R+V Mietkautionsversicherung: Kosten ab 3,9 %, Ablauf
Die R+V Mietkautionsversicherung tritt als Bürge für die Kautionssumme ein, statt dass Mieter Bargeld hinterlegen müssen — gegen einen kleinen monatlichen Beitrag.
Was ist eine Mietkautionsversicherung?
Eine Mietkautionsversicherung — auch Kautionsbürgschaft oder Mietkautionsbürgschaft genannt — ersetzt die Barkaution. Statt drei Monatsmieten auf ein Kautionskonto einzuzahlen, zahlt der Mieter einen jährlichen Beitrag. Der Versicherer verpflichtet sich im Gegenzug gegenüber dem Vermieter, bis zur Höhe der Kaution einzustehen, falls der Mieter Forderungen aus dem Mietverhältnis nicht begleicht. Das verschafft Mietern Liquidität, vor allem beim Umzug, wenn ohnehin Umzugskosten, Doppelmiete und Renovierung anfallen.
Die R+V gehört zu den großen deutschen Versicherern. Sie verkauft die Kautionsbürgschaft nicht unter eigenem Namen an Endkunden, sondern über Vermittler. Wie sich die Angebote von Allianz und R+V unterscheiden, zeigt der Vergleich Allianz vs. R+V. Eine Übersicht aller Anbieter steht im Vergleich der Mietkautionsbürgschaften.
Wie funktioniert die R+V-Bürgschaft?
Der Versicherer garantiert die Kautionssumme gegenüber dem Vermieter. Anders als bei manchen Wettbewerbern erfolgt die Auszahlung nicht „auf erstes Anfordern” — das bietet zusätzlichen Schutz für Mieter.
Merkmale
- Digitale Zustellung: Die Bürgschaftsurkunde kann als PDF heruntergeladen oder postalisch zugestellt werden.
- Vollständig online: Der gesamte Antrag lässt sich bequem von zu Hause aus digital abschließen.
- Rückgabegarantie: Akzeptiert der Vermieter die Bürgschaft nicht, gibt es eine Rückgabegarantie.
- Zahlungsmethoden: PayPal, Kreditkarte, Lastschrift
- Identitätsprüfung: per SMS oder E-Mail
Kostenstruktur
Die Beitragssätze liegen zwischen 3,9 % und 5,25 % der Kautionssumme, mit einem allgemeinen Richtwert von 4,7 % (mindestens 50 € pro Jahr). R+V wirbt mit „ab 5 € monatlich” — die tatsächliche Preisgestaltung ist allerdings nicht vollständig transparent im Voraus einsehbar.
Anbieter, die auf R+V-Basis vertreiben
- Eurokaution
- Kautel — Test und Konditionen
- kautionsfrei.de — Test des Kautionsschutzbriefs; im Vergleich mit einem weiteren Anbieter: Kautionsfrei vs. DepositDirect
Kostenrechner
Bei einem Richtwert von 4,7 % der Kautionssumme und einem Mindestbeitrag von 50 € pro Jahr zeigt der Schnellrechner den Beitrag für die eigene Kautionssumme:
Jahresbeitrag: – · Monatsbeitrag: –
Mindestbeitrag 50 € pro Jahr. Alle Kautionsbürgschaften im Vergleich →Vor- und Nachteile
Vorteile
- Ansprechpartner auch bei regionalen Banken möglich
- Sofortiger Online-Abschluss
- Mehrere Zahlungsmethoden akzeptiert
- Keine Auszahlung „auf erstes Anfordern" — der Versicherer prüft die Forderung vorab
- Kein Kapital gebunden: die Liquidität bleibt beim Umzug erhalten
Nachteile
- Nicht vollständig transparente Preisgestaltung ohne öffentlich einsehbare Tariftabelle
- Der Beitrag ist verloren, anders als eine Barkaution, die samt Zinsen zurückfließt
- Der Vermieter muss die Bürgschaft nicht akzeptieren
- Bei Inanspruchnahme kann sich der Versicherer das Geld vom Mieter zurückholen
Kostenbeispiele
Bei einem Richtwert von 4,7 % der Kautionssumme (mindestens 50 € pro Jahr):
| Kautionssumme | Jahresbeitrag |
|---|---|
| 1.000 € | 50,00 € (Mindestbeitrag) |
| 1.500 € | 70,50 € |
| 2.400 € | 112,80 € |
| 3.500 € | 164,50 € |
Was kostet die Bürgschaft über die Jahre?
Anders als bei der Barkaution fällt der Beitrag jedes Jahr erneut an und kommt nicht zurück. Bei 2.400 € Kaution und 4,7 % sind das 112,80 € jährlich:
| Mietdauer | Gesamtkosten | Anteil an der Kautionssumme |
|---|---|---|
| 2 Jahre | 225,60 € | 9,4 % |
| 5 Jahre | 564,00 € | 23,5 % |
| 10 Jahre | 1.128,00 € | 47,0 % |
Für kurze Mietzeiten oder wenn das Geld ohnehin fehlt, ist die Bürgschaft deshalb oft sinnvoll. Wer lange bleibt und die Kaution aufbringen kann, fährt mit einem verzinsten Kautionskonto in der Regel günstiger. Einen Vergleich mit Kredit und Erspartem rechnet der Kostenrechner Kredit, Bürgschaft oder Erspartes durch; die Kaution selbst berechnen Sie mit dem Mietkautionsrechner.
Für wen eignet sich die R+V-Bürgschaft?
