Mietkaution für Studenten
Studierende stehen bei der Mietkaution vor besonderen Herausforderungen: begrenztes Budget, aber gute Zukunftsaussichten. Banken erkennen Studierende zunehmend als wichtige künftige Kunden und bieten spezielle Kontomodelle an.
Welche Möglichkeiten gibt es für Studierende?
Banken haben spezielle Lösungen für Mietkautionen von Studierenden entwickelt — mit dem Kalkül, dass heutige budgetbewusste Studierende die gut verdienenden Kunden von morgen sind.
Studentenkonten: So funktioniert es
Spezielle Studentenkonten bieten kostenlose Kontoführung und eine gratis EC-Karte, oft ergänzt um eine kostenlose Kreditkarte. Manche Banken locken zusätzlich mit Wechselprämien von bis zu 100 €.
Worauf bei begrenztem Budget achten?
- Kostenlose Kontoführung ohne monatliche Gebühren
- Online-Banking-Funktionen
- Günstige Konditionen für Auslandsabhebungen
- Kein verpflichtender Mindestsaldo
Alternativen zum klassischen Mietkautionskonto
- Bürgschaft durch die Eltern
- Zahlung der Kaution in drei Raten
- Mietkautionsversicherung oder Bankbürgschaft
- Mietkautionsdepot als Anlageform
Was kostet welche Variante wirklich?
Die Entscheidung wird oft nach dem Gefühl „kein Geld auf einmal” getroffen — über eine typische Studiendauer sieht die Rechnung aber deutlich anders aus. Beispiel: Kaution 1.500 €, Mietdauer vier Jahre.
| Variante | Aufwand zu Beginn | Kosten über 4 Jahre | Am Ende zurück |
|---|---|---|---|
| Kautionssparbuch / Kautionskonto | 1.500 € (oder 3 Raten à 500 €) | 0 € Gebühr, ggf. Kontoführung | 1.500 € plus Zinsen |
| Zahlung in drei Raten (§ 551 BGB) | 500 € | 0 € | 1.500 € plus Zinsen |
| Kautionsversicherung / Bürgschaft | 0 € | ca. 4–6 % Prämie p. a. → rund 240–360 € | 0 € — Prämie ist verbraucht |
| Elternbürgschaft | 0 € | 0 € | entfällt, es floss kein Geld |
Die Versicherungslösung ist damit die teuerste, aber die einzige, die gar keine Liquidität bindet — und genau darum geht es beim Umzug ins Studium meist. Wer das Geld dagegen grundsätzlich hat, es nur noch beim alten Vermieter liegen hat, fährt mit der Ratenzahlung günstiger und braucht die Bürgschaft nur als Überbrückung. Wie viel Zinsertrag der Verzicht auf ein verzinstes Konto kostet, rechnet der Zins-Verlust-Rechner vor; die zulässige Kautionshöhe liefert der Mietkautionsrechner.
Studienkredit als Finanzierungsoption
Rund 80.000 Studierende nutzen Bildungskredite zur Finanzierung. Wichtig dabei: realistische Berufsaussichten nach dem Studium einschätzen und die Zinssätze vor und nach dem Studienabschluss vergleichen.
Mietkautionsbürgschaft für Studierende: Die „Studikaution”
Statt die volle Summe zu hinterlegen, können Studierende auf eine Kautionsversicherung zurückgreifen — ein monatlicher Versicherungsbeitrag ersetzt die einmalige Kautionszahlung.
Elternbürgschaft: Die häufigste Lösung in der Praxis
Bei Studierenden ohne eigenes Einkommen akzeptieren viele Vermieter eine private Bürgschaft der Eltern anstelle einer Barkaution oder Versicherungslösung — dafür reicht eine schriftliche Bürgschaftserklärung, ohne laufende Kosten für eine Versicherungsprämie. Eine kostenlose Vorlage dafür gibt es unter mietkautionsbuergschaft.info.
