N26 Mietkautionskonto: Gibt es das? Was N26-Kunden stattdessen tun
Kurze Antwort: Nein. N26 bietet kein Mietkautionskonto, kein Kautionssparbuch und kein Treuhandkonto für Mietkautionen an. Wer ein N26-Konto hat, kommt trotzdem ohne Filialbesuch durch die Kaution — über ein digitales Kautionskonto bei einem anderen Anbieter, das Recht auf drei Raten oder eine Bürgschaft. Welcher Weg passt, hängt davon ab, ob Sie Mieter, Vermieter oder Teil einer WG sind.
Was N26 anbietet — und was davon bei der Kaution hilft
| N26-Produkt | Was es ist | Als Kautionskonto? | Wofür es bei der Kaution taugt |
|---|---|---|---|
| Girokonto | Hauptkonto, Standard bis Metal | Nein | Kaution überweisen, Rückzahlung empfangen |
| Spaces | Unterkonten, bei Smart, Go und Metal bis zu 10, auf Wunsch mit eigener IBAN | Nein | Kaution ansparen, Raten per Dauerauftrag zahlen |
| Shared Spaces | Geteiltes Unterkonto für bis zu 10 Personen, ohne eigene IBAN | Nein | In der WG den Anteil jedes Mitbewohners sammeln |
| Tagesgeldkonto | 0,25 % (Standard, Smart), 0,55 % (Go), 1,50 % (Metal) p. a., Stand Juni 2026 | Nein | Rücklage für die nächste Kaution verzinst parken |
| N26 Kredit | 1.000 bis 25.000 €, 12 bis 60 Monate, ab 4,06 % effektiv | — | Notlösung, wenn Raten und Bürgschaft nicht reichen |
Das Tagesgeldkonto setzt eine deutsche IBAN, eine Meldeadresse in Deutschland und eine deutsche Steuer-ID voraus. Den Kredit können nur Kunden beantragen, deren N26-Konto seit mindestens 90 Tagen besteht.
Warum Spaces und Tagesgeld keine Kautionskonten sind
Ein Mietkautionskonto muss zwei Dinge gleichzeitig leisten: Das Geld bleibt Vermögen des Mieters, und der Vermieter kann im Sicherungsfall darauf zugreifen. Dafür gibt es zwei Konstruktionen:
- Konto auf den Namen des Mieters, an den Vermieter verpfändet. Der Mieter kann nicht ohne Freigabe abheben, der Vermieter hat ein Pfandrecht.
- Treuhandkonto des Vermieters. Das Konto ist als Fremdgeld gekennzeichnet und damit nach § 551 Abs. 3 BGB von seinem eigenen Vermögen getrennt — geschützt bei Pfändung und Insolvenz des Vermieters.
Ein N26 Space kann keine der beiden Varianten abbilden:
- Space des Mieters: Der Mieter kann jederzeit abheben. Der Vermieter hat keine Sicherheit und wird das nicht akzeptieren.
- Space des Vermieters: Das Geld liegt auf seinem Girokonto und ist Teil seines Vermögens. Gerät der Vermieter in die Insolvenz oder wird sein Konto gepfändet, ist die Kaution mit betroffen.
Eine eigene IBAN ändert daran nichts. Sie trennt das Geld optisch, nicht rechtlich. Dasselbe gilt für das Tagesgeldkonto.
Was N26-Kunden konkret tun können
Als Mieter
1. Das Konto wählt meistens der Vermieter. In der Praxis gibt der Vermieter vor, wie die Kaution hinterlegt wird. Fragen Sie vor der Unterschrift nach — das N26-Konto spielt dabei nur als Überweisungskonto eine Rolle.
2. Selbst ein Kautionskonto online eröffnen. Lässt der Vermieter die Wahl, gibt es Kautionskonten, die Mieter ohne Banktermin auf den eigenen Namen eröffnen und an den Vermieter verpfänden — etwa bei der Deutschen Mietkaution (Konto bei der Baader Bank). Die Einzahlung kommt dann ganz normal vom N26-Konto. Mehr zum Ablauf: Mietkautionskonto ohne Banktermin.
3. Die Kaution in drei Raten zahlen. Nach § 551 Abs. 2 BGB dürfen Mieter die Kaution in drei gleichen monatlichen Raten zahlen, die erste zu Beginn des Mietverhältnisses. Mit N26 lässt sich das sauber organisieren:
- einen Space „Kaution” anlegen und das Geld dort zurücklegen
- einen Dauerauftrag aus dem Space auf das Kautionskonto einrichten — drei Ausführungen, dann endet er
- Überweisungsbelege aufbewahren, bis die Kaution zurückgezahlt ist (Nachweis für die Kaution)
Mehr dazu: Kaution in Raten.
