Wer zur Miete wohnt, hat im Ruhestand zwar keine Kreditrate mehr zu tilgen, aber die Miete läuft weiter. Und sie steigt. Dieser Artikel rechnet nach, wie hoch die Mietbelastung bei Haushalten ab 65 ist, was das neue Altersvorsorgedepot ab 2027 dagegen ausrichten kann und worauf Mieter im Alter außerdem achten sollten.
Hinweis: Dies ist eine allgemeine Information und keine Anlage-, Steuer- oder Rentenberatung. Die Rechenbeispiele sind vereinfachte Modelle ohne Steuern und Prognosen.
Die kurze Antwort
- Haushalte ab 65 geben im Schnitt einen größeren Anteil ihres Einkommens für die Miete aus als der Durchschnitt aller Mieter.
- Die Rente wächst meist langsamer als Mieten. Ein fester Auszahlbetrag aus der Altersvorsorge verliert dadurch real an Wert gegenüber der Warmmiete.
- Das Altersvorsorgedepot kann ein Baustein sein, ersetzt aber weder die gesetzliche Rente noch löst es das Mietproblem allein.
- Im Alter zählen auch Kündigungsschutz und die Kaution bei einem Umzug.
Wie hoch ist die Mietbelastung im Alter?
Das Statistische Bundesamt misst die Mietbelastung als Anteil der Bruttokaltmiete (Nettokaltmiete plus kalte Betriebskosten) am Haushaltsnettoeinkommen. Im Mikrozensus-Zusatzprogramm Wohnen 2022 kam das auf 27,8 Prozent für alle Hauptmieterhaushalte. Für Haushalte, deren Haupteinkommensperson 65 Jahre oder älter ist, nennt die Bundeszentrale für politische Bildung in ihrer Auswertung 31,1 Prozent. Das heißt: Fast ein Drittel des Haushaltsnettoeinkommens geht allein für die Kaltmiete weg, bevor Heizung, Strom und Lebensmittel bezahlt sind.
Zum Vergleich: Die durchschnittliche Altersrente im Bestand lag nach Berichten zu den Zahlen der Deutschen Rentenversicherung Ende 2025 bei rund 1.195 Euro monatlich, bei Männern höher (1.449 Euro), bei Frauen niedriger (994 Euro). Das sind Zahlbeträge vor Steuern und Beiträgen; die Durchschnittswerte sagen nichts über den Einzelfall.
Wie viel Miete das eigene Einkommen trägt, rechnet der Mietbelastungsrechner aus. Er vergleicht das Ergebnis mit den amtlichen Quoten nach Haushaltsgröße und Gemeindegröße.
Warum die Miete im Alter weiter steigt
Auch im Ruhestand gelten für Bestandsmieten die üblichen Wege zur Mieterhöhung: Anpassung an die ortsübliche Vergleichsmiete, Indexmiete, Staffelmiete oder Modernisierungsumlage. Die Rentenanpassung folgt dagegen einer eigenen Formel und hält nicht automatisch Schritt. Für die Planung heißt das: Die Miete von heute ist nicht die Miete von 2057.
Rechenbeispiel: Miete wächst, die Auszahlung nicht
Eine Mieterin zahlt heute 700 Euro Warmmiete und spart ab 35 Jahren über 30 Jahre 150 Euro im Monat in ein Altersvorsorgedepot (1.800 Euro im Jahr, bis zu 540 Euro Grundzulage jährlich). Bei 5 Prozent Rendite ergibt das nach den Beispielzahlen aus unserem Artikel auf mietkaution.org rund 155.000 Euro und eine Auszahlung von gut 900 Euro im Monat (67 bis 85 Jahre, 3 Prozent Verzinsung, brutto).
Jetzt die Miete:
| Heute (35 Jahre) | Mit 67 (2 % Mietsteigerung pro Jahr) | |
|---|---|---|
| Warmmiete | 700 Euro | rund 1.320 Euro |
| Depot-Auszahlung | – | rund 900 Euro |
| Anteil der Auszahlung an der Miete | – | etwa 68 % |
Nominal sind 900 Euro ein ordentlicher Betrag. Bei 2 Prozent Inflation über 32 Jahre entspricht er aber einer Kaufkraft von heute nur noch rund 480 Euro. Das Depot deckt in diesem Beispiel also nicht die ganze Miete, sondern einen Teil. Das Beispiel ist keine Prognose: Mieten, Rendite und Inflation können anders laufen.
