Aareal Bank Mietkautionskonto: Kautionsverwaltung und Aareal Aval
Die Aareal Bank AG mit Sitz in Wiesbaden ist eine internationale Immobilienbank. Für Wohnungsunternehmen und Verwaltungen führt sie Mietkautionen auf Treuhandkonten und verbindet die Kautionsverwaltung direkt mit deren ERP-System — und über ihre Tochter plusForta bietet sie mit Aareal Aval zusätzlich eine digitale Mietkautionsbürgschaft an.
Für wen eignet sich die Aareal Bank?
Das Angebot richtet sich an:
- Wohnungsunternehmen und Hausverwaltungen mit vielen Mietverhältnissen
- Gewerbliche Vermieter, die eine effiziente Kautionsverwahrung suchen
- Unternehmen, die für gewerbliche Mietobjekte eine Kaution hinterlegen müssen
Für Privatpersonen, die nur ein einzelnes Kautionskonto benötigen, ist die Aareal Bank in der Regel nicht die erste Wahl.
Die Kautionsverwaltung der Aareal Bank
Die Aareal Bank bündelt ihr Angebot für Mietkautionen im Bereich Immobilien- und Kautionsmanagement ihres Corporate Banking. Die Kautionen werden getrennt vom Vermögen des Vermieters auf Treuhandkonten geführt, wie es § 551 Abs. 3 BGB verlangt. Zwei Kontomodelle stehen zur Wahl:
| Modell | So funktioniert es | Geeignet für |
|---|---|---|
| Treuhandsammelkonto | Ein Treuhandkonto für viele Kautionen; jede Kaution bekommt eine virtuelle Kontonummer, Zahlungseingänge werden automatisch dem Mietverhältnis zugeordnet | Große Bestände mit vielen Ein- und Auszügen |
| Einzelkonten | Ein eigenes Konto je Kaution, elektronisch eröffnet | Verwaltungen, die jede Kaution getrennt ausweisen wollen |
Die Aareal Bank beschreibt die Abläufe als automatisiert „von der Kautionsanlage über die Verzinsung bis zur Auszahlung“. Kontobewegungen sind nahezu in Echtzeit sichtbar und lassen sich stichtaggenau für Berichte exportieren. Worin sich Sammel- und Einzelkonten rechtlich unterscheiden, erklärt der Ratgeber Kautionssammelkonto; die Grundlagen stehen unter Treuhandkonto.
Drei Wege der Anbindung
- Aareal Account Kautionen: browserbasiert und unabhängig vom eingesetzten ERP-System.
- AAccount (powered by FIO): direkt integriert in das ERP-System WOWIPORT.
- BK01-Schnittstelle: Anbindung zahlreicher weiterer ERP-Systeme über die First Financial Software GmbH.
Für Wohnungsunternehmen ist genau diese Integration der Kern des Angebots: Die Kaution muss nicht in einem separaten Bankportal gepflegt werden, sondern läuft im selben System wie Mietvertrag und Mieterkonto.
Zinsen
Einen öffentlichen Zinssatz nennt die Aareal Bank nicht, die Konditionen werden mit den Wohnungsunternehmen individuell vereinbart. Die Verzinsung ist Teil des automatisierten Ablaufs. Gesetzlich steht der Ertrag dem Mieter zu und erhöht die Kaution; mindestens geschuldet ist der übliche Zinssatz für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist.
Aareal Aval: die digitale Mietkautionsbürgschaft
Neben der Kautionsverwaltung bietet die Aareal Bank Gruppe mit Aareal Aval eine Alternative zur Geldkaution an. Anbieter ist die Tochtergesellschaft plusForta GmbH aus Düsseldorf, die auch kautionsfrei.de betreibt. Die Aareal Bank bezeichnet Aareal Aval als „erste durchgehend digitale Mietkautionsbürgschaft“ und hat sie in ihre Kautionsverwaltung eingebunden.
So läuft es ab:
- Der Mieter sagt dem Vermieter, dass er Aareal Aval nutzen möchte.
- Der Vermieter übermittelt die Daten aus seinem ERP-System an Aareal Aval.
- Der Mieter erhält eine E-Mail mit einem Link zu seinem Account.
- Er ergänzt seine Daten und schickt den Antrag online ab. Die Bonitätsprüfung läuft automatisch.
Was man wissen sollte:
- Keine Bankbürgschaft. Trotz des Namens „Aval“ steht nicht die Aareal Bank als Bürge ein: Im Schadenfall geht laut Anbieter die R+V Versicherung in Vorkasse. Rechtlich ist das eine Mietkautionsversicherung wie bei kautionsfrei oder Kautel — nicht die klassische Bankbürgschaft einer Filialbank.
- Nur über teilnehmende Vermieter. Weil der Vermieter den Prozess über sein System startet, können Mieter Aareal Aval nicht auf eigene Faust abschließen. Genutzt wird es vor allem bei Wohnungsunternehmen und Hausverwaltungen, die angebunden sind.
