, Legitimation,
Kreissparkasse Halle (Westf.)Für Mieter und VermieterOnline0,001 %Konto mit Verpfändungserklärung15€ für Kunden / 45€ für Neukunden

Sie sind auf der Suche nach einem Kautionskonto ohne Gebühren? Nutzen Sie den Mietkautionskonto Vergleich um Angebote zu finden, die keine Kontoführungsgebühren enthalten und auch für die Bürgschaftsurkunde keine Gebühren enthalten. Bspw. das DKB Mietkautionskonto.

Mietkautionsdepot bei der Sparkasse

Sparkasse MietkautionskontoFür viele Mieter und Vermieter ist die Mietkaution lediglich ein Mittel zum Zweck – also eine Sicherheitsleistung, welche einen potentiellen Schadensfall für den Vermieter absichert. Eine Rendite auf die zu hinterlegende Kaution kommt für viele Mieter erst bei der Betrachtung der Anlagesumme ins Spiel.

So gibt es die Möglichkeit für den Vermieter 3 Monatskaltmieten gemäß §551 BGB als Kaution zu verlangen.

Bei einer Nettomiete von bspw. 950€ wären dies bereits 2.850€ Kaution. Für viele Mieter bedeutet die Kaution bereits eine erhebliche Summe an Geld, welche auch über eine längere Mietdauer eine Rendite erbringen kann.

Höhere Rendite auf die Mietkaution erzielen?

Bei den aktuellen Zinsen in der Niedrigzinsphase, ist es nahezu unmöglich eine höhere Rendite mit Kautionskonten zu erzielen – die derzeit höchsten Zinsen (siehe Mietkautionskonto Vergleich) auf die Mietkaution liegen bei 0,01%. Möchte man als Mieter eine höhere Rendite auf die eigene Geldanlage erwirtschaften, so eignet sich hierfür jedoch ein Mietkautionsdepot.

Als Vermieter kann man ein Kautionsdepot leider nicht einrichten, hier bietet sich der klassische Weg des Treuhandkontos an. Sollte man jedoch als Kunde der Sparkasse an einem Kautionsdepot interessiert sein, so kann dies über die Deka Bank erfolgen. Eine Verpfändung eines Betrages oder einzelner Positionen im Depot werden aktuell (2022) mit 20€ berechnet.

Leider gibt es bisher kein eigenständiges Mietkautionsdepot als Produkt bei den einzelnen Sparkassen, dies muss in Eigenregie mit einer Verpfändungserklärung durchgeführt werden. Mehr Informationen zur Nutzung eines Deka Depots als Mietkaution gibt es hier.

Mietkautionsbürgschaft, Kautionsversicherung oder Bankbürgschaft bei der Sparkasse

Eine weitere Möglichkeit der Kautionshinterlegung als Alternative zu einem Mietkautionskonto bietet die Mietkautionsbürgschaft, oder auch Mietkautionsversicherung genannt. Hierbei wird keine Geldanlage für die Kaution verwendet, sondern der Mieter nutzt eine Versicherung bzw. Bank welche für die Kaution bürgt. Der Vermieter erhält eine Bürgschaftsurkunde, für einen potentiellen Schadensfall.

Die Sparkasse arbeitet regional auch mit Kautionsversicherungen zusammen und ermöglicht es dort eine Kautionsversicherung über einen Online Antrag abzuschließen um diese als Kaution zu nutzen. Es lohnt sich hierbei ebenfalls ein Vergleich verschiedener Mietkautionsbürgschaften, da diese je nach Kautionssumme unterschiedliche Kosten mit sich bringen.

Eine Bankbürgschaft oder ein Mietaval durch die Bank wird derzeit von der Sparkasse nicht direkt als eigenes Produkt angeboten. Anbieter von Bankbürgschaften finden Sie hier.

Häufige Fragen zum Kautionssparbuch der Sparkasse

Wann wird ein Kautionssparbuch bei der Sparkasse eingerichtet?

Das Kautionssparbuch kommt zum Einsatz, wenn die Mietkaution entweder durch den Mieter oder den Vermieter angelegt wird. Entscheidet sich der Mieter für eine Barkaution, übergibt also die Kautionssumme an den Vermieter, so legt dieser die Kaution an. Als Vermieter hat man lediglich die die Vorgabe die Kaution getrennt vom sonstigen Vermögen und zu einem regulären Zinssatz für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist zu hinterlegen. Dem Vermieter steht es also frei ob die Mietkaution bei der Sparkasse oder einem anderen Geldinstitut hinterlegt wird. Als Mieter kann man ebenfalls frei wählen, wo die Kaution hinterlegt wird - der Zeitpunkt ist jedoch relativ klar: Sobald ein neues Mietverhältnis unterschrieben wurde und im Mietvertrag vereinbart wurde, dass eine Mietkaution hinterlegt werden soll. In der Regel hat man als Mieter hierfür so lange Zeit bis der Einzug stattfindet, viele Vermieter sind jedoch kulant und erlauben auch eine Anlage innerhalb der ersten 3 Monate - dies ist auch eine Option innerhalb welcher eine Ratenzahlung möglich ist.

Wie funktioniert die Eröffnung des Mietkautionskontos bei der Sparkasse?

Wo kann man ein Kautionskonto der Sparkasse eröffnen? Die Eröffnung und Hinterlegung der Kautionssumme ist relativ einfach, wenn Sie die Mietkaution anlegen möchten. Das Sparkonto ist wie bei anderen Banken auch ein Konto, welches an den Vermieter verpfändet wird. Das entsprechende Formular erhalten Sie bei Ihrer Sparkasse Filiale. Grundsätzlich gibt es zwei Möglichkeiten ein Kautionskonto anzulegen. Entweder richtet der Vermieter das Sparbuch auf seinen Namen als ein (Vermieterkonto) an und hinterlegt die Kautionssumme, oder aber der Mieter legt das Konto auf den eigenen Namen an und verpfändet dieses an den Vermieter. Leider ist es derzeit bisher noch nicht bie allen Sparkassen möglich das Kautionskonto online als Bestandskunde über das Onlinebanking der Sparkasse selber einzurichten. Schätzt man jedoch den persönlichen Kontakt bei der Sparkasse am Filialschalter, so ist die Anlage dort einfach und unkompliziert möglich.

Wie kann man ein Kautionskonto bei der Sparkasse kündigen?

Die Auflösung von einem Kautionskonto bei der Sparkasse ist denkbar einfach. Da das Sparbuch die eigentliche Urkunde für das hinterlegte Geld darstellt, wird dieses benötigt. Der Vermieter gibt dem Mieter das Sparbuch zurück, anschließend kann der Mieter mit dem Sparbuch bei der Sparkasse in der Filiale die Auflösung beantragen. Hierfür wird ein Referenzkonto benötigt auf welches das Guthaben der Kaution im Anschluss überwiesen werden soll.