Mietkautionskonto Deutsche Bank: Kautionsversicherung, Kautionsverwaltung und Auflösung

Ein klassisches Mietkautionskonto gibt es bei der Deutschen Bank für Privatkunden nicht mehr. Mieter bekommen stattdessen eine Kautionsversicherung vermittelt, Hausverwaltungen führen Kautionen über Verwalter- und Treuhandkonten — und wer noch ein altes Kautionssparbuch hat, muss wissen, wie es sich auflösen lässt.

Gibt es noch ein Mietkautionskonto bei der Deutschen Bank?

Für Privatkunden nicht. Auf die Frage, welche Möglichkeiten es für eine Mietkaution gibt, nennt die Deutsche Bank in ihrem Kundenservice ausschließlich die Kautionsversicherung ihres Partners: „Sie zahlen lediglich einen Jahresbeitrag und unser Partner übernimmt die Bürgschaft gegenüber Ihrem Vermieter.“ Ein Kautionssparbuch oder ein Mietkautionskonto zum Selbsteröffnen führt die Bank nicht mehr im Angebot.

Dieser Wechsel war früh vollzogen: Bereits im Archivstand vom 27. Juli 2021 warb die Bank mit „Sparen Sie sich das Hinterlegen einer Kaution” und verwies auf die gemeinsam mit kautionsfrei.de und der R+V Allgemeine Versicherung AG angebotene Mietkautionsversicherung.

Für Hausverwaltungen und gewerbliche Vermieter sieht es anders aus: Sie können Kautionen weiterhin auf Konten der Deutschen Bank führen — mehr dazu im Abschnitt Kautionsverwaltung.

Die Kautionsversicherung über kautionsfrei.de

Statt die Kaution einzuzahlen, schließt der Mieter eine Mietkautionsversicherung ab. Die R+V Allgemeine Versicherung AG verbürgt sich gegenüber dem Vermieter für die Verpflichtungen aus dem Mietvertrag. Beantragt wird online über kautionsfrei.de.

Rechenbeispiel: Bei einer Kaution von 2.400 € kostet die Versicherung 126 € im Jahr. Nach fünf Jahren sind 630 € gezahlt, die — anders als eine Geldkaution — nicht zurückkommen. Kommt es zu einem Schaden, zahlt die R+V zunächst an den Vermieter und fordert den Betrag anschließend vom Mieter zurück.

Die Versicherung lohnt sich vor allem, wenn das Geld für die Kaution gerade nicht verfügbar ist oder kurzfristig anders gebraucht wird. Wer die Kaution aufbringen kann, fährt über mehrere Jahre mit einer Geldkaution auf einem verzinsten Konto meist günstiger. Einen Vergleich aller Anbieter zeigt Mietkautionsbürgschaft im Vergleich; die Details stehen unter kautionsfrei Kautionsschutzbrief.

Gut zu wissen: kautionsfrei.de wird von der plusForta GmbH betrieben, einer Tochter der Aareal Bank. Dieselbe Gesellschaft bietet für Wohnungsunternehmen die Bürgschaft Aareal Aval an.

Kautionsverwaltung bei der Deutschen Bank

Wer als Hausverwaltung oder gewerblicher Vermieter viele Kautionen führt, braucht mehr als ein Sparkonto je Mieter: Die Kautionen müssen getrennt vom eigenen Vermögen liegen, jedem Mietverhältnis zugeordnet, verzinst, steuerlich bescheinigt und am Ende sauber abgerechnet werden.

Was die Deutsche Bank für Verwalter anbietet

Die Deutsche Bank führt für Immobilienverwalter ein eigenes Kontoangebot. Nach ihren Angaben gehören dazu:

• Unterkonten-Systematik: einzelne Kontonummern für verschiedene Objekte, mit separater Kontoabrechnung für jedes Unterkonto ohne Mehrkosten,
• WEG-Konten und Rücklagenkonten für Eigentümergemeinschaften,
• ein Treuhandkonten-Service mit eigener Hotline (030 3407-3737) sowie ein Service für Immobilienverwalter-Konten (030 3407-4777).

Für die Anbindung an die Verwaltersoftware nutzen Verwalter nach unserem letzten Stand die üblichen Banking-Standards wie EBICS oder HBCI. Konditionen veröffentlicht die Bank nicht, sie werden individuell vereinbart.

