Die besten Mietkautionskonten 2026: 3 Empfehlungen und Vergleich
Wer eine Mietkaution anlegen muss, steht vor einer kleinen Auswahl. Eine Rangliste mit zehn Plätzen wäre dafür erfunden: Es gibt nur wenige Produkttypen, und drei digitale Anbieter decken die meisten Fälle ab. Diese Seite empfiehlt deshalb drei Konten, sagt für wen welches passt und ordnet die übrigen Wege danach ohne Rangfolge ein.
So haben wir ausgewählt
Berücksichtigt haben wir nur Anbieter, die ein Mietkautionskonto online, ohne Gebühren und mit klarer Trennung vom Vermögen des Vermieters (§ 551 Abs. 3 BGB) anbieten. Verglichen haben wir Zins, Konstruktion (Treuhandkonto oder verpfändetes Mieterkonto), Partnerbank, Eröffnungsweg und Eignung für mehrere Wohnungen. Die Angaben stammen von den Anbietern selbst und können sich ändern; der Stand ist der 26. September 2026. Unsere Einnahmen aus Partnerlinks beeinflussen die Auswahl nicht, mehr dazu unter Finanzierung und Transparenz.
Die drei Empfehlungen im Überblick
| Deutsche Mietkaution | Smartmiete | heykaution | |
|---|---|---|---|
| Am besten für | Mieter, die Zinsen wollen | Vermieter mit mehreren Wohnungen | Private Vermieter, ein bis wenige Konten |
| Kosten | 0 € | 0 € | 0 € |
| Zinssatz | 2 % (6 Monate), danach 1 % variabel | 0,1 % variabel | 0,1 % variabel |
| Konstruktion | Konto auf den Mieter, verpfändet an den Vermieter | Treuhandkonto auf den Vermieter | Treuhandkonto auf den Vermieter |
| Wer kann eröffnen | Mieter oder Vermieter | Vermieter | Vermieter |
| Partnerbank | Baader Bank | Instabank (Norwegen) | Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank |
| Einlagensicherung | bis 100.000 € | bis 100.000 € | bis 100.000 € |
Alle drei Anbieter finanzieren sich über die Zinsmarge. Der Zins steht dem Mieter zu; die Unterschiede zeigen, wie viel davon bei ihm ankommt.
1. Deutsche Mietkaution: am besten für Mieter, die Zinsen wollen
Die Deutsche Mietkaution zahlt mit Abstand am meisten: 2 % p. a. in den ersten sechs Monaten, danach 1 % variabel. Bei 2.400 € Kaution sind das nach drei Jahren rund 84 € statt rund 7 € bei 0,1 %. Das Konto läuft auf den Mieter und wird digital an den Vermieter verpfändet. Deshalb kann auch der Mieter selbst die Eröffnung anstoßen, etwa wenn der Vermieter kein Konto vorgibt.
Mietkautionskonto ohne Gebühren – volldigital eröffnen
Konto bei der Baader Bank, auf den Namen des Mieters, verpfändet an den Vermieter
- 0 € für Eröffnung, Kontoführung, Ein- und Auszahlungen
- 2,00 % p. a. in den ersten 6 Monaten, danach 1,00 % p. a. variabel
- Mieter oder Vermieter können die Eröffnung starten
- Konto- und depotführende Bank: Baader Bank AG
- Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €
- Stärken: höchster Zins, Guthaben bleibt Vermögen des Mieters, beliebig viele Konten über einen Zugang.
- Schwächen: Der Zins ist variabel; zugesichert ist laut Preis- und Leistungsverzeichnis nur ein Mindestzins von 0,01 % p. a. Der Anbieter ist erst seit August 2026 am Markt, der Verwaltungszugang für Hausverwaltungen startet laut Anbieter offiziell Ende 2026.
Ausführlich: Deutsche Mietkaution im Detail.
2. Smartmiete: am besten für Vermieter mit mehreren Wohnungen
Smartmiete ist mehr als ein Konto: Der Vermieter verwaltet Kautionen, Mietvertrag, Übergabeprotokoll, Mieterhöhung und Nebenkostenabrechnung an einer Stelle. Die Kaution liegt auf einem Treuhandkonto auf den Vermieter, Mieter können die Kaution in drei Raten zahlen. Die Konten führt die norwegische Partnerbank Instabank.
Mietkaution gesetzeskonform & ohne Aufwand verwalten
Digitale Treuhandkonten für Vermieter – gesetzeskonform & schnell eingerichtet
- In 5 Minuten online eingerichtet – ohne Papierkram
- 100 % gesetzeskonform gemäß § 551 BGB
- Alle Mietkautionen zentral & übersichtlich verwalten
- Sofort einsatzbereit – kein Banktermin nötig
- Nach Mietende schnell & unkompliziert auflösen
- Stärken: breiteste Funktionen, zentrale Verwaltung mehrerer Kautionen, Kaution in drei Raten zahlbar, laut Anbieter über 4.000 eröffnete Kautionskonten.
- Schwächen: 0,1 % Zinsen, Eröffnung nur durch den Vermieter, der Mieter ist beim Treuhandmodell auf den Vermieter angewiesen.
Ausführlich: Smartmiete im Detail und Mietkautionskonto bei der Instabank.
