Mietkautionskonto ohne Banktermin einrichten

Worauf es bei der Online-Einrichtung ankommt

„Ohne Banktermin“ heißt nicht „ohne Prüfung“. Die Bank muss die Identität des Kontoinhabers feststellen, das schreibt das Geldwäschegesetz vor. Online geschieht das per VideoIdent oder mit der Ausweisfunktion des Personalausweises. Wie die eID-Variante abläuft und was dafür nötig ist, steht im eigenen Ratgeber. Wer die PIN seines Ausweises nicht kennt, sollte das vor dem Umzugsstress klären, denn ein Neuantrag der PIN kann einige Tage dauern.

Unabhängig vom Weg der Einrichtung gelten für die Kaution dieselben Regeln: Sie ist auf drei Nettokaltmieten begrenzt, darf in drei Monatsraten gezahlt werden und muss vom Vermieter getrennt von seinem Vermögen angelegt werden. Die Zinsen stehen dem Mieter zu und erhöhen die Sicherheit. Die Einzelheiten erklärt der Beitrag zu § 551 BGB.

Zwei Modelle: Treuhandkonto oder Konto auf den Mieter

Digitale Kautionskonten gibt es in zwei Grundformen. Beim Treuhandkonto legt der Vermieter die Kaution als Treuhänder an. Das Konto ist vom eigenen Vermögen getrennt und lässt sich für mehrere Wohnungen zentral verwalten. Beim klassischen Mietkautionskonto läuft das Konto auf den Namen des Mieters und wird an den Vermieter verpfändet. Welches Modell passt, hängt davon ab, wer die Kaution verwaltet und was im Mietvertrag steht. Einen Überblick über die Bandbreite gibt der Vergleich von Filiale und Online-Konto.

Für wen sich das lohnt

• Mieter mit kurzfristigem Einzug: Wenn der Vertrag erst wenige Tage vor der Schlüsselübergabe unterschrieben wird, fällt kein Filialtermin an.
• Mieter, die umziehen: Wer die Stadt wechselt, hat am neuen Wohnort oft keine Filiale seiner Bank.
• Vermieter mit mehreren Wohnungen: Mehrere Kautionen lassen sich an einer Stelle überblicken, inklusive Zinsen und Rückzahlung nach Mietende.
• Vermieter ohne Lust auf Papierkram: Die Bestätigung geht automatisch ein, Belege lassen sich digital ablegen.

Typische Fehler vermeiden

• Zu spät anfangen. Antrag, Identifizierung und Kontobestätigung brauchen Zeit. Am besten beginnt man, sobald der Vertrag unterschrieben ist. Ein Konto vorab ist nicht sinnvoll, denn erst der Vertrag legt die Form der Kaution fest.
• Vertrag und Konto passen nicht zusammen. Sieht der Mietvertrag eine bestimmte Form der Kaution vor, sollte das gewählte Konto dazu passen. Im Zweifel kurz beim Vermieter nachfragen.
• Mehr als drei Monatsmieten überweisen. Die Obergrenze gilt unabhängig vom Anbieter. Wer mehr zahlt, kann den Überschuss zurückverlangen.
• Ratenzahlung verschenken. Der Mieter darf die Kaution in drei Monatsraten zahlen. Ob das beim gewählten Konto technisch möglich ist, sollte vorab feststehen.
• Bestätigung nicht aufbewahren. Kontoeröffnung und Zahlungseingang sind die Belege für den Nachweis der Kaution. Sie gehören in die Mietunterlagen, auch noch nach dem Auszug.

Online oder Filiale: Wann die Filiale trotzdem besser ist

Digital ist nicht in jedem Fall die bessere Wahl. Wer ohnehin Kunde einer Bank ist, die Kautionskonten anbietet, und gern persönlich berät wird, ist in der Filiale gut aufgehoben. Auch bei Verträgen mit besonderen Vorgaben, etwa einer vorgeschriebenen Bank, führt der Weg über die Filiale oft schneller zum Ziel. Und wer keinen Ausweis mit aktivierter Online-Funktion hat und das VideoIdent scheut, findet im Schalterbetrieb die einfachere Lösung. Die Zinsen sind bei Online- und Filialkonten ähnlich niedrig. Der Anbietervergleich zeigt die aktuellen Konditionen.