Wer eine Mietkaution hinterlegt, fragt sich früher oder später: Welche Zinsen bringt die Mietkaution eigentlich? Und noch wichtiger: Wie hoch ist der Zinssatz aktuell?
Eine Mietkaution-Zinssatz-Tabelle hilft dabei, einen schnellen Überblick zu bekommen und realistisch einzuschätzen, wie stark sich das Kautionsguthaben über die Jahre entwickelt.
In diesem Artikel wird erklärt, wie die Verzinsung gesetzlich geregelt ist, welche Zinssätze aktuell üblich sind und was Mieter bei der Rückzahlung erwarten können.
Inhalt
- Guthaben Zinsen für langjähriges Mietverhältnis
- Die Zinsen für die Mietkaution berechnen – wie funktioniert das?
- Wie wird die Mietkaution verzinst?
- Mietkaution Zinssatz Tabelle (Übersicht)
- Wer bekommt die Zinsen aus der Mietkaution?
- Muss der Vermieter die Zinsen versteuern?
- Zinsen berechnen mit dem Zinsrechner für die Kaution
- Was passiert bei einem Mietkautionskonto ohne Zinsen?
- Lohnt sich die Verzinsung der Mietkaution überhaupt?
- Fazit: Mietkaution Zinssatz Tabelle als Orientierung
Ein Detail der Mietkaution, welches in §551 BGB geregelt wird besagt, dass die die Erträge der Kaution dem Mieter zustehen und gleichzeitig die Sicherheit erhöhen:
Der Vermieter hat eine ihm als Sicherheit überlassene Geldsumme bei einem Kreditinstitut zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz anzulegen. Die Vertragsparteien können eine andere Anlageform vereinbaren. In beiden Fällen muss die Anlage vom Vermögen des Vermieters getrennt erfolgen und stehen die Erträge dem Mieter zu. Sie erhöhen die Sicherheit.
Dass die Erträge die Sicherheit erhöhen, mag insbesondere Vermieter freuen, welche ansonsten in privaten Mietverhältnissen auf 3 Nettokaltmieten eine festgelegte Grenze der Kaution haben, durch die Zinszuwächse jedoch eine höhere Kaution erreichen können. Die Zinszuwächse dürfte in den vergangenen Jahrzehnten jedoch eher für Freude auf Seiten der Mieter gesorgt haben, nicht zuletzt auch deswegen da aufgrund der aktuellen Niedrigzinsphase im Grunde genommen keine Zinsen mehr anfallen.
Guthaben Zinsen für langjähriges Mietverhältnis
Wenn nun also ein Mieter nach Jahren aus einem Mietverhältnis auszieht, so hofft dieser natürlich darauf die Mietkaution zum einen in voller Höhe zurück zu erhalten – gleichzeitig jedoch auch die darauf angefallenen Zinsen und Zinseszinsen zu erhalten. Laut Mietrecht ist der Vermieter verpflichtet die Kaution gesondert von seinem sonstigen Vermögen zu hinterlegen und dadurch würde auch eine Zinsberechnung für den Mieter einfach erscheinen. Nicht jeder Vermieter hat dies jedoch bei Beginn des Mietverhältnisses bedacht, sodass nachträglich eine Berechnung der Zinsen erfolgen kann.
Bei der nachträglichen Berechnung gibt es jedoch lediglich eine Herausforderung: Woher erhält man die historischen Zinssätze, welche in den vergangenen Jahren gegolten haben? Die Zinsen variieren je nach Bank und die Zinssätze der Bundesbank für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist können hierbei lediglich als Hilfsmittel dienen. Wenn jedoch die Zinstabellen der Banken nicht mehr vorhanden sind, ist die Tabelle der Bundesbank die nächstbeste Wahl.
Die Zinsen für die Mietkaution berechnen – wie funktioniert das?
