Das Mietkautionssparbuch, auch Mietkautionskonto oder Kautionssparbuch genannt ist die häufigst verwendete Möglichkeit der Kautionshinterlegung. Das hat vorallem historische Gründe, seit einigen Jahren gibt es mehr Möglichkeiten um die Mietkaution zu hinterlegen und andere Anlagen oder Kautionshinterlegungen werden je nach Lebenssituation und Anlagehorizont dem Sparbuch vorgezogen.

Unterschied Sparbuch des Vermieters und Sparbuch des Mieters

Es gibt bei der Anlage mit dem Mietkautionssparbuch zwei unterschiedliche Möglichkeiten:

  1. Der Vermieter legt das Sparbuch an, die Kaution wird ihm vom Mieter überwiesen oder als Bargeld übergeben. Dabei ist darauf zu achten, dass der Vermieter dem Mieter eine Zinsertragsabrechnung leisten muss und bei Beendigung des Mietverhältnisses der Mieter die Zinsen der Geldanlage erhält.
  2. Der Mieter legt das Sparbuch an und verpfändet dieses an den Vermieter, dieser erhält eine Bürgschaftsurkunde (siehe Abtretungserklärung). Wird das Mietverhältnis beendet kann der Mieter das Konto für die nächste Mietimmobilie nutzen, nachdem dieser die Bürgschaftsurkunde zurück erhalten hat.

Ablauf der Eröffnung und Nutzung des Sparbuchs für die Mietkaution

Ablauf Mietkaution

Zunächst wird ein Mietvertrag zwischen Mieter und Vermieter geschlossen. In der Regel erfolgt eine Absprache, ab wann die Immobilie durch den Mieter genutzt werden kann und wann die Schlüsselübergabe erfolgt. Je nach Vertrauensverhältnis reicht es dem Vermieter, wenn die Mietkaution im Anschluss übergeben wird, oder aber bereits bei der Schlüsselübergabe. Alternativ gibt es auch die Möglichkeit die Kaution in 3 Raten zu zahlen.

Dies ist der Punkt, an welchem man sich als Mieter und Vermieter darüber einig werden sollte, welche Art der Mietkaution genutzt werden soll (Barkaution, Mietkautionskonto durch Mieter, Mietkautionsdepot, Mietkautionsbürgschaft, Bankbürgschaft, Bausparvertrag oder eine alternative Kaution nach Absprache).

Wählt man das klassische Sparbuch, so erhält man bei Hinterlegung der Kautionssumme nach Anfrage bei der Bank die Bürgschaftsurkunde oder Verpfändungserklärung innerhalb weniger Werktage und kann diese für das Mietverhältnis nutzen – also dem Vermieter übergeben.

Kosten und Zinsen für ein Mietkautionssparbuch

DatumZinssatz
2019-09-180.0000
2016-03-160.0000
2015-12-090.0500
2014-09-100.0500
2014-06-110.1500
2013-11-130.2500
2013-05-080.5000
2012-07-110.7500
2011-12-141.0000
2011-11-091.2500
2011-07-131.5000
2011-04-131.2500
2009-05-131.0000
2009-04-081.2500
2009-03-111.5000
2009-01-212.0000
2008-12-102.5000
2008-11-123.2500
2008-10-153.7500
2000-06-094.2500
2000-04-283.7500
2000-03-173.5000
2000-02-043.2500
1999-11-053.0000
1999-04-092.5000
1999-01-223.0000
1999-01-043.0000
1999-01-013.0000

In der aktuellen Tiefzinsphase (2019, jedoch seit 2016) wurden die Guthabenzinsen auf Sparbücher jährlich weiter gesenkt, sodass es derzeit 0,01% Zinsen auf die Einlagen der Kautionssumme von den Banken gibt. Gleichzeitig sind die Banken gezwungen bei Negativzinsen der EZB Gewinn zu erzielen. Es gibt viele Banken, welche keine Gebühren oder Kosten an die Kunden und somit den Mieter oder Vermieter weitergeben um ein Mietkautionskonto einzurichten. Gleichzeitig ärgert sich jedoch der Mieter über geringe Zinsen, welche auf die Kautionssumme angerechnet werden. Eine Möglichkeit, sofern von Mieter und Vermieter akzeptiert, höhere Rendite bei der Mietkaution zu erzielen stellt das Mietkautionsdepot dar.

Der Vermieter ist verpflichtet bei Anlage eines Kautionskontos sich ein Angebot zunutze zu machen, welches den aktuellen Spareckzins abbildet (siehe Mietrecht). Hier eine Übersicht der aktuellen Zinsen, welche durch die EZB vorgegeben werden und durch die Banken weitergegeben werden können

Die Vorgabe des EZB ist hierbei für Europa gültig, in Deutschland gibt es zusätzlich noch eine Übersicht des Spareckzinses, welcher durch die Deutsche Bundesbank veröffentlicht wird.

