Das Wichtigste in Kürze
- Als Kautionsversicherung oder Mietkautionsversicherung wird eine Versicherung der Mietsicherheit bzw der Mietkaution beschrieben.
- Hierbei ist es so, dass der Mieter keine Kaution in voller Kautionshöhe an den Vermieter hinterlegen muss (max. drei Monatsmieten), sondern lediglich einen Teilbetrag an eine Versicherung (u.a. Mietkautionsversicherung genannt) für die Bürgschaft bezahlt.
- Die Versicherung bürgt anschließend für den Mieter in Form einer Bürgschaftsurkunde, sollte hierbei tatsächlich die Mietkaution durch den Vermieter genutzt werden müssen
Unterschiedliche Bezeichnungen für das gleiche Produkt
Es gibt verschiedene Anbieter von Kautionsversicherungen – ebenfalls noch weitere Begriffe hierfür. So wird diese ebenfalls Kautionsversicherung, Mietkautionsversicherung, Mietbürgschaft, Mietkautionsbürgschaft oder Kautionsschutzbrief genannt.
Lassen Sie sich hiervon nicht verunsichern – letztendlich ist es das gleiche Produkt.
Die Kosten für die jeweiligen Produkte bewegen sich zwischen 3-8% der eigentlichen angefragten Summe für die Kaution, je nach Anbieter und Art der Bürgschaft sowie den Zusatzleistungen und Konditionen. Eine weitere Form der Kautionsversicherung stellt die Bankbürgschaft dar, in diesem Fall bürgt nicht eine Versicherung sondern eine Bank. Banken sind im Vergleich häufiger noch etwas Günstiger in den monatlichen Gebühren, es bedarf jedoch häufig einer bestehenden Geschäftsbeziehung bzw. einem Girokonto bei der Bank.
Inhalt
- Mietkautionsversicherung im Vergleich
- Wann ist eine Mietkautionsversicherung sinnvoll?
- Worauf sollte man bei einer Mietkautionsversicherung achten?
- Was sind die Vorteile einer Mietkautionsversicherung?
- Wann lohnt sich eine Mietkautionsversicherung nicht?
- So beantragen Sie eine Mietkautionsversicherung
- Welche Anbieter bieten eine Reservierung für die Mietkaution an?
- Ist es möglich eine Barkaution durch eine Mietkautionsversicherung umzuwandeln?
- Wie beantragt man eine Mietkautionsversicherung?
- Wie kündigt man eine Mietkautionsbürgschaft wieder?
- Gibt es auch eine Mietkautionsversicherung für Gewerbeimmobilien?
- Was bringt der Vergleich von Kautionsversicherungen?
- Gibt es auch eine Kautionsversicherung für Unternehmer?
Mietkautionsversicherung im Vergleich
Es gibt unterschiedliche Anbieter einer Mietkautionsversicherung. Dieser Vergleich der Kautionsversicherungen ist schnell und einfach bedienbar. Der folgende Rechner bietet dabei eine Hilfestellung und Werkzeug um für die individuelle Mietkaution zu berechnen, welcher Anbieter eine Mietkautionsversicherung oder Mietkautionsbürgschaft die beste Option darstellt
Die neue Wohnung ist endlich gefunden und Grund zur Freude, der Mietvertrag unterschrieben, nun nur noch das Thema Mietkaution offen. Bevor eine Kautionsversicherung abgeschlossen wird, empfiehlt es sich als Mieter die Anbieter wie z.B. Kautel, die Deutsche Kautionskasse mit Moneyfix oder kautionsfuchs mit anderen Anbietern vergleichen.
Nutzen Sie hierfür den praktischen Mietkautionsrechner oder aber die Übersicht der Mietkautionsversicherungen im Vergleich. Welche Anbieter gibt es, die eine Mietkautionsversicherung anbieten? Es gibt eine Reihe von Anbieter von Mietkautionsversicherungen, bspw. kautionsfrei, Deutsche Kautionskasse, kautionsfuchs, kautel, Basler Versicherungen oder auch die norisbank. Alle Anbieter unterstützen mittlerweile das Abschließen mittels Online Antrag. Interessant sind hier Unterscheidungskriterien wie der Punkt „erstes Anfordern“, also ob eine Bürgschaft auf erstes Anfordern bereits ausgezahlt wird oder nicht. Auch bei der Sparkasse, Postbank oder bei der Volksbank werden nach Mietkautionsversicherungen gefragt. In der Regel gibt es hierbei zwei Optionen. Die Banken arbeiten mit einer Versicherung wie bspw. der R+V zusammen, um eine Mietkautionsversicherung anzubieten, oder aber es kommt eine Bankbürgschaft zum Einsatz.