Eine Zinsberechnung ist relativ einfach. Zu Beginn wird die eingezahlte Kaution als Basiswert genommen, mit den Zinsen für das Jahr multipliziert und diese zu der eigentlichen Kaution addiert. Dieses Procedere wiederholt man für alle Mietjahre erneut, mit dem entsprechenden Zinssatz, die man der Tabelle entnommen hat. Ein Beispiel:
Zu Beginn im Jahr 2017 wurden 2.000€ als Kaution eingezahlt, dies wird mit dem Zinssatz 0,18% für ein Jahr multipliziert. Das Ergebnis von 3,60€ wird nun im darauffolgenden Jahr als Basis genutzt und dies für alle weiteren Mietjahre fortgesetzt:
| Jahr | angelegtes Kapital zu Jahresbeginn | Zinssatz | Zinsen |
|---|---|---|---|
| 01.01.2017 | 2.000,00 € | ||
| 01.01.2018 | 2.003,60 € | 0.18% | 3,60 € |
| 01.01.2019 | 2.006,41 € | 0.14% | 6,41 € |
| 01.01.2020 | 2.008,81 € | 0.12% | 8,81 € |
| 01.01.2021 | 2.010,82 € | 0.1% | 10,82 € |
| 01.01.2022 | 2.012,43 € | 0.08% | 12,43 € |
An der Tabelle erkennt man recht gut und schnell, dass der aktuelle Zinssatz der Bundesbank für 2022 zwar bei 0,08% liegt, dies jedoch real nicht an den Endkunden weitergegeben wird. Im Kautionskonto Vergleich bekommt man für das beste Kautionskonto aktuell noch 0,01% Zinsen als Mieter gutgeschrieben.
Die Berechnung dient somit eher als Richtwert, wenn eine detaillierte Zinstabelle für die Bank nicht vorliegt. Die gute Nachricht: Fragen Sie bei Ihrer Bank nach der Zinstabelle der letzten Jahre nach, diese wird Ihnen in der Regel zugeschickt.
Wie wird die Mietkaution verzinst?
Die Verzinsung der Mietkaution ist in § 551 BGB geregelt. Dort heißt es, dass der Vermieter die Kaution:
- getrennt vom eigenen Vermögen
- zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz
- zugunsten des Mieters
anlegen muss.
👉 Wichtig: Maßgeblich ist nicht ein beliebiger Sparzins, sondern der klassische Spareinlagen-Zinssatz (3 Monate Kündigungsfrist).
Mietkaution Zinssatz Tabelle (Übersicht)
Die folgende Mietkaution Zinssatz Tabelle zeigt typische Zinssätze, wie sie in den letzten Jahren bei Banken für entsprechende Sparformen üblich waren:
| Jahr | Durchschnittlicher Jahreszins in Prozent |
|---|---|
| 1967 | 3.28 |
| 1968 | 3.50 |
| 1969 | 3.87 |
| 1970 | 4.88 |
| 1971 | 4.77 |
| 1972 | 4.14 |
| 1973 | 5.09 |
| 1974 | 5.51 |
| 1975 | 4.38 |
| 1976 | 3.65 |
| 1977 | 3.09 |
| 1978 | 2.58 |
| 1979 | 3.27 |
| 1980 | 4.67 |
| 1981 | 4.98 |
| 1982 | 4.76 |
| 1983 | 3.26 |
| 1984 | 3.01 |
| 1985 | 2.82 |
| 1986 | 2.50 |
| 1987 | 2.09 |
| 1988 | 2.01 |
| 1989 | 2.37 |
| 1990 | 2.81 |
| 1991 | 2.83 |
| 1992 | 2.81 |
| 1993 | 2.54 |
| 1994 | 2.10 |
| 1995 | 2.04 |
| 1996 | 1.99 |
| 1997 | 1.77 |
| 1998 | 1.57 |
| 1999 | 1.29 |
| 2000 | 1.25 |
| 2001 | 1.19 |
| 2002 | 1.02 |
| 2003 | 1.48 |
| 2004 | 2.13 |
| 2005 | 2.05 |
| 2006 | 2.08 |
| 2007 | 2.38 |
| 2008 | 2.52 |
| 2009 | 1.83 |
| 2010 | 1.43 |
| 2011 | 1.52 |
| 2012 | 1.33 |
| 2013 | 0.99 |
| 2014 | 0.77 |
| 2015 | 0.45 |
| 2016 | 0.29 |
| 2017 | 0.20 |
| 2018 | 0.16 |
| 2019 | 0.13 |
| 2020 | 0.10 |
| 2021 | 0.09 |
| 2022 | 0.09 |
| 2023 | 0.41 |
| 2024 | 0.74 |
| 2025 | 0.69 |
👉 Fazit: Erst seit dem Zinsanstieg ab 2023 lohnt sich die Verzinsung der Mietkaution wieder spürbar.
