heykaution vs. Deutsche Mietkaution: Welches Kautionskonto lohnt sich?
Beide Anbieter versprechen dasselbe: ein Mietkautionskonto ohne Gebühren, ohne Banktermin, in wenigen Minuten online eingerichtet. Trotzdem sind heykaution und die Deutsche Mietkaution zwei ziemlich unterschiedliche Produkte — sie unterscheiden sich in der rechtlichen Konstruktion, in der Partnerbank und vor allem bei den Zinsen. Der Abstand dort ist der größte Einzelposten in diesem Vergleich.
Die beiden Anbieter im direkten Vergleich
| Merkmal | heykaution | Deutsche Mietkaution |
|---|---|---|
| Betreiber | plusForta GmbH, Düsseldorf (Tochter der Aareal Bank) | DMK Deutsche Mietkaution GmbH, Karlsruhe |
| Betreiber am Markt seit | 2009 (mit Kautionsbürgschaften) | 2026 |
| Kautionskonto verfügbar seit | Anfang Februar 2026 | August 2026 |
| Partnerbank | Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG | Baader Bank AG, Unterschleißheim |
| Konstruktion | Treuhandkonto auf den Vermieter | Konto auf den Mieter, an den Vermieter verpfändet |
| Kontoeröffnung | 0 € | 0 € |
| Kontoführung | 0 € | 0 € |
| Zinssatz | 0 % p. a. | 2 % p. a. (6 Monate), danach 1 % p. a. variabel |
| Vertraglich zugesicherter Mindestzins | — | 0,01 % p. a. |
| Wer kann eröffnen | nur der Vermieter | Mieter oder Vermieter |
| Legitimation | Video-Ident | über die Deutsche Post: eID, Postident, Video-Ident oder Filiale |
| Einlagensicherung | bis 100.000 € je Mieter | gesetzlich bis 100.000 € je Konto |
| Wertpapieranlage | nein | Geldmarkt-ETF angekündigt, 9 € je Transaktion |
| Zugang für Verwaltungen | auf private Vermieter zugeschnitten | Dashboard, API und Bulk-Import, aber nur auf Anfrage |
Der Zinsunterschied ist der eigentliche Punkt
Beide Anbieter finanzieren sich nach eigenen Angaben über die Zinsmarge — sie legen das Kautionsguthaben also an und behalten einen Teil des Ertrags. Der Unterschied liegt darin, wie viel davon beim Mieter ankommt: bei heykaution nichts, bei der Deutschen Mietkaution 1 bis 2 Prozent.
Das ist keine Kleinigkeit, denn die Zinsen gehören nach § 551 Abs. 3 BGB dem Mieter und erhöhen die Kaution. Bei einer Kaution von 2.400 Euro und drei Jahren Mietdauer stehen sich gegenüber:
| heykaution (0 %) | Deutsche Mietkaution (2 % / 1 %) | |
|---|---|---|
| Zinsen nach 3 Jahren | 0 € | rund 80 € |
Nachrechnen lässt sich das für die eigene Kautionssumme mit dem Zinsrechner für die Mietkaution.
Zur Einordnung gehören zwei Einschränkungen. Erstens ist der Zins der Deutschen Mietkaution variabel: Das Preis- und Leistungsverzeichnis sichert bankseitig nur eine Mindestverzinsung von 0,01 % p. a. zu. Die beworbenen 2 beziehungsweise 1 Prozent sind ein Aktionszins, den der Anbieter anpassen kann — bei mehrjähriger Mietdauer sollte man gelegentlich nachsehen, statt sich auf den Einstiegswert zu verlassen.
Zweitens ist ein Kautionskonto mit 0 Prozent nicht automatisch zu beanstanden. Maßstab des Gesetzes ist der für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist übliche Zinssatz — nicht das beste am Markt verfügbare Angebot. Viele Institute zahlen darauf tatsächlich 0,01 Prozent oder schlicht nichts. Je weiter sich dieser marktübliche Satz vom Nullzins entfernt, desto eher lohnt für Mieter eine Nachfrage; eine pauschale Aussage lässt sich daraus aber nicht ableiten.