- Flexibel kündbar. Es gibt keine Mindestlaufzeit, abgerechnet wird taggenau.
- Kosten veröffentlicht der Anbieter nicht. Zum Vergleich: Die über die Deutsche Bank vermittelte kautionsfrei-Versicherung kostet 5,25 % der Kautionssumme im Jahr, mindestens 50 €.
- Vorteil für Vermieter: Die Mietsicherheit steht sofort in voller Höhe zur Verfügung, ohne auf Ratenzahlungen des Mieters zu warten.
Ob sich eine Bürgschaft statt einer Geldkaution lohnt, hängt von Mietdauer und Kautionshöhe ab. Die laufenden Beiträge summieren sich über die Jahre und werden nicht zurückgezahlt. Einen Vergleich aller Anbieter mit Kosten und Auszahlungsbedingungen zeigt Mietkautionsbürgschaft im Vergleich.
Kontoeröffnung
Für Privatpersonen gibt es keinen standardisierten Online-Eröffnungsprozess. Die Einrichtung erfolgt über:
- Direkte Zusammenarbeit im Rahmen bestehender Geschäftsbeziehungen
- Anbindung über Hausverwaltungen, die bereits mit der Aareal Bank kooperieren
Kontakt
Aareal Bank AG Paulinenstraße 15, 65189 Wiesbaden www.aareal-bank.com
Alternativen für Privatpersonen
- Mietkautionskonto Anbieter im Vergleich — für einzelne Mietverhältnisse
- Smartmiete — volldigitale Treuhandkontolösung (Partnerbank Instabank)
- Mietkautionsbürgschaft — als kapitalschonende Alternative, direkt abschließbar auch ohne Beteiligung des Vermieters
Warum ist die Aareal Bank auf institutionelle Vermieter spezialisiert?
Als börsennotierte Immobilienbank liegt der Geschäftsschwerpunkt der Aareal Bank auf der Finanzierung und Verwaltung großer Immobilienportfolios — von Wohnungsunternehmen über Hausverwaltungen bis zu internationalen Investoren. Einzelne private Mietkautionen sind für dieses Geschäftsmodell zu kleinteilig, weshalb es keinen standardisierten Privatkunden-Zugang gibt, wie ihn klassische Filial- oder Direktbanken anbieten.
Erfahrungen
Häufige Fragen
Kann ich als Privatmieter direkt ein Konto bei der Aareal Bank eröffnen?
Nein, für Einzelpersonen gibt es keinen öffentlichen Antragsweg. Nur im Rahmen bestehender Geschäftsbeziehungen von Hausverwaltungen oder Wohnungsunternehmen ist ein Zugang möglich.
Für wen lohnt sich die Aareal Bank konkret?
Vor allem für Hausverwaltungen und Wohnungsunternehmen, die Kautionen für viele Mietverhältnisse zentral und automatisiert verwalten möchten — nicht für die einzelne private Mietkaution.
Was ist die beste Alternative für Privatpersonen?
Für ein einzelnes Mietverhältnis ist ein volldigitales Treuhandkonto wie Smartmiete (Instabank) oder ein klassisches Kautionskonto meist die praktikablere Wahl — beide sind ohne bestehende Geschäftsbeziehung zugänglich.
Was ist Aareal Aval?
Eine digitale Mietkautionsbürgschaft der Aareal-Tochter plusForta GmbH. Statt die Kaution einzuzahlen, zahlt der Mieter einen laufenden Beitrag, und im Schadenfall leistet die R+V Versicherung an den Vermieter. Das Produkt ist in die Kautionsverwaltung der Aareal Bank eingebunden.
Kann ich Aareal Aval als Mieter selbst abschließen?
Nein. Der Vermieter muss Aareal Aval nutzen und die Daten aus seinem System übermitteln; erst dann erhält der Mieter einen Link zum Antrag. Ist der Vermieter nicht angebunden, kommen andere Mietkautionsbürgschaften in Frage, die Mieter direkt abschließen können.
Ist Aareal Aval eine Bankbürgschaft?
Nein. Trotz des Namens tritt nicht die Aareal Bank als Bürge ein, sondern die R+V Versicherung. Es handelt sich um eine Mietkautionsversicherung. Klassische Bankbürgschaften von Filialbanken erklärt die Seite Bankbürgschaft als Mietkaution.
Quellen
- Anbieter Kautionsverwaltung — Aareal Bank AG, abgerufen 15.09.2026
- Anbieter Kautionsbürgschaft (Aareal Aval) — Aareal Bank AG, abgerufen 15.09.2026
- Anbieter Aareal Aval — So funktioniert's — plusForta GmbH, abgerufen 15.09.2026
- Primärquelle § 551 BGB – Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten — Bundesministerium der Justiz