Ein Mietkautionskonto ist für Mieter und Vermieter eine Möglichkeit eine Kaution bei einer Mietwohnung oder einem Mietshaus zu hinterlegen, um mögliche Risiken abzusichern. Die Verpfändung bietet dabei die praktische Art und Weise das Geld zwar als Sicherheit zur Verfügung zu stellen, jedoch den ungehinderten Zugriff zu vermeiden.

Ein Kautionskonto ist laut Mietrecht §551 die Aufgabe des Vermieters, allerdings können sich Mieter und Vermieter darauf einigen eine andere Kautionsart zu wählen. So gibt es bspw. die Option der Kautionsversicherung welche der Mieter abschließend müsste, die Möglichkeit ein Kautionsdepot zu eröffnen und zuletzt das gute alte Mietkautionskonto bspw. Mietkautionssparbuch. Wenn es also um das Kautionskonto geht, gibt es zwei Arten der Eröffnung, einmal als Mieter, einmal als Vermieter:

Wie eröffne ich ein Mietkautionskonto als Mieter?

Die Eröffnung eines Kautionskontos als Mieter ist denkbar einfach und kann in wenigen Schritten erklärt werden:

  • Ein Sparbuch eröffnen, welches sich für die Verpfändung eignet (siehe Mietkautionskonto Vergleich für geeignete Sparbücher)
  • Die Kautionssumme auf dieses Sparbuch oder Sparkonto überweisen
  • Verpfändungserklärung bei der Bank beantragen, diese wird in der Regel per Post verschickt
  • Eine Version der Verpfändungserklärung dem Vermieter überreichen für die Dauer des Mietverhältnisses

Worauf sollte man als Mieter bei der Eröffnung eines Kautionskontos achten?

Eine Mietkaution kann bis zu 3 Netto-Monatsmieten bei privaten Mietverhältnissen betragen, bei gewerblichen Vermietungen gibt es keine Obergrenze. Das bedeutet jedoch auch, dass hier mehr oder weniger stattliche Summe auf einem Sparbuch hinterlegt werden, die dort für die Mietdauer „geparkt“ sind.

Viele Mieter fragen sich daher, wie hoch der Mietkaution Zins ist, mit welchem die Anlage vergütet wird.

Die schlechte Nachricht: Aufgrund der Niedrigzinsphase, welche durch die Europäische Zentralbank gesteuert und vorgegeben wird, erhält man aktuell (2021) auf Sparbücher mit dreimonatiger Kündigungsfrist lediglich 0,01% Zinsen. Das macht die Anlage auf einem Sparbuch aus Anlegerperspektive nicht besonders attraktiv.

Die gute Nachricht: Es gibt Alternativen 🙂 Möchte man die Kaution nicht anlegen, so kann man eine Versicherung (Kautionsversicherung) oder Bank (Bankbürgschaft) für die Kaution bürgen lassen und zahlt dafür eine vergleichsweise geringe Gebühr. Legt man die Kaution gleichzeitig in dem Zeitraum mit höherer Rendite an, so kann sich dies jedoch trotzdem lohnen. Außerdem ist es möglich als Mieter nach Absprache die Kaution auch auf ein Mietkautionsdepot zu legen – dies bringt durchschnittlich eine höhere Rendite, bedeutet gleichzeitig jedoch natürlich auch mehr Risiko und lohnt sich in der Regel nur bei höheren Kautionssummen aufgrund der Depotgebühren.

Neben den Zinsen ist zu beachten, dass das Konto als Mieter tatsächlich auf den Namen des Mieters eingerichtet ist, so stellt man sicher dass man auch direkt die Zinserträge erhält und ebenfalls eine Bescheinigung über die Kapitalertragssteuer – auch wenn dies bei 0,01% Zinsen vergleichsweise gering ausfallen dürfte.

Wie eröffne ich ein Kautionskonto als Vermieter?

Als Vermieter ist es ähnlich wie für den Mieter, allerdings benötigt man die Kautionssumme vom Mieter – diese wird entweder als Barkaution geleistet, überwiesen oder direkt auf das neu eingerichtete Sparkonto eingezahlt. Viele Vermieter organisieren Ihre Mietkaution in einem Sammelkonto, bspw. mit dem DKB Vermieterpaket.

Traditionell hat man als Vermieter ein Sparbuch bei einer Bank eingerichtet, auf welche die Kautionssumme eingezahlt wurde. Das Sparbuch diente als Pfand, welches bspw. im Tresor oder den Unterlagen des Vermieters während der Mietdauer aufbewahrt wurde. Ein physisches Sparbuch ist vergleichbar mit Bargeld – es kann bei der Bank durch Vorlage des Dokuments eingelöst oder aufgelöst werden. Nicht zuletzt passiert es auch immer wieder, dass ein Sparbuch nicht mehr auffindbar ist. Diese Art der Verpfändung ist der Verpfändungserklärung gewichen, physische Sparbücher welche in der Filiale ausgehändigt werden, gibt es nur noch selten.

Das besonders Praktische an dem Vermieterpaket ist die Möglichkeit einfach und unkompliziert Unterkonten innerhalb vom Onlinebanking einzurichten, ohne dass man eine zusätzliche Legitimierung über die Bank benötigt. Hierbei werden direkt die Mieterangaben über das Onlinebanking gemacht und man erhält sofort eine IBAN für ein separates Konto, welche man als Vermieter dem Mieter mitteilen kann. Dieser kann dann die Kautionssumme auf das neue Konto überweisen, welches als Kautionskonto nun Verwendung findet. Der Mieter erhält vom Vermieter eine Bestätigung über den Geldeingang und die korrekte Anlage als Kaution.

Gut zu wissen: Durch das getrennte Treuhandkonto mit eigener IBAN macht man sich als Vermieter nicht strafbar, bspw. durch die Veruntreuung von fremden Kapital. Erhält man die Kaution als Barkaution auf das eigene private Konto als Vermieter, so besteht hierbei ein rechtliches Risiko. Dieses wird durch ein Treuhandkonto oder auch Anderkonto ausgeschlossen.

Mietkautionskonto vergleichen lohnt sich

Unabhängig davon, ob man als Mieter oder Vermieter das Kautionskonto eröffnet, so lohnt sich ein Vergleich der Banken und Konditionen der Sparbücher. Als Vermieter ist man sogar laut Mietrecht dazu verpflichtet ein Kautionskonto mit einem üblichen Zinssatz zu wählen – daher ist es wichtig zu wissen wie denn der übliche aktuelle Zinssatz für ein Kautionskonto lautet. Im Mietkautionskonto Vergleich sind die Zinssätze aktuell aufgelistet, daneben kann man auch noch verschiedene Kautionsarten individuell miteinander im Kautionsrechner vergleichen:

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Die Eröffnung eines Mietkautionskontos funktioniert mittlerweile einfach und unkompliziert online, man braucht keinen Termin mehr bei einer Bankfiliale und die Legitimierung funktioniert ebenfalls vom heimischen Schreibtisch via Video-Ident. Dadurch spart man Zeit und Geld. Gleichzeitig sollte man sich jedoch ebenfalls darüber informieren, wie man dieses Konto nach dem Mietverhältnis auch wieder auflöst. Hier gibt es mehr Informationen darüber wie ein Mietkautionskonto wieder aufgelöst wird.


Zuletzt aktualisiert am

Autor: Mietkaution Redaktion

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