Treuhandkonto oder verpfändetes Mieterkonto?
Der zweite große Unterschied ist die Konstruktion — und er entscheidet, wer Kontoinhaber ist. Es sind die beiden Wege, die im Vergleich der Mietkautionskonten durch das gesamte Anbieterfeld gehen; heykaution und die Deutsche Mietkaution stehen hier stellvertretend für je eine Seite.
heykaution führt ein Treuhandkonto. Eröffnet der Vermieter das Konto, läuft es formal auf seinen Namen, muss aber insolvenzsicher vom übrigen Vermögen getrennt geführt werden. Genau diese Trennung verlangt § 551 Abs. 3 BGB, damit die Kaution in einer Vermieterinsolvenz geschützt ist. Der Mieter zahlt auf eine ihm mitgeteilte IBAN ein, ist aber nicht Kontoinhaber. Was die Trennungspflicht rechtlich genau bedeutet, erklärt Treuhandkonto & Anderkonto für die Mietkaution.
Die Deutsche Mietkaution wählt den klassischen Weg. Eröffnet der Mieter das Konto selbst, läuft es auf seinen Namen mit einer Verpfändungserklärung zugunsten des Vermieters. Das Guthaben bleibt damit sichtbar Vermögen des Mieters; der Vermieter erhält seinen Zugriff für den Sicherungsfall über die Verpfändungserklärung.
Praktisch heißt das: Bei heykaution führt der Weg immer über den Vermieter — ein Mieter kann das Konto nicht selbst anstoßen. Bei der Deutschen Mietkaution kann jede Seite starten und die andere digital einladen. Für Mieter, die einen zögerlichen Vermieter vor sich haben, ist das ein spürbarer Unterschied.
Wo heykaution vorn liegt
- Erfahrener Betreiber, junges Produkt. plusForta ist seit 2009 am Markt und nennt über 100.000 aktive Kunden — allerdings mit Kautionsbürgschaften. Das Mietkautionskonto ist auch dort neu: Es ist seit Anfang Februar 2026 verfügbar. Was heykaution voraushat, ist damit nicht die Erfahrung mit diesem Konto, sondern der eingespielte Apparat dahinter — Abwicklung von Kautionsfällen, Support und als Aareal-Bank-Tochter ein etablierter Immobilienfinanzierer im Rücken. Belastbare Alltagserfahrungen zu Auszahlung und Streitfällen am Kautionskonto selbst gibt es bei beiden Anbietern noch nicht.
- Genossenschaftliche Partnerbank. Die Vereinigte Volksbank Raiffeisenbank eG ist für viele Mieter und Vermieter ein vertrauteres Umfeld als eine auf Neobroker spezialisierte Wertpapierbank.
- Schlanker Prozess. heykaution konzentriert sich auf eine Aufgabe: das Kautionskonto. Wer keine Depotoptionen und keine Verwaltungsoberfläche braucht, bekommt hier weniger Produkt — und damit weniger Entscheidungen.
Wo die Deutsche Mietkaution vorn liegt
- Zinsen. Der mit Abstand größte Unterschied und der einzige, der sich in Euro beziffern lässt.
- Beide Seiten können eröffnen. Das nimmt dem Verfahren die typische Reibung, bei der die Verpfändungserklärung zwischen Mieter, Vermieter und Bank hin- und hergeschickt wird.
- Optionen für größere Bestände. Dashboard, automatisierte Endabrechnung, CSV-Export und API sind angelegt — allerdings zum Redaktionsschluss nur auf Einladung verfügbar.
- Geldmarkt-ETF als Ausbaustufe. Angekündigt, noch nicht freigeschaltet, und mit 9 Euro je Transaktion nicht kostenlos. Grundsätzliches dazu steht unter Mietkautionsdepot.
Fazit: Wer nimmt was?