Sonderfall Studentenwohnheim: keine Verzinsungspflicht
Wer direkt bei einem Studenten- oder Jugendwohnheim mietet, sollte eine gesetzliche Ausnahme kennen: Nach § 551 Abs. 4 BGB entfällt dort die sonst übliche Pflicht zur Verzinsung der Kaution. Der Betreiber muss die hinterlegte Summe zwar weiterhin sicher und getrennt vom eigenen Vermögen verwahren, schuldet aber keine Zinsen darauf. Diese Ausnahme gilt ausschließlich für Wohnheime selbst — mietet ein Studierender stattdessen ein WG-Zimmer oder eine reguläre Wohnung außerhalb eines Wohnheimbetriebs, gelten die normalen Verzinsungsregeln wie bei jedem anderen Mietverhältnis.
BAföG und Mietkaution
Die Mietkaution zählt nicht zu den regulären BAföG-Förderleistungen — sie muss separat finanziert werden. Wichtig für die BAföG-Berechnung: Ein Bausparvertrag oder Sparguthaben, das ausschließlich für die Mietkaution zurückgelegt wurde, kann unter Umständen vom anrechenbaren Vermögen ausgenommen werden — im Zweifel lohnt eine Rückfrage beim zuständigen BAföG-Amt.
Gerade in teuren Hochschulstädten fällt die Kaution schnell hoch aus. Welche Banken vor Ort noch ein verzinstes Kautionskonto führen und wie hoch die ortsübliche Kaution liegt, zeigen die Stadtseiten für München, Frankfurt am Main, Köln und Bonn. Für kleinere Universitätsstädte — Tübingen, Göttingen, Marburg, Jena — lohnt der Blick in die Übersicht der regionalen Mietkautionskonten: Dort ist je Sparkasse und Volksbank festgehalten, ob sie überhaupt noch ein Kautionskonto anbietet und ob es Mietern, Vermietern oder beiden offensteht. Das ist wichtiger, als es klingt — viele Institute haben das Produkt in den letzten Jahren eingestellt oder auf Vermieter beschränkt.
WG-Zimmer: Wem gehört welcher Anteil der Kaution?
Die häufigste Wohnform im Studium ist zugleich der häufigste Streitfall. Entscheidend ist die Vertragskonstruktion:
- Alle im Hauptmietvertrag (klassische WG): Alle Mitbewohner haften als Gesamtschuldner — der Vermieter kann die volle Kaution von jedem Einzelnen verlangen und rechnet am Ende nur einmal, mit der WG als Ganzes, ab. Beim Auszug eines Einzelnen wird nichts ausgezahlt; der Ausziehende bekommt seinen Anteil in der Praxis vom Nachmieter erstattet. Sauber ist das nur mit schriftlichem Nachtrag, der Mieterwechsel und Kautionsübernahme festhält.
- Ein Hauptmieter, andere als Untermieter: Dann hat der Hauptmieter die Kaution beim Vermieter, die Untermieter bei ihm — mit allen Pflichten eines Vermieters, inklusive getrennter Anlage. Was dabei zu beachten ist, steht unter Mietkaution im Untermietverhältnis.
- Einzelmietverträge je Zimmer: Jeder zahlt und bekommt seine eigene Kaution zurück — für Studierende die risikoärmste Variante, aber selten angeboten.
Vor dem Einzug lohnt in jedem Fall eine gemeinsame Aufstellung, wer wie viel eingezahlt hat, und ein Wohnungsübergabeprotokoll mit Fotos — bei WGs mit hoher Fluktuation ist sonst am Ende nicht mehr zu klären, welcher Schaden aus welcher Belegungsphase stammt.