Wer bekommt die Zinsen aus der Mietkaution?
Ganz klar geregelt: Die Zinsen gehören dem Mieter.
Bei der Rückzahlung der Mietkaution gilt:
- Kaution plus Zinsen
- abzüglich ggf. berechtigter Forderungen des Vermieters
- nach Ende des Mietverhältnisses
Auch kleine Beträge müssen ausgezahlt werden – es gibt keine Bagatellgrenze.
Muss der Vermieter die Zinsen versteuern?
Nein – nicht der Vermieter, sondern der Mieter ist steuerpflichtig.
Die Zinsen aus der Mietkaution gelten als Kapitalerträge und unterliegen grundsätzlich der:
- Abgeltungssteuer (25 %)
- ggf. Solidaritätszuschlag
- ggf. Kirchensteuer
👉 Liegen die gesamten Kapitalerträge des Mieters unter dem Sparer-Pauschbetrag (1.000 € / 2.000 € bei Ehepaaren), fallen keine Steuern an.
Zinsen berechnen mit dem Zinsrechner für die Kaution
Sie möchten die Berechnung der Zinsen nicht manuell mit einer Zinstabelle vornehmen? Dann ist der historische Zinsrechner für Sie ideal geeignet. Hierbei geben Sie den Beginn Ihres Mietverhältnisses ein sowie das Ende und die initial hinterlegte Mietkaution. Anschließend können Sie für die jeweiligen Jahre die Berechnung automatisch aus Basis der Zinssätze von der Bundesbank durchführen lassen:
Was passiert bei einem Mietkautionskonto ohne Zinsen?
Ein häufiger Streitpunkt:
Manche Vermieter legen die Kaution zinslos oder nicht korrekt an.
In diesem Fall gilt:
- Der Mieter hat Anspruch auf die gesetzlich vorgeschriebenen Zinsen
- Der Vermieter muss ggf. nachzahlen
- Auch bei Sammelkonten besteht ein Zinsanspruch
👉 Eine fehlende oder falsche Anlage kann für Vermieter rechtlich problematisch werden.
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Lohnt sich die Verzinsung der Mietkaution überhaupt?
Kurz gesagt: Ja – zumindest langfristig.
Zwar sind die Beträge meist überschaubar, aber:
- bei hoher Kaution
- bei langen Mietverhältnissen
- bei steigenden Zinsen
kommt durchaus ein dreistelliger Betrag zusammen.
Beispiel:
2.400 € Kaution × 2 % × 10 Jahre = ca. 480 € Zinsen
Fazit: Mietkaution Zinssatz Tabelle als Orientierung
Die Mietkaution Zinssatz Tabelle hilft dabei:
- realistische Erwartungen zu haben
- die Rückzahlung besser zu prüfen
- Fehler bei der Verzinsung zu erkennen
Gerade in Zeiten steigender Zinsen lohnt es sich wieder, genau hinzuschauen, wie die Mietkaution angelegt wurde.