Für Mieter ist die Rechnung eindeutig: Die Zinsen stehen ihnen zu, und 80 Euro über drei Jahre sind mehr als nichts. Wer die Wahl hat, fährt mit der Deutschen Mietkaution besser — mit dem Wissen, dass der Zins variabel ist.
Für Vermieter hängt es davon ab, was zählt. Beide Konten sind 2026 gestartet — wer einen Betreiber mit langer Erfahrung im Kautionsgeschäft und einem Konzern im Rücken bevorzugt, ist bei heykaution gut aufgehoben; das Treuhandmodell hält zudem alles in der Hand des Vermieters. Wer den Mietern den Zinsvorteil nicht vorenthalten will oder wer möchte, dass der Mieter das Konto selbst anstoßen kann, wählt die Deutsche Mietkaution.
Für Hausverwaltungen und größere Bestände ist derzeit keiner der beiden die naheliegende Antwort: heykaution zielt auf private Vermieter, der Verwaltungszugang der Deutschen Mietkaution ist noch nicht offen zugänglich. Alternativen stehen unter Vermieterkonto und Konten für die Immobilienverwaltung.
Ein dritter Anbieter gehört in dieselbe Auswahl: Smartmiete führt das Treuhandmodell mit 0,1 Prozent Verzinsung und integrierter Ratenzahlung — der direkte Vergleich steht unter heykaution vs. Smartmiete. Alle Anbieter samt Konditionen finden Sie im Vergleich der Mietkautionskonten.
Häufige Fragen
Wer bekommt die Zinsen auf die Mietkaution?
Immer der Mieter. Nach § 551 Abs. 3 BGB stehen die Zinsen dem Mieter zu und erhöhen die Kaution. Das gilt unabhängig davon, wer das Konto eröffnet hat — bei heykaution mit 0 % bleibt davon allerdings nichts übrig.
Ist ein Kautionskonto mit 0 % Zinsen zulässig?
Maßstab ist nach § 551 Abs. 3 BGB der für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist übliche Zinssatz — nicht das beste Angebot am Markt. Viele Institute zahlen darauf tatsächlich 0,01 % oder null, weshalb 0 % verbreitet ist. Je weiter sich der marktübliche Satz vom Nullzins entfernt, desto eher lohnt sich für Mieter eine Nachfrage.
Was ist der Unterschied zwischen Treuhandkonto und verpfändetem Mieterkonto?
Beim Treuhandkonto (heykaution) läuft das Konto auf den Vermieter, der das Geld treuhänderisch getrennt von seinem eigenen Vermögen hält. Beim verpfändeten Mieterkonto (Deutsche Mietkaution) läuft das Konto auf den Mieter und wird an den Vermieter verpfändet. Beide Wege erfüllen die Trennungspflicht des § 551 Abs. 3 BGB; sie unterscheiden sich darin, wer Kontoinhaber ist und wem der Zinsertrag direkt gutgeschrieben wird.
Kann ich als Mieter selbst ein Konto eröffnen?
Bei heykaution nicht — dort eröffnet ausschließlich der Vermieter und lädt den Mieter anschließend zur Einzahlung ein. Bei der Deutschen Mietkaution können beide Seiten den Prozess starten; die jeweils andere Partei wird digital eingeladen.
Welcher Anbieter ist der etabliertere?
Als Unternehmen heykaution: Betreiber plusForta ist seit 2009 mit Kautionsbürgschaften am Markt und nennt über 100.000 aktive Kunden. Das Kautionskonto selbst ist aber auch dort neu — es ist seit Anfang Februar 2026 verfügbar, die Deutsche Mietkaution seit August 2026. Beim Produkt sind also beide jung; das Team hinter der Deutschen Mietkaution hat zuvor finanzen.net und den Robo-Advisor Oskar aufgebaut.
Quellen: Produkt- und Impressumsseiten auf heykaution.de sowie miet-kaution.de, Preis- und Leistungsverzeichnis der DMK Deutsche Mietkaution GmbH (PDF, Stand Juni 2026). Abgerufen am 31. August 2026. Konditionen beider Anbieter können sich ändern; die Zinssätze sind variabel.