Internationale Studierende: die zusätzlichen Hürden
Wer aus dem Ausland kommt, scheitert selten am Geld und oft an der Reihenfolge: Für ein Kautionskonto verlangen die meisten Banken eine deutsche Meldeadresse, für die Anmeldung braucht es eine Wohnungsgeberbestätigung — und die gibt es erst mit Mietvertrag. Praktikable Wege aus dieser Schleife:
- Kontoeröffnung per Online-Legitimation, die auch ohne Filialtermin funktioniert — siehe Mietkautionskonto ohne Banktermin
- Kautionsbürgschaft eines Versicherers, die keine deutsche Bankverbindung für die Hinterlegung braucht
- Bürgschaft einer in Deutschland lebenden Person, sofern der Vermieter sie akzeptiert
- Barkaution auf ein vom Vermieter geführtes Treuhandkonto — zulässig, aber unbedingt mit Quittung und Angabe der Kontotrennung
Einen Überblick über den gesamten Ablauf gibt der englischsprachige Leitfaden Renting in Germany.
Checkliste vor der Zusage zur Wohnung
- Kaution auf höchstens drei Nettokaltmieten prüfen (§ 551 Abs. 1 BGB) — die Nebenkosten zählen nicht mit
- Auf dem Recht zur Zahlung in drei Raten bestehen, wenn das Budget knapp ist
- Klären, ob es sich um ein Wohnheim handelt (dann keine Verzinsung) oder um ein reguläres Mietverhältnis
- Bei WG: schriftlich festhalten, wer welchen Anteil eingezahlt hat
- Beim Studierendenwerk nach einem zinsfreien Kautionsdarlehen fragen
- Zustand der Wohnung bei Einzug protokollieren und fotografieren
- Bei verzinstem Konto einen Freistellungsauftrag erteilen — der Sparer-Pauschbetrag deckt die Kautionszinsen im Studium regelmäßig vollständig ab
Häufige Fragen
Können Studierende die Kaution problemlos in Raten zahlen?
Ja — das gesetzliche Recht auf Ratenzahlung in drei gleichen Monatsraten (§ 551 BGB) gilt unabhängig vom Status als Student und muss vom Vermieter akzeptiert werden.
Ist eine Elternbürgschaft rechtlich genauso wirksam wie eine Versicherung?
Ja, sofern sie schriftlich und eindeutig formuliert ist. Der Unterschied liegt im Risiko: Bei der Elternbürgschaft haften die Eltern direkt und unbegrenzt, bei einer Versicherung übernimmt der Versicherer das Risiko gegen Beitragszahlung.
Gibt es spezielle Kautionsdarlehen für Studierende?
Manche Studentenwerke und regionale Förderbanken bieten zinsgünstige oder zinsfreie Kautionsdarlehen an — eine Nachfrage beim örtlichen Studierendenwerk lohnt sich vor der Wohnungssuche.
Muss die Kaution im Studentenwohnheim verzinst werden?
Nein — § 551 Abs. 4 BGB nimmt Studenten- und Jugendwohnheime ausdrücklich von der gesetzlichen Verzinsungspflicht aus. Bei einer WG-Zimmer-Anmietung außerhalb eines Wohnheims gilt diese Ausnahme dagegen nicht.
Bekomme ich meinen Kautionsanteil zurück, wenn ich aus einer WG ausziehe?
Nicht automatisch. Steht die WG als Gesamtschuldner in einem gemeinsamen Mietvertrag, bleibt die Kaution bis zum Ende des Gesamtmietverhältnisses beim Vermieter. Der Anteil wird üblicherweise vom Nachmieter erstattet — am besten mit schriftlichem Nachtrag zum Mietvertrag.
Lohnt sich eine Kautionsbürgschaft für Studierende finanziell?
Finanziell nicht: Über eine typische Studiendauer kostet die Prämie mehr, als die Barkaution an Zinsen einbringt, und am Ende fließt nichts zurück. Sie lohnt sich, wenn das Geld schlicht nicht verfügbar ist oder die alte Kaution noch beim Vorvermieter liegt.
Quellen
- Primärquelle § 551 BGB – Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten — Bundesministerium der Justiz