Was die Deutsche Bank nicht öffentlich beschreibt: eine spezielle Kautionsplattform mit virtuellen Kontonummern je Kaution, automatischer Zinsgutschrift und ERP-Integration. Genau darauf haben sich andere Anbieter spezialisiert. Wer bei der Deutschen Bank Kautionen führen will, sollte vorab klären, ob Kautionen als Einzel- oder Sammeltreuhandkonto geführt werden, wie die Zinsen je Mieter abgerechnet werden und wer die Steuerbescheinigungen erstellt.

Worauf es bei der Kautionsverwaltung ankommt

• Getrennte Anlage vom Vermögen des Vermieters bzw. Verwalters, wie es § 551 Abs. 3 BGB verlangt — als offenes Treuhandkonto.
• Eindeutige Zuordnung jeder Kaution zu Mieter und Wohnung, auch bei Sammelkonten.
• Ratenzahlung abbilden: Mieter dürfen die Kaution in drei Monatsraten zahlen; die Eingänge müssen je Mietverhältnis nachvollziehbar sein.
• Zinsen je Kaution gutschreiben und dem Mieter die Erträge für die Steuererklärung mitteilen.
• Eigentümer- und Verwalterwechsel: Beim Verkauf gehen die Kautionen nach § 566a BGB auf den Erwerber über, siehe Mietkaution bei Eigentümerwechsel.
• Auszahlung und Abrechnung nach dem Auszug, mit Belegen für einbehaltene Beträge.

Kautionsverwaltung im Anbietervergleich

Eine ausführliche Gegenüberstellung mit WEG-Konten, Aufbewahrungsfristen und Schnittstellen steht unter Konten für die Immobilienverwaltung im Vergleich.

Altes Kautionssparbuch der Deutschen Bank auflösen

Kautionssparbücher und Mietkautionskonten, die vor der Einstellung eröffnet wurden, laufen weiter. Wie die Auflösung funktioniert, hängt davon ab, auf wen das Konto läuft:

So läuft die Auflösung eines verpfändeten Kautionssparbuchs:

1. Abrechnung abwarten. Der Vermieter prüft nach dem Auszug, ob noch Forderungen offen sind — üblich sind drei bis sechs Monate, siehe Rückzahlung der Mietkaution.
2. Freigabeerklärung einholen. Der Vermieter erklärt schriftlich gegenüber der Bank, dass er das Pfandrecht aufgibt und das Guthaben — ganz oder abzüglich eines Betrags — an den Mieter ausgezahlt werden darf. Ein eigenes Formular dafür führt die Deutsche Bank in ihrem Formularcenter nicht; ein unterschriebenes Schreiben mit Kontonummer, Namen und Betrag genügt in der Regel.
3. Bei der Bank einreichen. Mit Freigabe, Ausweis und Sparbuch bzw. Kontounterlagen in einer Filiale oder über den Kundenservice (069 910-10000), der auch den weiteren Ablauf nennt.
4. Auszahlung. Die Bank überweist das Guthaben samt Zinsen. Bei Spareinlagen gilt grundsätzlich eine Kündigungsfrist von drei Monaten; ob bei sofortiger Auszahlung Vorschusszinsen anfallen, hängt von den Vertragsbedingungen ab.

Verweigert der Vermieter die Freigabe ohne offene Ansprüche, kann der Mieter sie verlangen und notfalls einklagen. Wie das Pfandrecht rechtlich funktioniert, erklärt Abtretungserklärung oder Verpfändungserklärung. Ist das Sparbuch nicht mehr auffindbar, hilft Kautionssparbuch verloren — was nun? weiter; allgemeine Schritte für alle Banken stehen unter Mietkautionskonto auflösen.

Alternativen zur Deutschen Bank

Für Mieter, die eine Geldkaution hinterlegen:

• Ein Kautionskonto bei der Sparkasse oder Volksbank vor Ort — viele Institute führen es weiterhin.
• Ein Treuhandkonto des Vermieters, zum Beispiel digital bei Smartmiete mit der Partnerbank Instabank.
• Ein Mietkautionsdepot, etwa bei Morgenfund aus der DWS Group, an der die Deutsche Bank die Mehrheit hält — mit Renditechancen, aber Kursrisiko, siehe Mietkautionsdepot.
• Ein Kredit für die Kaution als Notlösung, siehe Mietkaution per Kredit finanzieren.

Für private Vermieter, die ein Kautionskonto für ihre Mieter einrichten wollen: Bestes Kautionskonto für private Vermieter und HB-Kautionen smart der Hausbank München für bis zu 49 Konten.

Wie sich die Deutsche Bank von der Commerzbank unterscheidet, die weiterhin Kautionskonten führt, zeigt Deutsche Bank vs. Commerzbank.

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