Neben den regulären Anbietern kommen zusätzlich noch Versicherungsagenturen ins Spiel, welche mit einer großen Auswahl an verschiedenen Versicherungen werben und bspw. anbieten alle Versicherungen online oder digital über eine Plattform verwalten zu können, wie bspw. von Clark angeboten. Hier werden ebenfalls Mietkautionsversicherungen als Mietkaution beworben – ein unabhängig Vergleich sollte jedoch trotzdem immer durchgeführt werden, bspw. auch um die Preise mit denen der Makler zu vergleichen.
Der Kautionsrechner hilft bei der Berechnung, um den günstigsten Anbieter für die individuelle Kaution zu erhalten:
3 Jahre Mietdauer: 157,50 €
- Bei Nutzung eines DKB Girokonto seit mind. 6 Monaten
3 Jahre Mietdauer: 175,50 €
- ab 3,9% der Kautionssumme
- Komplett digital und nachhaltig
3 Jahre Mietdauer: 189,00 €
- Online-Sofortzusage direkt nach Antragstellung
- Bis zu 2 Jahre Zahlungspause bei betriebsbedingter Arbeitslosigkeit
3 Jahre Mietdauer: 198,00 €
- Vier Wochen Zeit für einen Einspruch (falls der Vermieter die Kaution anfordert)
3 Jahre Mietdauer: 211,50 €
- 5 Monate gratis Haftpflichtversicherung und einen Gutschein für einen kostenlosen Umzugscheck
- Komplett digital und nachhaltig
3 Jahre Mietdauer: 211,50 €
- Mieterschutz
- Kostenlose Unterlagen für das Vermietergespräch
3 Jahre Mietdauer: 211,50 €
- Geld-zurück-Garantie
Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.
Stand: 02.12.2024
Wie funktioniert eine Mietkautionsversicherung?
In der Regel wird für eine Immobilie eine Mietsicherheit, ein Mietaval oder eine Mietkaution gefordert, wenn dies im Mietvertrag aufgeführt ist. Dieser Betrag wird z.B. auf einem Sparkonto bei einer Bank hinterlegt. Soll diese Summe nicht hinterlegt werden, jedoch trotzdem eine Sicherheit vorhanden sein, kommt die Mietkautionsversicherung ins Spiel. Gemäß § 551 BGB können Mieter und Vermieter auch alternative Kautionsformen vereinbaren. Der Mieter kann eine Mietkautionsversicherung als Mietkaution abschließen, welche dem Vermieter im Bedarfsfall die jeweilige Summe der Kaution aushändigt, wie es auch bei einem Kautionskonto der Fall wäre. Der Mieter muss somit nicht die komplette Kaution hinterlegen, sondern zahlt lediglich regelmäßig einen monatlich vergleichsweise geringen Teilbetrag an die Versicherung / den Versicherer, in diesem Fall den Bürgschaftsgläubiger. Dem Vermieter wird eine Urkunde überreicht, welche die Rechte wie für eine gezahlte Mietkaution einräumt.
Eine Mietkautionsversicherung funktioniert ähnlich wie andere Versicherungen jedoch mit dem Zusatz der Bürgschaftsurkunde bzw. Verpfändungserklärung durch den Versicherungsgeber. Der Mieter schließt hierbei eine Versicherung ab und erhält anschließend die Bürgschaftsurkunde per Post zugeschickt. Diese gibt er dem Vermieter und die Versicherung bürgt ab diesem Zeitpunkt für die Kaution. Im Gegenzug zahlt der Mieter monatlich einen prozentualen Wert (3-8%) der eigentlichen Kautions-Summe und ist somit nicht verpflichtet die Mietkaution zu hinterlegen. Es gibt ebenfalls die Möglichkeit einen Jahresbeitrag einmalig im Jahr zu zahlen, welcher die monatlichen Kosten zusammen fasst.