Der Verlauf von 60 bis 90
Das Diagramm legt Miete, gesetzliche Rente und Depot-Auszahlung nebeneinander. Bis zum Rentenbeginn mit 67 läuft nur die Miete weiter (aus dem Erwerbseinkommen bezahlt), danach kommen Rente und Depot dazu. Ab 85 endet die Depot-Auszahlung im Modell, die Miete steigt weiter.
Modellrechnung, nominal in Euro, ohne Steuern und Beiträge. Annahmen: Warmmiete heute 700 € bei 35 Jahren, +2 % pro Jahr; gesetzliche Rente 2.200 € zu Rentenbeginn mit 67 (nach 2 % Inflation etwa die Kaufkraft der heutigen Durchschnittsrente von rund 1.200 €), +1,5 % pro Jahr; Depot-Auszahlung 900 € monatlich von 67 bis 85 (150 € monatlich, 30 Jahre, 5 % Rendite, Zulagen). Keine Prognose: Eigene Werte stehen in der Renteninformation der Rentenversicherung.
Werte des Diagramms als Tabelle
| Alter | Warmmiete | Gesetzliche Rente | Depot-Auszahlung | Miete in % der Rente | Miete in % von Rente + Depot |
|---|---|---|---|---|---|
| 60 | 1.148 € | – | – | – | – |
| 67 | 1.319 € | 2.200 € | 900 € | 60 % | 43 % |
| 75 | 1.546 € | 2.478 € | 900 € | 62 % | 46 % |
| 85 | 1.884 € | 2.876 € | 900 € | 66 % | 50 % |
| 90 | 2.080 € | 3.098 € | 0 € | 67 % | 67 % |
Die Modellrechnung zeigt drei Dinge:
- Mit 67 verschlingt die Warmmiete etwa 60 % der gesetzlichen Rente allein; mit der Depot-Auszahlung sinkt der Anteil auf etwa 43 %.
- Weil die Miete (+2 % pro Jahr) schneller wächst als die Rente (+1,5 %), steigt der Mietanteil ohne Depot bis 85 auf rund 66 %.
- Endet die Auszahlung mit 85, springt der Mietanteil wieder auf etwa 67 %. Die Lücke zwischen Einkommen und Wohnkosten kommt also in der Hochbetagtenphase zurück, wenn nicht weiter vorgesorgt wird.
Das Altersvorsorgedepot im Überblick
Das Altersvorsorgedepot löst zum 1. Januar 2027 die Riester-Rente ab. Der Bundesrat hat das Gesetz am 8. Mai 2026 gebilligt, einzelne Details sollen noch per Verordnung geregelt werden. Nach heutigem Stand gilt:
- Zulage: 50 Prozent auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr (180 Euro), 25 Prozent auf weitere 1.440 Euro (360 Euro). Zusammen bis zu 540 Euro Grundzulage bei 1.800 Euro Eigenbeitrag.
- Kinderzulage: bis 300 Euro je Kind, Berufseinsteiger unter 25 erhalten einmalig 200 Euro.
- Kosten: Beim Standarddepot sind die Effektivkosten auf 1,0 Prozent pro Jahr begrenzt, beim frei wählbaren Depot nach aktuellem Stand nicht.
- Auszahlung: frühestens ab 65, mindestens bis zum 85. Lebensjahr.
- Förderberechtigt: unter anderem Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte und ab 2027 Selbstständige.
Die ausführliche Darstellung mit Vergleich zur vermieteten Immobilie steht auf mietkaution.org.
Worauf Mieter im Alter außerdem achten sollten
Kündigungsschutz
Eigenbedarf ist ein zulässiger Kündigungsgrund. Mieter können einer Kündigung nach § 574 BGB widersprechen, wenn sie eine unzumutbare Härte bedeuten würde. Hohes Alter, Krankheit und eine lange Wohndauer können dabei eine Rolle spielen. Wie eine Eigenbedarfskündigung abläuft und welche Fristen gelten, steht im Artikel Eigenbedarfskündigung: Voraussetzungen, Fristen und Rechte.