4. Wenn das Geld fehlt: Bürgschaft vor Kredit. Mit einer Mietkautionsbürgschaft bleibt das Kapital frei, dafür fällt ein jährlicher Beitrag an. Der N26 Kredit ist die teurere Notlösung, weil er erst ab 1.000 € vergeben wird und Zinsen ab dem ersten Monat kostet.
Rechenbeispiel: Eine Kaution von 2.400 € über den N26 Kredit, 36 Monate Laufzeit, zum beworbenen besten Satz von 4,06 % effektiv: Die Monatsrate liegt bei rund 71 €, die Zinsen summieren sich auf rund 150 €. Bei schwächerer Bonität wird es teurer. Ob Kredit, Bürgschaft oder Ersparnisse im eigenen Fall günstiger sind, rechnet der Vergleichsrechner Kredit, Bürgschaft und Ersparnisse durch. Hintergrund: Kautionskredit.
5. Rückzahlung aufs N26-Konto. Nach dem Auszug kann die Kaution samt Zinsen auf das N26-Konto zurückfließen. Bei einem verpfändeten Konto muss der Vermieter die Freigabe erteilen. Wann das fällig ist: Rückzahlung der Mietkaution.
Als Vermieter
Eine Barkaution darf nicht auf dem eigenen N26-Girokonto, in einem Space oder im Tagesgeldkonto bleiben. § 551 Abs. 3 BGB verlangt eine vom eigenen Vermögen getrennte Anlage bei einem Kreditinstitut. Wer das Geld auf dem Privatkonto lässt, riskiert, dass der Mieter die getrennte Anlage verlangt oder die Kaution zurückhält — und im Streitfall die Beweisfrage, welches Geld auf dem Konto überhaupt die Kaution war.
Für Vermieter, die ohnehin volldigital arbeiten, sind digitale Treuhandkonten der naheliegende Weg: Sie werden online eröffnet, der Mieter zahlt von seinem Konto ein, und das eigene N26-Konto bleibt unberührt.
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Zwei Anbieter im direkten Vergleich: heykaution vs. Smartmiete. Grundlagen zum Treuhandkonto: Treuhandkonto bei der Mietkaution.
In der WG
Shared Spaces sind praktisch, um die Anteile aller Mitbewohner zu sammeln, bevor die Kaution gezahlt wird. Als Kautionskonto taugen sie aus denselben Gründen nicht wie ein normaler Space — dazu kommt, dass sie keine eigene IBAN haben. Wer im Mietvertrag steht, wer haftet und wer beim Auszug eines Mitbewohners welchen Anteil zurückbekommt, erklärt WG-Kautionskonto: Mehrere Mieter, ein Konto.
Für Expats
N26 ist bei Zugezogenen beliebt, weil das Konto mit ausländischem Pass und englischsprachiger App eröffnet werden kann. Für die Kaution ändert das nichts: Vermieter in Deutschland erwarten meist ein verpfändetes Konto, ein Treuhandkonto oder eine Bürgschaft. Zu beachten ist, dass das N26 Tagesgeldkonto eine deutsche Steuer-ID und Meldeadresse voraussetzt — wer die Kaution daraus ansparen will, braucht also zuerst die Anmeldung. Auf Englisch erklärt: How Does a Rent Deposit Work in Germany? und der Renting in Germany Guide for Expats.
Einlagensicherung: Was bei N26 geschützt ist
N26 ist eine Bank mit deutscher Vollbanklizenz. Guthaben auf Girokonto, Spaces und Tagesgeld sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde geschützt.
Für die Kaution kommt es darauf aber nicht an: Maßgeblich ist die Bank, bei der das Kautionskonto geführt wird. Wer dort bereits eigenes Geld liegen hat, sollte wissen, dass Kaution und sonstiges Guthaben unter Umständen gemeinsam auf die 100.000-Euro-Grenze angerechnet werden. Details: Einlagensicherung bei der Mietkaution.