- Eine Mietkautionsversicherung wird vom Mieter abgeschlossen. Er stellt einen Antrag bei einer Versicherung, welche in der Regel ein Onlineantragsformular bereitstellt.
- Anschließend wird eine Bürgschaftsurkunde dem Mieter zugeschickt
- Der Mieter übergibt dem Vermieter die Bürgschaftsurkunde bei Unterzeichnung vom Mietvertrag und Schlüsselübergabe
- Zieht der Mieter wieder aus, so erhält er die Bürgschaftsurkunde vom Vermieter und gibt diese wieder der Versicherung
Mietkautionsversicherung Anbieter vergleichen
Im Bereich von Mietkautionsversicherungen gibt es eine Reihe von Anbietern. Teilweise nutzen diese das gleiche Versicherungsunternehmen als Basis für die Absicherung, präsentieren sich hierbei jedoch mit verschiedenen Marken und Leistungsversprechen. So gibt es im Bereich der Kautionsversicherungen folgende Anbieter 2021:
- kautionsfrei
- Moneyfix von der Deutschen Kautionskasse
- Kautel Mietkautionsbürgschaft
- Basler Versicherungen
- R+V Versicherungen
- Allianz Mietkaution sowie norisbank (Whitelabel der Deutschen Kautionskasse)
- Württembergische Mietkautionsversicherung
- heysafe (über Alteos/Axa)
- LVM Kautionsversicherung
Was die Bankbürgschaften angeht, so kann man diese ebenfalls z.B. bei der DKB Bank abschließen. Als selbstschuldnerische Bürgschaft sind die Bankbürgschaften häufig etwas günstiger als die der Versicherer.
Bürge | Konditionen (ab) | Auf erstes Anfordern | Bonitätsauskunft | Welcher Anbieter |
---|---|---|---|---|
Allianz Versicherungs AG | 4,7% - 5% | Ja | Schufa | Deutsche Kautionskasse, Allianz (Whitelabel DKK), Norisbank Kautionsbürgschaft (Whitelabel DKK) |
Axa | 3,9% | Ja | Infoscore | heysafe |
Basler Sachversicherungs-AG | 4,7% | Ja | Infoscore | Baloise Mietkaution |
R+V Allgemeine Versicherung AG | 4,7% - 5,25% | Nein | Infoscore / Schufa | Eurokaution, Kautel, kautionsfrei |
Württembergische Versicherungs AG | 4,5% | Ja | Infoscore | Kautionsfuchs |
Société Générale | 3,9% | Ja | Schufa | Inzmo |
Wann ist eine Mietkautionsversicherung sinnvoll?
Es gibt verschiedene Lebenssituationen, in welchen eine Kautionsversicherung sinnvoll sein kann, als Alternative zu einer Geldanlage in Form einer Mietkautionsdepots oder aber eines Kautionskontos (auf welche es derzeit 2021 nur noch minimale Zinsen gibt). So wird häufig als Grund genannt, dass eine Kautionsversicherung kurzfristig Liquidität schafft und anschließend nach erneutem Ansparen durch Umschichten wieder durch eine Alternative abgelöst wird. Mit einer Mietkautionsversicherung bleiben Mieter somit auch während dem Umzug liquide.
Ein weiterer Grund kann z.B. bei einem Umzug entstehen, wenn bspw. die bisherige Kaution der alten Wohnung noch nicht ausgelöst wurde, bereits jedoch erneut eine Kaution für die neue Wohnung oder Immobilie hinterlegt werden soll.
Neben der Nutzung einer Mietkautionsversicherung ist es sinnvoll die monatlichen Kosten mit den Sollzinsen eines regulären Ratenkredits zu vergleichen. Aufgrund der niedrigen Zinsen, ist es ebenfalls möglich derzeit günstig Geld zu leihen. Ein Ratenkredit bzw. Kredit für die Mietkaution stellt somit eine weitere Möglichkeit dar einen finanziellen Engpass zu überbrücken und die Mietkaution zu finanzieren. Ein positiver Nebeneffekt hierbei stellt die Tatsache dar, dass man nach Tilgung des Kredits die eigentliche Summe der Kaution am Ende des Mietverhältnisses wieder ausgezahlt bekommt.