3. heykaution: am besten für private Vermieter mit wenigen Konten
heykaution legt für jeden Mieter ein eigenes Treuhandkonto bei der Vereinigten Volksbank Raiffeisenbank an. Der Vermieter identifiziert sich per Video-Ident, der Mieter bekommt eine IBAN und zahlt ein. Zins- und Steuerabrechnung und die digitale Auszahlung nach Mietende sind enthalten. Betreiber ist die plusForta GmbH, eine Tochter der Aareal Bank.
Kostenloses Mietkautionskonto für private Vermieter
Ein Kautionskonto je Mieter bei der Volksbank – online eröffnet, ohne Banktermin
- Keine Kosten für Vermieter und Mieter
- Aktuell 0,1 % p. a. Zinsen für den Mieter (variabel)
- Identifikation per Video-Ident, danach IBAN an den Mieter
- Zins- und Steuerabrechnung automatisch
- Freigabe und Auszahlung nach Mietende digital
- Stärken: schlank, deutsche Volksbank als Partnerbank, Betreiber seit 2009 im Geschäft.
- Schwächen: 0,1 % variabel, nur für private Vermieter (für Gewerbe gibt es eine Warteliste), Kautionskonto erst seit Februar 2026.
Weitere Wege ohne Rangfolge
Nicht jeder Weg ist ein digitales Konto. Diese Alternativen sind sinnvoll, wenn eine der drei Empfehlungen nicht passt:
| Weg | Wann sinnvoll | Worauf achten |
|---|---|---|
| Sparkasse oder Volksbank vor Ort | Wenn Mieter oder Vermieter dort schon Kunde ist | Nicht jedes Institut bietet die Verpfändung an; oft Filialtermin, teils Einmalgebühr. Übersicht unter Regionale Mietkautionskonten |
| Spezialisierter Kautionsverwalter | Ab etwa 50 verwalteten Konten | Zum Beispiel Hausbank München |
| Mietkautionsbürgschaft oder Versicherung | Wenn kein Bargeld gebunden werden soll | Es fällt eine jährliche Prämie an, die nicht zurückerstattet wird; der Vermieter muss zustimmen |
| Mietkautionsdepot | Wenn das Guthaben länger angelegt bleibt | Kursschwankungen möglich |
Den vollständigen Vergleich mit Zinssatz und Gebühren aller Anbieter zeigt der Mietkautionskonto-Vergleich.
Welches Konto passt zu wem?
- Sie sind Mieter und der Vermieter macht keine Vorgaben: Deutsche Mietkaution, weil Sie selbst eröffnen und die höchsten Zinsen bekommen.
- Sie vermieten mehrere Wohnungen: Smartmiete, wenn Sie Mietvertrag, Übergabe und Kaution digital bündeln wollen.
- Sie vermieten privat und wollen nur ein Konto: heykaution.
- Sie haben eine langjährige Bankverbindung: Fragen Sie zuerst bei Ihrer Sparkasse oder Volksbank nach der Verpfändungsoption.
Wie viel Zinsen bei Ihrer Kaution zusammenkommen, rechnet der Zinsrechner für die Mietkaution durch. Die Unterschiede zwischen den drei Empfehlungen im Detail zeigt der Artikel Smartmiete vs. Deutsche Mietkaution vs. heykaution.
Häufige Fragen
Welches ist das beste Mietkautionskonto?
Ein einzelnes bestes Konto gibt es nicht. Wer als Mieter möglichst viele Zinsen will, ist bei der Deutschen Mietkaution am besten aufgehoben. Wer als Vermieter mehrere Wohnungen digital verwalten will, findet bei Smartmiete die breiteste Plattform. Wer als privater Vermieter nur ein schlankes Konto bei einer Volksbank sucht, ist bei heykaution richtig.
Gibt es wirklich zehn gleichwertige Mietkautionskonten?
Nein. Es gibt nur wenige Produkttypen: digitale Kautionskonten, klassische Sparkonten mit Verpfändung bei einer Bank vor Ort, Kautionsversicherungen und Bürgschaften. Eine Rangliste mit zehn Plätzen würde Unterschiede vortäuschen, die es nicht gibt. Deshalb empfehlen wir drei Konten und ordnen die übrigen Wege ohne Rangfolge ein.
Was kostet ein Mietkautionskonto?
Bei den drei empfohlenen digitalen Anbietern zahlen Mieter und Vermieter weder für die Eröffnung noch für die Kontoführung. Die Anbieter finanzieren sich über die Zinsmarge. Bei Banken vor Ort kann eine einmalige Gebühr anfallen, das ist von Institut zu Institut verschieden.
Ist die Kaution auf dem Konto sicher?
Bei allen drei empfohlenen Anbietern greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 €. Die Konten liegen bei der Instabank (Smartmiete), der Baader Bank (Deutsche Mietkaution) und einer Volksbank (heykaution). Für eine übliche Kaution reicht die Sicherungshöhe deutlich aus. Mehr dazu unter Einlagensicherung bei der Mietkaution.
Muss der Vermieter ein Kautionskonto akzeptieren, das der Mieter vorschlägt?
Nein, das ist nicht vorgeschrieben. Der Vermieter muss die Kaution nach § 551 Abs. 3 BGB getrennt von seinem Vermögen anlegen, wie er das tut, entscheidet er in der Regel selbst. In der Praxis lässt sich ein Vorschlag aber oft besprechen, weil der Vermieter bei einem verpfändeten Mieterkonto keinen Aufwand mit der Anlage hat.