Anbieter von Sparbüchern

Natürlich kann man das Mietkautionssparbuch bei der Hausbank (Sparkasse, Postbank, Deutsche Bank, Volksbank) abschließen und bei einem Geldinstitut bei welchem man bekannt ist, oder aber bspw. bei einer Direktbank wie der DKB, eine Übersicht von verschiedenen Anbietern findet man hier. Möchten Sie bereit Ihre Mietkaution bei den einzelnen Banken direkt mit dem zu erwartendem Zins berechnen lassen?

Sparkonto

AnbieterZinsKostenBerechnung
0,01%
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1200,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,60€
Nach 5 Jahren: 1200,60€
Zum Anbieter
0,01% 12,50€
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1212,50€
5 Jahre Zinsertrag: 0,60€
Nach 5 Jahren: 1188,60€
Zum Anbieter
0,00%
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1200,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,00€
Nach 5 Jahren: 1200,00€
Zum Anbieter
0,03% 15€
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1215,00€
5 Jahre Zinsertrag: 1,80€
Nach 5 Jahren: 1186,80€
Zum Anbieter
0,01% 15,30€
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1215,30€
5 Jahre Zinsertrag: 0,60€
Nach 5 Jahren: 1185,60€
Zum Anbieter
0,01%
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1200,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,60€
Nach 5 Jahren: 1200,60€
Zum Anbieter
0,01%
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1200,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,60€
Nach 5 Jahren: 1200,60€
Zum Anbieter
0,01% 20,00€
Anlagesumme: 1200€
Gesamt: 1220,00€
5 Jahre Zinsertrag: 0,60€
Nach 5 Jahren: 1180,60€
Zum Anbieter

Das Online Sparbuch für die Mietkaution

Ein Sparbuch im klassichen Sinne wurde früher durch die Bank ausgegeben, also ein kleines Buch in welchem Haben und Soll vermerkt wurden. Seitdem Banken Ihre Services digitalisieren wird es immer seltener, dass tatsächlich physische Sparbücher ausgegeben werden. Stattdessen erfolgt die Herausgabe einer Verpfändungserklärung, also einer Erklärung über die Möglichkeit der Nutzung des Kapitals. Der Besitzer der Erklärung hat somit ein Recht auf Zugriff, im Sinne des Mietrechts.

Sie sind auf der Suche nach einem Mietkautionssparbuch, mit möglichst einfacher Einrichtung, ohne Kosten und mit schneller Abwicklung? Die DKB Bank bietet ein Online Mietkautionskonto an – möchte man zunächst eine Übersicht der Kosten und Zinsen, so empfiehlt sich der Mietkautionssparbuch Überblick.

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Verpfändungserklärung

Eine Verpfändungsurkunde oder auch Bürgschaftsurkunde ist eine Möglichkeit die Kaution verwahren zu lassen, jedoch einen Anspruch als dritte Person darauf erheben zu können. In diesem Fall hat der Vermieter mit der Verpfändungsurkunde ein Recht bei Bedarf auf die Kaution zuzugreifen – wird der Bedarf jedoch willkürlich ausgeübt, so ist kein Zugriff darauf möglich. Eine Verpfändungsurkunde erhält ein Mieter, wenn er eine Kaution hinterlegt, bspw. bei einem Sparkonto oder einem Mietkautionsdepot und diese treuhänderisch verwaltet wird. Achten Sie bei der Einrichtung eines Mietkautionssparbuchs darauf, dass Sie eine Verpfändungsurkunde zugeschickt bekommen, nachdem die Kaution hinterlegt wurde.

Mietkautionssparbuch wieder auflösen

Nachdem Mietverhältnis aufgelöst wurde, hat der Mieter wieder Anspruch auf die Kautionssumme. Hierbei stellt sich nun die Frage der Auflösung, also wie eine Auszahlung wieder möglich sein wird. Hat ein Mieter die Verpfändungsurkunde des Vermieter zurück erhalten, so kann er diese nutzen um die Kaution wieder ausgezahlt zu bekommen. Das Kautionskonto wird mittels einem einfachen Kündigungsschreibung und dem Rücksenden der Verpfändungsurkunde an die Bank zurück geschickt. Anschließend erhält man eine Bestätigung der Bank und die Auszahlung der Kautionssumme.

Mehr zu dem Thema Mietkautionssparbuch auflösen finden Sie hier

Weitere Formen der Mietkaution

Die Anlage der Mietkaution, welche bis zu 3 Monatskaltmieten betragen kann, auf ein Sparbuch ist nicht unbedingt die lukrativste Geldanlage. Häufig erhält man keine Top-Zinsen, das Geld welches angelegt wird, ist aufgrund der Verpfändung auch mit „totem Kapital“ gleichzustellen. Informieren Sie sich daher auch über andere Formen der Kaution, wie zum Beispiel den Mietkautionsbürgschaft oder zu einem Mietkautionsdepot.

Eine Mietkautionsbürgschaft bspw. ist eine Versicherung, welche monatlich bezahlt wird und als Ersatz für die Kautionssumme dient. Gleichzeitig hat man die Kautionssumme verfügbar um bspw. in Geldanlagen mit höherer Rendite zu investieren.

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