Worauf sollte man bei einer Mietkautionsversicherung achten?
Es gibt zwei bis drei Faktoren, welche bei einer Mietkautionsversicherung relevant sind. Das Wichtigste sind hierbei sicherlich die jährlichen Kosten in Form eines prozentuales Anteils des Kautionsbetrages. Außerdem eine mögliche Einrichtungsgebühr und Vorteile welche die Versicherung neben der Absicherung außerdem absichert. Die jährlichen Kosten werden im Vergleichsrechner sowohl prozentual, als auch absolut berechnet dargestellt, dies ist bereits ein hilfreicher Faktor für den Vergleich.
Was bedeutet Bürgschaft auf erstes Anfordern? Nicht zuletzt sollte man als Mieter ebenfalls darauf achten ob die Bürgschaft auf das erstes Anfordern bzw. die Kaution bereits auf das erste Anfordern herausgegeben wird oder ein Mieterschutz vorhanden ist.
Für den Mieter und Vermieter ist es essentiell ob eine Bürgschaft auf erstes Anfordern herausgegeben wird, oder ob es eine Nachfrage bei dem Mieter gibt und somit ein Mieterschutz besteht. Hier gibt es eine Übersicht, welche Versicherung dies unterstützt und welche nicht. Nimmt ein Vermieter die Mietkautionsversicherung in Anspruch, so kann das erste Anfordern relativ schnell durch den Vermieter erfolgen, bspw. wenn ein Schaden in der Wohnung entstanden ist, nach Auszug oder aber wenn die Renovierungsarbeiten nicht zur Zufriedenheit durchgeführt wurden.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Anspruch auf Geltendmachung einer Vorausklage. Dies bedeutet im Detail, dass ein Ausschluss des Anspruchs es ermöglicht dass die Ansprüche des Vermieters ohne Gerichtsbeschluss im Schadenfall geltend gemacht werden können.
Je nach Anbieter wird die Versicherung mit unterschiedlichen Bonitätsprüfungen (Schufa Abfrage, Infoscore, Creditreform) herausgegeben. Zuletzt gibt es bei verschiedenen Anbietern noch Zusatznutzen, welche in der Kautionspolice enthalten sind. Dies kann je nach Lebenssituation interessant für den Mieter sein.
Was sind die Vorteile einer Mietkautionsversicherung?
Der größte Vorteil einer Mietkautionsversicherung liegt darin, kein Kapital bspw. im Rahmen eines Kautionssparbuchs unnötig zu binden ohne eine Rendite hierfür zu erzielen. Somit benötigt man keine Kaution und kann trotzdem eine Immobilie mieten. Die Versicherung wird dafür genutzt für die Summe der Mietkaution zu bürgen, sollte dieser Fall tatsächlich einmal eintreten müssen.
Jedes Produkt hat Vorteile und Nachteile, durch ein objektives Abwägen dieser Punkte kann man für sich selber entscheiden ob eine Mietkautionsversicherung in Frage kommt, oder nicht.
- Liquidität wird geschaffen, dadurch dass Kaution nicht hinterlegt werden muss
- Als Zwischenlösung oder Übergangslösung nutzbar, da monatlich kündbar
- Zusatzleistungen in der Police je nach Anbieter enthalten
- Sofort verfügbar – Verpfändungserklärung innerhalb 2 Werktagen per Post
- In einer Niedrigzinsphase gibt es auf Geldanlagen wenig Zinsen
- Keine Einrichtung von einem Sparbuch mit Verpfändung
Wann lohnt sich eine Mietkautionsversicherung nicht?
Eine Versicherung lohnt sich dann nicht, wenn man die Mietkaution auch anderweitig hinterlegen kann und nicht auf das gebundene Kapital angewiesen ist oder dieser gewinnbringender anlegen möchte. Durch die jährlichen Kosten bei einer Versicherung lohnt es sich Kosten und Nutzen abzuwägen. Ein Mietkautionsdepot ist bspw. eine Möglichkeit eine Kaution mit Renditechancen anzulegen. Somit zusammengefasst:
- Keine Geldanlage, monatliche bzw. jährlicher Kostenfaktor
- Manchmal von Vermietern nicht sofort akzeptiert
So beantragen Sie eine Mietkautionsversicherung
Das Beantragen einer Mietkautionsversicherung ist ganz einfach. Die einzelnen Anbieter bieten hierfür Onlineformulare um sich in wenigen Schritten mit den Daten zum Mietverhältnis durch zu klicken und die Versicherungen online zu beantragen. Ein Online Antrag mit dem Online Abschluss ist somit binnen Minuten abgewickelt. Als einen ersten Schritt empfehlen wir den Vergleich von verschiedenen Anbietern:
- Kautionsversicherung Vergleich nutzen
- Anbieter auswählen und Website des Anbieters besuchen
- Antrag stellen mit Kautionssumme und Daten zum Mietverhältnis
- Bestätigung per E-Mail erhalten, Daten per Post bestätigt bekommen
- Verpfändungserklärung an Vermieter übergeben
Sie benötigen eine Mietkautionsversicherung für Ihre Mietkaution? Nutzen Sie unseren praktischen und beliebten Mietkautionsrechner um Ihr bestes Angebote zu finden.
So kündigen Sie eine Mietkautionsversicherung
Die Kündigung ist ebenso einfach machbar wie der Antrag. Sobald Sie die Verpfändungserklärung von Ihrem Vermieter erhalten haben, schicken Sie diese mit einem formlosen Kündigungsschreiben mit der Kündigung zum nächstmöglichen Zeitpunkt an die Versicherung. Bitten Sie in Ihrer Kündigung nach einer schriftlichen Bestätigung und zu welchen Zeitpunkt die Kündigung wirksam wird – so haben Sie die volle Kostenkontrolle.
Kautionsversicherungen aus Vermietersicht
Die Anbieter von Kautionsversicherungen richten sich in erster Linie an Mieter, es geht dabei darum monatlich eine Gebühr für die Kaution zu zahlen, welche anschließend eine Sicherheit für den Vermieter bedeutet. Daher ist es interessant, welche Perspektive Vermieter auf die Versicherung der Mietkaution haben. Hierbei gibt es in der Regel 2 Arten:
- Ablehnung der Mietkautionsversicherung aufgrund von Skepsis, da diese Art der Kaution noch nicht bekannt ist. In diesem Fall, kann der Mieter dem Vermieter Informationen zukommen lassen, welche diesen davon überzeugen, dass eine Versicherung eine Möglichkeit ist die Kaution zu hinterlegen und als Alternative zur klassischen Kaution bedeuten kann
- Zustimmung zu der Kautionsversicherung – Viele Vermieter haben bereits von der Art der Kautionshinterlegung gelesen, oder diese auch schon bei Mieter akzeptiert. Da die Versicherung um Falle des Falles für die Kaution bürgt und auch für die Auszahlung notwendig ist, ist dies für viele Vermieter eine Möglichkeit die Kaution zu akzeptieren.
Die Mietkaution reservieren
Häufig wird im Internet der Begriff „reservieren“ im Zusammenhang mit der Mietkaution gebracht. Was hat es damit auf sich? Ganz einfach: Eine Mietkaution wird in der Regel als Barkaution, auf einem Mietkautionskonto, einer selbstschuldnerische Bürgschaft in Form einer Bankbürgschaft oder einer Mietkautionsversicherung dem Vermieter übergeben. Die Mietkautionsversicherung ist eine Methode, welche häufig mit Reservierung in Verbindung gebracht wird. Hierbei beantragt der Mieter eine Mietkautionsbürgschaft und bevor diese genehmigt wird, wird diese durch den Anbieter auf Plausibilität und aus Basis der Bonitätsprüfung des Mieters hin überprüft.
Mietkaution Reservierung für die Wohnungssuche nutzen: In der Zwischenzeit erhält der Mieter bereits eine Reservierung – also eine Bestätigung für den Vermieter, dass die Kaution auf jeden Fall hinterlegt wird. Bis der Schutzbrief und damit die Sicherheit für den Vermieter per Post zugestellt wurde, kann diese Reservierung genutzt werden die Mietkaution dem Vermieter zu versichern.
Welche Anbieter bieten eine Reservierung für die Mietkaution an?
Die Reservierung ist eine erste Anfrage an den Anbieter einer Mietkautionsbürgschaft, in welcher die Kaution zwar noch nicht hinterlegt wird, jedoch die Bonität gegenüber dem Vermieter bestätigt wird – der Mieter kann auf jeden Fall die Kautionsbürgschaft aus wirtschaftlicher Sicher begleichen und ist somit ein Mieter, der solvent genug ist um die Sicherheit für die Mietkaution zu leisten. Diese Reservierung der Kautionsschutzbriefes bzw. der Mietkautionsbürgschaft ist bei nahezu allen Anbieter möglich. Wie geht man also bei einer Reservierung vor? Dies ist in wenigen Schritten erklärt:
- Einen Vergleich der Anbieter von Mietkautionsversicherungen durchführen
- Den für sich besten Anbieter auswählen und auf den großen orangenen Button „Zum Anbieter“ klicken
- Innerhalb der Anbieterseite die Navigation oder Suche nutzen um nach Reservierung zu suchen
- Die Mietkautionsreservierung kostenfrei beantragen und bei Besichtigung der Wohnung vorzeigen
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Häufige Fragen zur Kautionsversicherung
Wie funktioniert der Schadensfall bei einer Kautionsversicherung?
Bei einer Versicherung gilt das Prinzip, dass die Versicherungsgesellschaft für die Schäden einsteht, bzw. als Anlaufstelle für den Geschädigten genutzt werden kann. Folgende Darstellung zeigt schematisch wie ein Schadenfalls bei einer Kautionsversicherung abläuft:
So ist der erste Punkt in der Abfolge eine Verursachung eines Schaden zwischen Mieter und Vermieter. Bspw. in Form einer nicht gezahlten Miete, oder aber bei Auszug durch einen Schaden an der Immobilie, welche der Vermieter vergütet haben möchte. In diesem Fall wendet sich der Vermieter an die Versicherung und meldet den Schadenfalls. Die Versicherung prüft den Schaden, lässt dem Mieter die Möglichkeit des Einspruchs gewähren und begleicht diesen in Höhe der eigentlichen Kautionssumme. Da es sich bei einer Mietkautionsversicherung um unbefristete selbstschuldnerische Bürgschaften handelt wird nun die Forderung des Schadenbetrags an den Mieter durch die Versicherung gestellt, worauf dieser den Schadensbetrag begleichen muss.
Wie erfolgt die Bonitätsüberprüfung?
Jeder Anbieter im Bereich von Kautionsversicherungen nutzt mittlerweile eine Bonitätsprüfung des Mieters, bevor eine Kautionsversicherung abgeschlossen werden kann. Einzelne Anbieter wie Kautionsfrei ermöglichen auch die Schufaauskunft als Beleg für den Vermieter – der Mieter kann somit die Auskunft nutzen um dem Vermieter diese bei Besichtigung vorzulegen – auch wenn die Bürgschaft noch nicht hinterlegt wurde. Die einzelnen Anbieter und Marken nutzen unterschiedliche Dienste um die Bonität zu überprüfen. So wird die Schufa derzeit (2024) bei 3 Anbietern genutzt:
- Eurokaution
- Bei der Deutschen Kautionskasse
- SWK Bank
Die weiteren Anbieter nutzen für die Überprüfung der Bonität den Dienst Infoscore (Kautel, Kautionsfrei, Kautionsfuchs und Basler Versicherungen).
Kann man mieten ohne Kautionszahlung?
Findet man noch Mietwohnungen in Anzeigen ohne Kaution? Häufig wird nach dem Begriff „Mieten ohne Kaution“ gesucht, was ist hierbei jedoch eigentlich gemeint?
Es gibt unterschiedliche Interpretation des Begriffes, sodass wir hierzu die jeweiligen Bedeutungen ausführen und in welchen Situationen diese einen Sinn ergeben. Eine Mietkaution muss nicht hinterlegt werden, es wird vom Gesetz nicht gefordert. So gibt es lediglich die Vorgabe, dass ein Vermieter eine Kaution von maximal 3 Monatsnettomieten einfordern kann, jedoch nicht muss. Entscheidet sich somit ein Vermieter dafür keine Kaution zu verlangen, so kann der Mieter trotzdem die Miete monatlich bezahlen, jedoch ohne zusätzliche Sicherheit für den Vermieter. Da die Mietkaution ein Sicherheitsinstrument für den Vermieter darstellt, gibt es wenige Vermieter, welche dies nicht nutzen – Voraussetzung ist ein grundsolides Vertrauensverhältnis (bspw. durch eine Schufa Auskunft und eine Mieterselbstauskunft), welches nur vorhanden sein kann, wenn man bspw. den Vermieter bereits länger persönlich kennt. Ohne Kautionszahlung eine Mietimmobilie zu erhalten ist somit so gut wie nicht möglich, bzw. nur in sehr seltenen persönlichen Konstellationen.
- Wohnungen ohne Kaution
Es gibt immer wieder Wohnungen, welche ohne eine Kaution angeboten werden, entweder weil die Vermieter die Kaution nicht benötigen, oder aber weil Ihnen diese nicht wichtig ist und ein Vermieten mit einer regelmäßigen Miete, bspw. vom Amt für Sie Sicherheit genug bedeutet. Möchte man als Mieter eine Wohnung mieten ohne eine Kaution zu zahlen, so kann man gezielt danach suchen. - Das Verhältnis zum Vermieter
Ein gutes Verhältnis zum Vermieter bewirkt Wunder. So sind Vermieter ebenfalls nur Menschen und nutzen die Kaution als Sicherheit. Einen guten Eindruck bei dem Vermieter als Mensch zu machen und ein gutes Verhältnis zu pflegen, wenn nicht sogar freundschaftliches Verhältnis kann dazu führen, dass dieser auf die Kautionszahlung verzichtet. - Doppelbelastung vermeiden
Die Situation bei einem Umzug kennt jeder – der neue Vermieter verlangt bereits die Kaution für die neue Wohnung, während die bisherige Kaution noch nicht durch den bisherigen Vermieter ausgezahlt wurde. Eine Doppelbelastung ist war nur temporär und kurzfristig, kann jedoch in finanziellen Engpässen bereits zu viel bedeuten. Daher sollte man versuchen die Doppelbelastung zu verhindern und die bisherige Kaution sich auszahlen lassen, bevor die nächste Kaution gezahlt werden muss. - Kaution vom Amt bekommen
Bereits als Arbeitnehmer ist ein Umzug eine finanzielle Belastung, welche über mehrere Monate in der Regel gestemmt werden muss, wenn nichts zurück gelegt oder gespart wurde. In wenigen Fällen ist es möglich vom Amt für Soziales und Wohnen ein Darlehen für die Mietkaution zu erhalten. Dies ist bspw. möglich, wenn festgestellt wurde, dass die Kaution nicht durch eigene Mittel bezahlt werden kann und der Umzug bspw. berufsbedingt erfolgt. - Mieten mit Mietkautionsbürgschaft
Eine andere Form der Auslegung von „Mieten ohne Kaution“ wäre ebenfalls die der Mietkautionsbürgschaft oder aber Kautionsschutzbrief. So gibt es die Möglichkeit keine volle Kaution bei einem Mietverhältnis zu hinterlegen, sondern lediglich einen Bruchteil der Kosten monatlich zu bezahlen. Eine Versicherung bürgt hierbei für das mögliche Ausfallrisiko des Vermieters und der Mieter zahlt lediglich 2-8% der eigentlichen Kautionssumme an die Versicherung. Sie können dies individuell für Ihre Kaution selber berechnen.Ein Beispiel: Eine Wohnung kostet 1000€ Miete (netto, kalt) pro Monat. Der Vermieter möchte 3 Kaltmieten als Kaution, also 3000€. Nun müssen diese 3000€ jedoch nicht auf einem Konto hinterlegt werden, sondern man zahlt an die Versicherung 157,50€/Jahr – also rund 13€ pro Monat – dafür, dass man die volle Kaution nicht hinterlegen muss. In diesem Fall hat man keine Kautionssumme hinterlegt, wohne jedoch trotzdem in der Mietimmobilie, dadurch, dass die Versicherung für einen bürgt und das Risiko trägt.
Ist es möglich eine Barkaution durch eine Mietkautionsversicherung umzuwandeln?
Es ist jederzeit möglich eine Kaution in eine andere Form zu überführen. So kann man bspw. eine Barkaution bei einem Vermieter durch eine Mietkautionsversicherung auswechseln, um somit das Kapital anderweitig zu nutzen.
Wie beantragt man eine Mietkautionsversicherung?
Das Beantragen einer Mietkautionsversicherung ist denkbar einfach. Man kann dies direkt bei den jeweiligen Anbietern online machen, indem man die Summe der Kaution angibt sowie die zukünftige Adresse.Anschließend erhält man nach kurzer Prüfung die Kautionsurkunde zugeschickt.
Wie kündigt man eine Mietkautionsbürgschaft wieder?
Das Kündigen einer Mietkautionsbürgschaft geht mindestens so einfach wie das Beantragen. In der Regel hat man eine einmonatige Kündigungsfrist sodass diese jederzeit kündbar ist und ein kurzes Schreiben an die Versicherung ausreicht um die Police wieder zu kündigen - vorausgesetzt man hat die Bürgschaftsurkunde vom Vermieter vorliegen. Wird die Bürgschaftsurkunde noch einbehalten, aufgrund von noch potentieller Zahlungen (bspw. für die Nebenkostenabrechnung), so ist auch eine Reduktion der Versicherungssumme möglich aufgrund eines Herabsetzens des Kautionsbetrags. Hierfür ist es notwendig, dass der Vermieter die Bürgschaftsurkunde bei der Mietkautionsversicherung abändern lässt.
Gibt es auch eine Mietkautionsversicherung für Gewerbeimmobilien?
Die Mietkaution wird sowohl für private Immobilien, als auch für Gewerbe und Unternehmensräume angeboten. Somit gibt es ebenfalls für Unternehmer und Gewerbetreibende die Möglichkeit eine Mietkautionsversicherung für die Mietkaution abzuschließen. Mehr dazu im Bereich Mietkautionsversicherung für Gewerbe.
Was bringt der Vergleich von Kautionsversicherungen?
Ein direkter Vergleich von Kautionsversicherungen bringt den Vorteil für die jeweilige Kaution den Günstigsten und Besten Versicherungspartner zu finden. Neben reinen Mietkautionsversicherungen werden ebenso Bankbürgschaften in den Vergleich mit einbezogen, sodass dies ebenfalls in der Berechnung eine Rolle spielt. Die SWK Bank bietet diese bspw. online an, die DKB Bank bietet mit dem Mietaval ebenfalls eine Bankbürgschaft an, für welches man jedoch bereits 6 Monate ein Konto bei der Bank führen muss.
Gibt es auch eine Kautionsversicherung für Unternehmer?
Im gewerblichen Bereich werden ebenso Immobilien gemietet wie privat, sodass auch eine Mietkaution für Gewerbe zum Einsatz kommt. Gewerbetreibende und Unternehmer können für eine Immobilie, welche gewerblich genutzt wird einen Kautionsschutzbrief bzw. eine Kautionsversicherung abschließen. Es gibt hier ebenso, wie für den privaten Immobilienmarkt einen Vergleichsrechner.
Das besondere bei gewerblichen Kautionen ist sicherlich die unbegrenzte Höhe, welche sich nach dem Ermessen des Vermieters und dem Wert der Immobilie richtet. Durch die Bindung von Kapital wird im Unternehmen das Umlaufvermögen geschmälert, wodurch eine Kautionsversicherung noch einmal attraktiver ist, im Vergleich zu einem klassischen Mietkautionskonto.
Mehr hierzu auf der Seite Mietkautionsversicherung für Gewerbe.
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