Kaution bei einem Umzug
Wer im Alter in eine kleinere oder barrierefreie Wohnung zieht, braucht für die neue Wohnung wieder eine Kaution, während die alte erst nach der Abrechnung zurückkommt. Die Höhe begrenzt § 551 BGB auf drei Nettokaltmieten, den Betrag errechnet der Mietkautionsrechner. Wer die Summe nicht binden will, findet Alternativen in der Mietkautionsbürgschaft.
Wohngeld und Grundsicherung
Reichen Rente und Ersparnisse nicht, kommen Wohngeld oder Grundsicherung im Alter in Betracht. Die Anspruchsprüfung läuft über die zuständige Wohngeldstelle bzw. das Sozialamt. Wie hoch ein Anspruch ausfällt, hängt von Einkommen, Haushaltsgröße und Miethöhe ab.
Mieten oder kaufen mit Blick aufs Alter
Eine Immobilie ist mietfrei im Ruhestand, bindet aber Kapital und verursacht Instandhaltungskosten. Ob Kaufen oder Mieten plus Sparen günstiger ist, hängt von Kaufpreis, Zins und Laufzeit ab; die Rechnung steht im Artikel Mieten oder kaufen.
Häufige Fragen
Wie viel ihres Einkommens geben Rentner-Haushalte für die Miete aus?
Nach dem Mikrozensus-Zusatzprogramm Wohnen 2022 lag die Mietbelastungsquote aller Hauptmieterhaushalte bei 27,8 Prozent. Bei Haushalten mit einer Haupteinkommensperson ab 65 Jahren wird sie in der Auswertung der Bundeszentrale für politische Bildung mit 31,1 Prozent angegeben. Gemeint ist die Bruttokaltmiete im Verhältnis zum Haushaltsnettoeinkommen.
Steigt die Miete im Ruhestand weiter?
Ja, Bestandsmieten können im Rahmen der gesetzlichen Regeln weiter steigen, etwa durch Mieterhöhungen bis zur ortsüblichen Vergleichsmiete, Indexmiete oder Staffelmiete. Die Rente steigt meist langsamer als die Mieten.
Hilft das Altersvorsorgedepot, die Miete im Alter zu bezahlen?
Es kann einen Teil beitragen, wenn über Jahrzehnte gespart wird. Die Auszahlung ist aber ein fester Betrag, die Miete wächst mit. Im Beispiel dieses Artikels deckt eine Auszahlung von 900 Euro mit 67 Jahren nur noch rund 68 Prozent einer Warmmiete, die von heute 700 Euro bei 2 Prozent jährlicher Steigerung auf etwa 1.320 Euro gewachsen ist.
Können ältere Mieter wegen Eigenbedarf gekündigt werden?
Eigenbedarf ist ein zulässiger Kündigungsgrund. Mieter können der Kündigung aber nach § 574 BGB widersprechen, wenn sie eine unzumutbare Härte bedeuten würde. Hohes Alter und lange Wohndauer können dabei eine Rolle spielen, entschieden wird im Einzelfall.
Quellen
- Primärquelle Haushalte wendeten 2022 durchschnittlich 27,8 % ihres Einkommens für die Miete auf — Statistisches Bundesamt; Mietbelastungsquote aller Hauptmieter, abgerufen am 09.11.2026
- Primärquelle § 574 BGB – Widerspruch des Mieters gegen die Kündigung — Bundesministerium der Justiz, abgerufen am 09.11.2026
- Sekundärquelle Mieten und Wohnkosten (Sozialbericht 2024) — Bundeszentrale für politische Bildung; Quote 31,1 % bei Haushalten ab 65, abgerufen am 09.11.2026
- Sekundärquelle Durchschnittsrente 2025 — Berliner Zeitung; Bericht zu den DRV-Zahlen, abgerufen am 09.11.2026
- Sekundärquelle Altersvorsorgedepot 2027: Das ändert sich gegenüber Riester — cash-online; Förderung, Start, Kostendeckel, abgerufen am 09.11.2026
- Projektseite Altersvorsorgedepot oder vermietete Immobilie — mietkaution.org; Rechenbeispiel 150 Euro monatlich, abgerufen am 09.11.2026