- Mieter, die beim Umzug möglichst wenig Kapital binden wollen
- Mieter mit kurzer geplanter Mietdauer
- Mieter, die Wert darauf legen, dass der Versicherer vor einer Zahlung die Forderung des Vermieters prüft
Weniger geeignet ist sie, wenn ein Mietvertrag lange laufen soll oder der Vermieter ausdrücklich eine Barkaution verlangt. Bei negativer Bonität sind die Aussichten je nach Vermittler unterschiedlich; Hinweise dazu: Mieter mit negativer SCHUFA: Welche Sicherheit Vermieter akzeptieren können.
So läuft der Abschluss ab
- Vermieter fragen: Vor dem Abschluss klären, ob er eine Bürgschaft akzeptiert.
- Antrag online stellen: Angaben zu Mieter, Mietobjekt, Vermieter und Kautionssumme.
- Identität bestätigen: per SMS oder E-Mail.
- Bürgschaftsurkunde erhalten: als PDF oder per Post. Da eine Bürgschaftserklärung grundsätzlich schriftlich abzugeben ist (§ 766 BGB), verlangen viele Vermieter das Original; im Zweifel die postalische Zustellung wählen.
- Urkunde dem Vermieter übergeben: Erst dann gilt die Kaution als gestellt.
- Kündigen und Urkunde zurückgeben: nach Ende des Mietverhältnisses, sobald der Vermieter die Urkunde freigegeben hat.
Muss der Vermieter die Bürgschaft akzeptieren?
Nein. Das Gesetz sieht als Regelfall die Barkaution vor, höchstens drei Monatsmieten (§ 551 BGB, siehe § 551 BGB einfach erklärt). Ob stattdessen eine Bürgschaft zulässig ist, richtet sich nach dem Mietvertrag und der Zustimmung des Vermieters. Der Mieter kann die Barkaution nicht einseitig durch eine Bürgschaft ersetzen. Lehnt der Vermieter ab, greift die oben genannte Rückgabegarantie; die genauen Bedingungen nennt der jeweilige Vermittler.
Alternativen zur Mietkautionsversicherung
- Mietkautionskonto: Die Kaution bleibt Ihr Geld und wird verzinst, Details zu Anbietern und Zinsen im Vergleich.
- Ratenzahlung: Mieter dürfen die Kaution in drei Monatsraten zahlen; was gilt, wenn der Vermieter alles auf einmal verlangt, steht in Vermieter verlangt Mietkaution ohne 3 Raten.
- Mietbürgschaft der Eltern: kostenlos, aber mit persönlicher Haftung der Bürgen.
- Andere Versicherer: Allianz, AXA, Deutsche Kautionskasse und Basler.
Erfahrungen
Häufige Fragen
Was bedeutet „nicht auf erstes Anfordern”?
Der Versicherer prüft die Berechtigung der Forderung des Vermieters, bevor gezahlt wird — anders als bei Anbietern mit Zahlung „auf erstes Anfordern”, die zunächst ohne Prüfung leisten und den Streit im Nachhinein klären. Das schützt Mieter vor unberechtigten Zugriffen. Mehr dazu: Bürgschaft auf erstes Anfordern: Was bedeutet das? und im Glossar unter Bürgschaft auf erstes Anfordern.
Was kostet die R+V-Mietkautionsversicherung?
Die Beitragssätze liegen zwischen 3,9 % und 5,25 % der Kautionssumme pro Jahr, als Richtwert gelten 4,7 % bei mindestens 50 € Jahresbeitrag. Bei 2.400 € Kaution sind das rund 112,80 € pro Jahr; den eigenen Beitrag zeigt der Rechner oben.
Muss der Vermieter eine Mietkautionsversicherung akzeptieren?
Nein. Der Mieter hat keinen Anspruch darauf, die Barkaution durch eine Bürgschaft zu ersetzen. Der Vermieter muss zustimmen; in vielen Mietverträgen ist die Kautionsart ausdrücklich geregelt.
Warum vertreiben mehrere Marken dieselbe R+V-Versicherung?
Eurokaution, Kautel und kautionsfrei.de sind eigenständige Vermittler, die im Hintergrund auf denselben Risikoträger (R+V Versicherung AG) zurückgreifen — die konkreten Konditionen (Beitragssatz, Mindestbeitrag, Zusatzleistungen) können sich zwischen den Marken dennoch unterscheiden.
Wie kündigt man die R+V-Bürgschaft?
Formlos schriftlich beim jeweiligen Vermittler, meist zum Ende des Mietverhältnisses, sobald der Vermieter die Bürgschaftsurkunde freigegeben hat.
Zahlt der Mieter nach einer Inanspruchnahme selbst?
Ja. Zahlt der Versicherer an den Vermieter, kann er sich das Geld beim Mieter zurückholen (Rückgriff). Die Versicherung schiebt die Zahlung nur auf, sie nimmt dem Mieter berechtigte Forderungen nicht ab. Wie die Kaution am Ende abgerechnet wird: Rückzahlung der Mietkaution.
Ist die R+V-Mietkautionsversicherung von der BaFin beaufsichtigt?
Ja — die R+V Versicherung AG ist ein deutscher Versicherer und unterliegt als solcher der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Das gilt unabhängig davon, über welchen der oben genannten Vermittler (Eurokaution, Kautel, kautionsfrei.de) die Bürgschaft abgeschlossen wird, da im Schadensfall stets die R+V als Risikoträger haftet.
Quellen
- Primärquelle § 551 BGB – Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten — Bundesministerium der Justiz
- Primärquelle § 766 BGB – Schriftform der Bürgschaftserklärung — Bundesministerium der Justiz