Mietkautionskonto Vergleich: Welche Anbieter sind kostenlos?
Es gibt nur noch eine begrenzte Anzahl an Banken, die ein klassisches Mietkautionskonto für deutsche Mietverhältnisse anbieten — mit teils sehr unterschiedlichen Konditionen, und nur zwei davon komplett kostenlos. Reine Direktbanken wie ING, comdirect, Consorsbank oder N26 führen kein solches Produkt. Smartmiete (Partnerbank Instabank) bietet dagegen ein volldigitales, kostenloses Treuhandkonto speziell für Vermieter.
Angaben ohne Gewähr, Stand der Recherche Juli 2026 — Konditionen können sich ändern und bei regionalen Instituten (Sparkasse, Volksbank, Sparda-Bank, PSD Bank) von Filiale zu Filiale abweichen. „Für wen" zeigt, wer das Konto eröffnen kann — bei „Mieter & Vermieter" wählt üblicherweise eine Seite die Bank, die andere zahlt ein.
Welches Mietkautionskonto ist kostenlos?
Von den 20 verglichenen Anbietern sind aktuell nur 2 wirklich komplett kostenlos — weder Einrichtungs- noch Kontoführungsgebühr:Smartmiete (Instabank) und heykaution (Volksbank). Alle übrigen Filialbanken verlangen zumindest eine einmalige Einrichtungsgebühr zwischen 15 € und 59 €, teils zusätzlich eine laufende Kontoführungsgebühr.
Wichtig: „Kostenlos" bezieht sich hier ausschließlich auf die Kontoführung selbst — die eigentliche Kautionssumme (maximal drei Nettokaltmieten nach § 551 BGB) muss unabhängig vom gewählten Anbieter in voller Höhe hinterlegt werden.
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Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert.
Was fordert der Gesetzgeber?
Nach § 551 BGB muss die Kaution getrennt vom übrigen Vermögen des Vermieters angelegt werden — zu dem für Spareinlagen mit dreimonatiger Kündigungsfrist üblichen Zinssatz, sofern nichts anderes vereinbart wird. Die aufgelaufenen Zinsen stehen dabei immer dem Mieter zu. Was diese Trennungspflicht rechtlich genau bedeutet, erklärt Treuhandkonto & Anderkonto für die Mietkaution.
Für Vermieter mit mehreren vermieteten Wohnungen lohnt sich oft ein einziges Kautionssammelkonto statt eines separaten Kontos pro Wohnung. Und wird eine vermietete Immobilie verkauft, geht die Kaution nicht verloren, sondern muss an den neuen Eigentümer übertragen werden — Details dazu unter Mietkaution bei Eigentümerwechsel.
Warum bieten immer weniger Banken ein Mietkautionskonto an?
Innerhalb weniger Jahre haben mehrere große Filialbanken die Neuvergabe eingestellt: die Postbank zum 1. Oktober 2020, die Deutsche Bank 2021 für Privatkunden, die HypoVereinsbank 2023 und die DKB zuletzt ebenfalls. Direktbanken wie ING und comdirect hatten das Produkt nie im Angebot. Der Hauptgrund ist das anhaltende Niedrigzinsumfeld: Ein Kautionskonto verursacht Verwaltungsaufwand — Verpfändungserklärungen, Freigaben, Sonderregeln bei Auszug — bringt der Bank selbst aber kaum Ertrag. Für viele Institute lohnt sich das Geschäft schlicht nicht mehr.
Bestehende Konten sind davon nicht betroffen und laufen normal bis zur Auflösung weiter — nur die Neueinrichtung ist bei diesen Banken nicht mehr möglich. Ein ausführlicher Vergleich klassischer Filialbanken (Sparkasse, Volksbank, Sparda-Bank & Co.) mit den Online-Alternativen:Filialbank oder Online-Kautionskonto?
Weitere geprüfte regionale Anbieter
Sparkassen, Volksbanken, PSD Banken und Sparda-Banken sind jeweils eigenständige, regional organisierte Institute — eine vollständige Liste aller Filialen mit Kautionskonto lässt sich praktisch nicht pflegen. Für unsere Datenbank regionaler Banken prüfen wir die Institute einzeln auf ihren eigenen Produktseiten. Namentlich bestätigt sind unter den größeren Häusern zuletzt (Stand: August 2026):
Sparkassen: Kreissparkasse Köln, Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg, Nassauische Sparkasse, Sparkasse Nürnberg und Sparkasse Saarbrücken (jeweils für Mieter oder Vermieter) sowie Sparkasse Kaiserslautern (nur für Vermieter)
Volksbanken/Raiffeisenbanken: Frankfurter Volksbank, Volksbank Stuttgart und Hannoversche Volksbank (jeweils nur für Vermieter bzw. Hausverwaltungen)
PSD Banken: PSD Bank Nürnberg (für Mieter oder Vermieter) und PSD Bank München (nur für Mieter, vollständig online)
Sparda-Banken: Sparda-Bank Baden-Württemberg und Sparda-Bank Hessen (jeweils für Mieter oder Vermieter)
Kirchenbanken: Bank im Bistum Essen und Evangelische Bank (jeweils nur für Vermieter)
Eine Reihe von Instituten, die früher ein Kautionskonto führten, weist heute nur noch eine Bürgschaft oder Kautionsversicherung aus — darunter Sparkasse Bremen, Sparkasse KölnBonn, Sparkasse Leipzig, Sparkasse Magdeburg, Sparkasse Pforzheim Calw und mehrere Volksbanken. Sparkasse Harburg-Buxtehude und Kreissparkasse Heilbronn haben das Angebot ganz eingestellt.
Mieter eröffnen das Konto meist auf den eigenen Namen. Nach Einzahlung der Kautionssumme stellt die Bank eine Verpfändungserklärung aus — üblicherweise im Original für den Vermieter und einer Kopie für den Mieter selbst. Vorteil: Der Mieter wählt die Bank mit den besten Konditionen frei aus.
Kautionskonto wird vom Mieter eröffnet
Als Vermieter das Mietkautionskonto eröffnen
Vermieter richten ein insolvenzsicheres Treuhandkonto ein, das rechtlich vom eigenen Vermögen getrennt ist. Der Mieter kann direkt darauf einzahlen, oder eine bestehende Kaution wird auf das neue Konto umgebucht. Vorteil für Mieter: die Option, in drei Raten zu zahlen. Vorteil für Vermieter: direkter Zugriff im Sicherungsfall.
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Wo gibt es noch ein kostenloses Mietkautionskonto?
Einige Anbieter führen das Konto weiterhin gebührenfrei, oft an Bedingungen wie ein bestehendes Gehaltskonto oder eine Genossenschaftsmitgliedschaft geknüpft. Seit 2025 bietet Smartmiete (Partnerbank Instabank) wieder ein kostenloses Treuhandkonto für Vermieter an.
Warum haben so viele Banken das Mietkautionskonto eingestellt?
Postbank, Deutsche Bank und HypoVereinsbank haben die Neuvergabe in den letzten Jahren eingestellt — der Hauptgrund ist das anhaltende Niedrigzinsumfeld, in dem sich der Verwaltungsaufwand für die Banken kaum noch lohnt. Details dazu weiter oben im Abschnitt „Warum bieten immer weniger Banken ein Mietkautionskonto an?".
Was ist der Unterschied zur Bankbürgschaft?
Bei der Bankbürgschaft (Mietaval) zahlt der Mieter eine laufende Gebühr statt die volle Kautionssumme zu hinterlegen. Das erfordert in der Regel eine positive Bonitätsprüfung, schont aber die Liquidität — etwa während der Wartezeit auf die Rückzahlung einer vorherigen Kaution. Wann sich das lohnt, erklärt Wann lohnt sich ein Avalkredit als Mietkaution?
Bietet die ING (ehemals ING-DiBa) ein Kautionssparbuch an?
Nein. Die ING führt weder ein Kautionssparbuch noch ein anderes Mietkautionskonto — dort lässt sich die Mietkaution nicht anlegen. Der ausführliche Hintergrund und passende Alternativen stehen unter ING Mietkautionskonto.
Was ist ein Mietkautionskonto genau?
Ein separates Bankkonto, auf dem die Mietkaution getrennt vom übrigen Vermögen von Mieter oder Vermieter angelegt wird — meist als Kautionssparbuch oder Treuhand-/Anderkonto mit Verpfändungserklärung zugunsten des Vermieters. Es ist damit die klassische Alternative zur Mietkautionsbürgschaft oder einem Mietkautionsdepot.
Auf welchen Namen läuft das Mietkautionskonto?
Je nachdem, wer das Konto eröffnet: Eröffnet der Mieter es selbst, läuft es auf seinen Namen, mit einer Verpfändungserklärung zugunsten des Vermieters. Eröffnet stattdessen der Vermieter ein Treuhandkonto, läuft es formal auf dessen Namen, muss aber insolvenzsicher vom übrigen Vermögen getrennt geführt werden (§ 551 BGB).
Muss die Mietkaution zwingend auf ein separates Konto?
Gesetzlich vorgeschrieben ist nur die insolvenzsichere, vom übrigen Vermögen getrennte Anlage (§ 551 BGB) — ein eigenes Kautionskonto ist dafür die gängigste, aber nicht die einzige Lösung. Alternativen wie ein Kautionssammelkonto für mehrere Wohnungen oder eine Mietkautionsbürgschaft erfüllen dieselbe rechtliche Anforderung.
Wer zahlt die Kontoführungsgebühren — Mieter oder Vermieter?
Das hängt davon ab, wer das Konto eröffnet und einzahlt: Eröffnet der Mieter das Konto selbst, trägt er in der Regel auch die Gebühren. Bei einem vermieterseitig geführten Treuhandkonto übernimmt meist der Vermieter die Kosten — eine Umlage auf die Nebenkosten ist dabei nicht zulässig, da es sich nicht um umlagefähige Betriebskosten handelt.
Darf der Vermieter das Mietkautionskonto einfach auflösen?
Nein, nicht eigenmächtig während des laufenden Mietverhältnisses. Eine Auflösung bzw. Auszahlung ist regulär erst nach Beendigung des Mietverhältnisses und Abrechnung möglicher Ansprüche vorgesehen. Details zum Ablauf: Mietkautionskonto auflösen.
Ist während der Mietzeit eine Teilauszahlung möglich?
Nur in Ausnahmefällen und mit Zustimmung beider Parteien — etwa wenn ein bereits abgerechneter Teilanspruch unstrittig feststeht. Die reguläre Auszahlung erfolgt erst nach Mietende und vollständiger Kautionsabrechnung.
Wie kündigt bzw. wechselt man das Mietkautionskonto?
Ein Bankwechsel erfordert die Zustimmung des Vermieters, da die neue Verpfändungserklärung auf dessen Namen ausgestellt werden muss — das Guthaben wird dabei auf das neue Konto übertragen, das alte anschließend geschlossen. Ohne Zustimmung des Vermieters ist ein Wechsel während des laufenden Mietverhältnisses in der Regel nicht möglich.
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