Welche Anbieter stattdessen infrage kommen
| Anbieter | Wer eröffnet | Ohne Filiale | Hinweis |
|---|---|---|---|
| Deutsche Mietkaution | Mieter (verpfändet an Vermieter) | Ja | Konto bei der Baader Bank, laut Preisverzeichnis gebührenfrei |
| Smartmiete (SmartMiete GmbH) | Vermieter (Treuhandkonto) | Ja | Partnerbank Instabank; Ratenzahlung für Mieter möglich |
| heykaution (plusForta GmbH) | Private Vermieter (Treuhandkonto) | Ja | Partnerbank Volksbank; 0,1 % p. a. variabel |
| Commerzbank | Mieter oder Vermieter | Nein, nur in der Filiale | eigenständiges Mietkautionskonto |
| Sparkasse | Mieter oder Vermieter | Je nach Institut | Konditionen je Sparkasse unterschiedlich |
| Volksbank / Raiffeisenbank | Mieter oder Vermieter | Je nach Institut | Kautionssparbuch, teilweise Bankbürgschaft |
Alle Anbieter mit Konditionen im Vergleich →
Wer das Kapital nicht binden möchte, findet die Bürgschaftsanbieter unter Mietkautionsbürgschaft im Vergleich. Und wer die Kaution rentabler anlegen will, als es ein Sparkonto erlaubt: Mietkautionsdepot.
Häufige Fragen
Bietet N26 ein Mietkautionskonto an?
Nein. N26 bietet kein Mietkautionskonto, kein Kautionssparbuch und kein Treuhandkonto für Mietkautionen an. Im Angebot sind Girokonto, Spaces-Unterkonten, ein Tagesgeldkonto und ein Ratenkredit — keines davon lässt sich an den Vermieter verpfänden oder als Treuhandkonto führen.
Kann ich ein N26 Space als Kautionskonto nutzen?
Nein. Ein Space ist ein Unterkonto des eigenen Girokontos, auf Wunsch mit eigener IBAN, aber weder verpfändbar noch mit Treuhandvermerk. Liegt die Kaution im Space des Mieters, hat der Vermieter keine Sicherheit; liegt sie im Space des Vermieters, ist sie nicht von seinem Vermögen getrennt, wie es § 551 Abs. 3 BGB verlangt. Zum Ansparen der Kaution eignet sich ein Space dagegen gut.
Kann ich die Kaution von meinem N26-Konto überweisen?
Ja. Die Kaution kann ganz normal per SEPA-Überweisung vom N26-Konto gezahlt werden — entweder auf ein Mietkautionskonto, das Mieter oder Vermieter bei einem anderen Anbieter eröffnet haben, oder als Barkaution an den Vermieter, der sie dann getrennt anlegen muss. Den Überweisungsbeleg sollten Mieter bis zur Rückzahlung aufbewahren.
Darf ich als Vermieter die Kaution auf meinem N26-Konto lassen?
Nein. Nach § 551 Abs. 3 BGB muss der Vermieter die Kaution getrennt von seinem Vermögen bei einem Kreditinstitut anlegen. Das eigene N26-Girokonto, ein Space oder das Tagesgeldkonto erfüllen das nicht. Vermieter mit N26-Konto nutzen stattdessen ein digitales Treuhandkonto wie Smartmiete oder heykaution oder ein Kautionskonto bei einer Bank, die das Produkt führt.
Lohnt sich der N26 Kredit, um die Kaution zu finanzieren?
Nur im Ausnahmefall. Der N26 Kredit beginnt bei 1.000 Euro, setzt ein mindestens 90 Tage altes N26-Konto voraus und kostet laut N26 ab 4,06 Prozent effektiv, abhängig von der Bonität. Eine Kaution von 2.400 Euro kostet über 36 Monate selbst zum besten Zinssatz rund 150 Euro Zinsen. Vorher sollten Mieter das gesetzliche Recht auf drei Raten nutzen und eine Kautionsbürgschaft vergleichen.
Kann ich die Kaution in Raten aus einem N26 Space zahlen?
Ja. Mieter dürfen die Kaution nach § 551 Abs. 2 BGB in drei gleichen monatlichen Raten zahlen, die erste zu Beginn des Mietverhältnisses. Ein Space mit eigener IBAN eignet sich, um das Geld zurückzulegen, und ein Dauerauftrag daraus zahlt die Raten automatisch.
Welche Einlagensicherung gilt bei N26?
N26 hat eine deutsche Vollbanklizenz. Guthaben sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde geschützt. Für die Kaution selbst zählt allerdings die Bank, bei der das Kautionskonto geführt wird — nicht N26.
Quellen
- N26: Spaces — Unterkonten, IBAN und Shared Spaces (abgerufen 15.09.2026)
- N26 Support: Was ist das N26 Tagesgeldkonto? (Zinssätze Stand Juni 2026, abgerufen 15.09.2026)
- N26: Kredit (Betragsspanne, Laufzeit, Voraussetzungen, abgerufen 15.09.2026)
- N26 Blog: Einlagensicherung — warum dein Geld auf dem Girokonto sicher ist (19.05.2026)
- Bundesministerium der Justiz: § 551 BGB — Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten