Noch im Oktober 2021 wurde die PSD Bank München im Finanztest Heft Artikel zum Thema Mietkaution als eine der Banken aufgeführt, bei denen ein kostenloses Mietkautionskonto eingerichtet werden kann. Nun wurden ähnlich wie bei anderen Banken die Gebühren für die Einrichtung angehoben. Im Vergleich zur Commerzbank ist die Einrichtungsgebühr jedoch noch moderat.
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Mietkautionskonto bei der PSD Bank München
Im Verbund der PSD Banken die ein Kautionskonto ermöglichen, ist die PSD Bank München eine der fortschrittlichsten Anbieter. Es gibt es Online-Antragsformular, welches den Mieter einfach und unkompliziert durch das Kautionskonto-Antrag führt und das Konto für die Mietsicherheit einrichtet. Bei der PSD-Bank Karlsruhe-Neustadt gibt es bspw. zwar immer noch ein kostenfreies Kautionskonto (für Mieter und Vermieter), allerdings muss man sich hierfür durch ein PDF-Formular durcharbeiten, dieses ausdrucken und dann der Bank zukommen lassen. Nicht jeder hat einen Drucker parat und ein Medienbruch führt häufig zu einem Abbruch des eigentlichen Ansinnens.
Mit der Dienstleistung der Kautionshinterlegung ist die PSD Bank München noch eine der wenigen Banken, die ein Kautionskonto ohne Girokonto ermöglichen. Bisher war das Konto bei der Bank kostenfrei für Mieter einzurichten, nun werden hierfür 15€ für die Einrichtung berechnet.
Interessant an der Einrichtungsgebühr ist sicherlich der Aspekt, dass das Konto lediglich durch den Mieter bei der PSD Bank München eingerichtet werden kann. Denn wenn es um die Frage der Kosten bei Kautionskonten geht, so gibt es hierzu bereits einige Gerichtsurteile. Im Alltag wird dies häufig ähnlich dem Besteller-Prinzip gehandhabt: Derjenige, der das Konto eröffnet trägt ebenfalls die Gebühren.
Da Mieter nicht verpflichtet sind das Konto einzurichten, ist es anzunehmen dass durch die Einführung der Gebühr die Nachfrage danach sinken wird. Im Kautionskonto Vergleich werden verschiedene Kautionskonten und Banken miteinander verglichen, dieser kann einfach dafür genutzt werden die besten Angebote zu finden:
Rendite bei 0,001% Zinsen
Auf dem Kautionskonto der PSD Bank München werden 0,001% Zinsen auf die Einlagen gewährt, in Zeiten von Niedrigzinsen, Verwahrentgelt und Negativzinsen ist dies nicht verwunderlich. Im Kautionskonto Vergleich erhält man bei dem besten Angebot der DKB Bank bspw. auch nur 0,01% Zinsen (immerhin eine Null weniger).
Welchen Unterschied dies jedoch auf mehrere Jahre Mietdauer machen kann, wird durch den Mietkaution Renditerechner deutlich:
Legt man bspw. eine Kaution von 3.000€ für 5 Jahre bei 0,001% Zinsen an, so ergibt dies eine Rendite von 0,15 €. Legt man die gleiche Summe bei einem Zins von 0,01% an, so resultiert dies zumindest in 1,50 €. Zugegebenermaßen, das gleicht einem „Race to the Bottom“ und auch die 0,01% sind nicht besonders attraktiv, wenn hierzu jedoch noch Gebühren von 15€ bei der Einrichtung hinzukommen, dann zahlt der Mieter für die Dienstleistung von welcher der Vermieter profitiert ohne einen zusätzlichen Mehrwert – außer ggf. einer attraktiven Immobilie die gemietet werden kann.
Welche Alternativen gibt es zu dem Kautionskonto bei der PSD Bank?
Aus unserer Sicht gibt es verschiedene Alternativen zum nun kostenpflichtigen Kautionskonto, die man als Mieter oder Vermieter nutzen kann. Da das Angebot der PSD Bank primär an Mieter gerichtet ist, sollte das einfache Kautionsdepot von Growney als mögliche Alternative genannt werden.
Mit dem Kautionsdepot wird die Mietsicherheit durch den Mieter in ETF-Fonds investiert, wodurch eine wesentlich höhere Rendite erzielt werden kann als bei einem klassischen Kautionskonto. Hierfür müsste der Vermieter zustimmen und das Mietverhältnis sollte nicht zu kurz befristet sein, um einen potentiellen Drawdown der investieren Werte entgegen zu wirken.
Sollte sich der Vermieter gegen ein Kautionsdepot als Sicherheit aussprechen, so ist ein kostenloses Mietkautionskonto als Treuhandkonto das Mittel des Wahl. Hierbei richtet der Vermieter das Konto ein und legt das Geld im Namen des Mieters treuhändisch auf ein Treuhandkonto. Die DKB Bank bietet dies bspw. im Rahmen des DKB Vermieterpaketes für Vermieter an.
